無年度 - 投資型試卷3-7章#24214

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

1. 下列何者對遞延變額年金之敘述錯誤？ (A)繳費期內所購買的基金單位，稱為「累積基金單位」 (B)累積基金單位是未來年金給付的計算單位 (C)每期年金給付額等於保單所有人的年金基金單位數量乘以給付當期的基金價格 (D)年金給付額隨著年金基金單位的資產價值波動而變化 (1-118)

2. 依我國於八十九年公布的金融機構合併法，下列說明何者錯誤？ (A)銀行合併將因規模增加而產生範疇經濟 (B)銀行合併有助於增加國際競爭力 (C)金融機構合併法有助於建立處理合併問題金融機構的機制 (D)銀行合併可能可以降低經營成本

3. 下列對我國店頭市場的敘述，何者錯誤？ (A)我國店頭市場自民國78年建弘投信上櫃後，才開始有股票交易 (B)在「櫃檯買賣中心」成立之前，業務隸屬於「台北市證券商業同業公會之櫃檯買賣服務中心」 (C)在「櫃檯買賣中心」成立之前，無論在上櫃公司家數、上櫃公司面值與市值等，規模即已非常龐大 (D)「櫃檯買賣中心」成立後，曾致力改善相關法令並提升管理效能 (2-100)

4. 台灣證券交易所之組織型態為: (A)會員制 (B)公司制 (C)契約制 (D)財團法人 (2-118)

5. 有關投資型保險資產已置於專設帳簿則該資產與保險人之其他資產間，不得互相出售、交換或轉移。但有下列哪些情事之一者，不在此限： (A)為維護要保人與受益人之利益並經主管機關核准 (B)將資產轉入專設帳簿作為其設立之用，或用於支應該轉入專設帳簿保單之正常運作 (C)為保險成本或投資型保險投資管理辦法第三條訂定之各項費用之轉出 (D)以上皆是 (1-226)

6. 美國下列那一個單位於1987年同意商業銀行的控股公司成立投資銀行? (A)證管會 (B)州保險廳 (C)聯邦準備理事會 (D)以上皆非

7. 下列有關證券投資信託基金的經理與保管分離原則的敘述，何者正確? (A)為求節省成本，證券投資信託基金應交由投資信託公司旗下的財務部門保管，不得由基金經理人保管 (B)為使基金經理人追求績效，基金應交由投資信託公司的其他基金經理人保管 (C)為防弊，證券投資信託基金應交由獨立的金融機構保管 (D)以上皆錯誤 (2-145)

8. 下列何者為壽險顧問在銷售變額壽險時可能產生的問題？ (A)未說明繳費期間是不確定的 (B)不當的保單置換 (C)誤導投資報酬率 (D)以上皆是 (1-208)

9. 依銀行法規定，下列那一種機構得經營信託業務？ (A)商業銀行 (B)專業銀行 (C)信託投資公司 (D)以上各機構均得經營信託業務 (2-037)

10. 假設汪小姐購買了5,000美元的指數年金，契約10年，且S&P指數為1000點，而最低保證利率的利息，以保費九成年利率3%來計算。若指數連動利率採［點對點法］，參與率為100%，且契約終了指數為1200點，契約期間最高指數為1500點，則汪小姐可獲利息為： (A)500 (B)1,000 (C)1,048 (D)2,500

11. 下列何者是資金逆仲介的現象？ (A)保戶將保單解約，並將取得的資金購買股票 (B)存款戶將定期保單解約，並將取得的資金購買豪華轎車 (C)保戶辦理保單貸款，並將取得的資金用來繳小孩的學費 (D)存款戶在定期存單到期後，不再續約，並將資置於活典存款帳戶備用 (2-082)

12. 下列何者為存款貨幣機構？ (A)商業銀行 (B)保險公司 (C)信託投資公司 (D)郵政儲金匯業局

13. 下列何者不是業務代表銷售變額保險的重要責任？ (A)導引客戶到高收益、高風險的分離帳戶 (B)測出客戶的風險容忍度 (C)確保客戶了解證券投資所具有的風險 (D)推薦符合客戶規劃目標及風險容忍性向的分離帳戶 (1-190)

14. 假設孫一選擇購買10,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之S&P500指數分別為960點、1200點、1100點、1000點、契約到期時之指數為1400點，若指數連動利率採［年增法］，且若其中某一年股價指數年增率呈負成長、則該年度之增加率以0計算，參與率90%，則契約到期時孫一可獲多少美元之利息？ (A)9,250 (B)8,750 (C)7,650 (D)6,450

15. 下列敘述，何者正確？ (A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升 (B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品 (C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未有明顯的區別 (D)保戶承擔投資型保險的死亡風險及費用風險 (1-038)

16. 下列那一項是人身保險？ (A)傷害保險 (B)責任保險 (C)保證保險 (D)陸空保險 (2-064)

17. 美國萬能壽險通常使用之利率為何？ (A)債券報酬率 (B)加權指數報酬率 (C)S&P報酬率 (D)NASDAQ報酬率 (1-091)

18. 下列對證券經紀商的敘述，何者錯誤? (A)指從事有價證券買賣之行紀、居間、代理及其他經主管機關核准之相關業務 (B)得與臺灣證券交易所訂立供給使用有價證券集中交易市場契約 (C)得參與會員制證券交易所的設立 (D)從事有價證券自行買賣的總額不得超過當年度淨值總額 (2-136)

19. 下列敘述何者為真？ (A)指數年金皆採分離帳戶投資 (B)指數年金採固定繳費 (C)指數年金依照保險公司所定的年金給付開始日給付年金 (D)一般帳戶型指數年金之投資方式由保險公司決定資金投資運用 (1-127)

20. 下列敘述何者不正確？ (A)變額壽險可以滿足個人財富累積之需求 (B)變額壽險其投資風險由保戶承擔 (C)變額壽險現金價值享有以市場利率累積以及遞延課稅之優點 (D)變額壽險無法做遺產規劃 (1-055)

21. 下列有關變額壽險之敘述，何者為非？ (A)保費繳費方式是固定的 (B)保單利率為固定的預定利率 (C)實際之收益由保險公司專門帳戶之投資收益決定 (D)保險保障具彈性 (1-046)

22. 下列有關變額壽險的敘述，何者為誤？ (A)採彈性方式繳費 (B)所需之死亡成本是從保單現金價值裡扣除 (C)一般均保證死亡給付金額不低於保單面額 (D)在分離帳戶下運作 (1-047)

23. 我國銀行法規定下列那一種銀行對資產「應盡善良管理人之注意」？ (A)商業銀行 (B)專業銀行 (C)信託投資公司 (D)農民銀行 (2-069)

24. 下列有關變額年金的敘述，何者正確？ (A)變額年金係為因應通貨膨脹而發展出來的商品 (B)保單價值的增減用以調整年金金額的給付 (C)商品設計結合年金險與變額壽險的觀念 (D)以上皆是 (1-109) 　　

25. 下列那一機構得直接投資生產事業？ (A)商業銀行 (B)工業銀行 (C)保險公司 (D)以上機構皆不得直接投資生產事業 (2-055)

26. 下列對金融市場的分類，何者正確？ (A)依交易市場可區分為集中交易市場與店頭市場 (B)依金融工具的到期期限可分為貨幣市場及資本市場 (C) 依有價證券的請求權順序可區分為債務市場及股權市場 (D)以上分類皆正確 (2-010)

27. 依據我國「投資型保險商品資訊揭露應遵循事項」規定，保險業辦理投資型保險商品資訊揭露本於最大誠信原則，並應遵守下列哪些法令規定？ (A)消費者保護法 (B)公平交易法 (C)保險法 (D)以上皆是 (1-217)

28. 李先生購買變額萬能壽險Ｂ型，保額一百萬元，十年後死亡時保單價值已累積至500,000元，則受益人領回多少？ (A)1,000,000元 (B)500,000元 (C)1,500,000元 (D)以上皆非 (1-029)

29. 下列有關資金融通的說明何者錯誤？ (A)由公司自行發行股票籌資稱為內部融通 (B)公司向資金有餘者借得所需資金稱為外部融通 (C)透過金融中介機構來融通稱為間接融通 (D)透過資本市場來融通稱為直接融通 (2-001)

30. 下列何者不是萬能壽險之特色？ (A)採彈性繳費 (B)可以隨時增加或減少保額，但增加保額須核保通過 (C)採用分離帳戶 (D)其原理乃將淨危險保額與現金價值兩項拆開來，讓保戶的現金價值累積較有自主權 (1-082)

31. 王先生於7月1日購買變額年金100,000元，當時單位價值為100元，12月1日單位價值降為95元，則王先生之保單價值為多少？ (A)100,000元 (B)95,000元 (C)105,000元 (D)以上皆非 (1-028)

32. 投資型保險商品具投資功能，其特色之一為？ (A)其現金給付與保險給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬情形而定 (B)其現金給付的額度，依保險公司的投資報酬情形而定 (C)其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的國外投資報酬情形而定 (D) 其現金給付與保險給付的額度，依契約條款約定與保證情形而定 (1-001)

33. 假設趙先生選擇購買15,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之 S&P500指數分別為1000點、1200點、1100點、1400點、契約到期時之指數為1600點，若指數連動利率採［點對點法］、參與率95%，則契約到期時趙先生可獲多少美元之利息？ (A)14,250 (B)16,750 (C)9,650 (D)5,400 (1-163)

34. 美國股票集中交易市場以下列何者最具代表性? (A)NASDAQ (B)太平洋證券交易所 (C)紐約證券交易所 (D)美國證券交易所 (2-172)

35. 下列敘述何者不正確？ (A)較高的參與率必將產生高的利率 (B)多年期增加法與年增法類似，差別在於多年期增加法通常是每2或3 年計算股價指數增加率 (C)指數年金另外常用以決定利率高低的方法之一為差額，即將指數本身變動之比率扣減一固定比率 (D)指數年金的年金金額在簽訂契約的當時無法得知 (1-145)

36. 下列那一項不屬於證期會的業務職掌？ (A)設置場所及設備，以供給有價證券集中交易 (B)證券商營業處所買賣有價證券之核定及管理、監督事項 (C)證券、期貨商之許可及管理、監督事項 (D)證券上市之核定及買賣管理、監督事項 (2-109) 3/5 　　本試題限內部使用，且使用者必須以已購買保險事業發展中心之題庫為資格限制！投資型保險商品測驗題庫答案題號題目 (第一科, 1～2章, 卷_01) 共五十題

37. 下列何者不是投資型保險產品所帶來的變化？ (A)行銷手法方面的轉變 (B)壽險業經營者之間競爭模式的轉變 (C)保戶所承擔的風險降低 (D)培育健康、穩定的消費市場，將成為各家保險公司面臨的話題 (1-037)

38. 金融中介機構在從事中介業務時，具有那些功能？ (A)經紀人的功能 (B)資產轉換功能 (C)減少交易成本 (D)以上皆是 (2-019)

39. 下列何者不是投資型保險商品的優點？ (A)保戶可藉著專家理財且投資利益完全歸保戶所有 (B)保險公司不需在人力資源以及資訊系統上花費太多的成本 (C)對於保險監理機構而言，保險公司喪失清償能力會大大減低 (D)變額萬能保險的彈性繳費可以滿足保戶在不同經濟狀況下的不同需求 (1-181)

40. 下列何者不屬於在貨幣市場中交易的證券？( A )附買回協定( B )銀行承兌匯票( C )建設公債( D )公司債 (A)A與B (B)C與D (C)A，B與C (D)B，C與D (2-091)

41. 美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？ (A)保單現金價值的75%左右 (B)保單現金價值的100% (C)不超過現金價值的50% (D)以上皆非 (1-073)

42. 將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做： (A)資本維護 (B)資產分散 (C)資本增值 (D)保存 (1-199)

43. 下列敘述，何者錯誤? (A)證券投資顧問事業之部門主管、分支機構經理人及業務人員，有資格的限制 (B)證券投資顧問事業之業務人員，應參加證期會所指定機構辦理之職前訓練與在職訓練 (C)證券投資顧問事業之部門主管、分支機構經理人，應由證券信託投資基金的經理人兼任 (D)證券投資顧問事業之業務人員於執行職務前，應由所屬證券投資顧問事業向同業公會登記 (2-154)

44. 依銀行法規定，下列那一銀行不屬於專業銀行？ (A)工業銀行 (B)農民銀行 (C)中小企業銀行 (D)信用合作社 (2-046)

45. 下列有關變額壽險與傳統終身壽險之比較，何者不正確？ (A)變額壽險與傳統終身壽險對現金價值皆提供保證 (B)變額壽險與傳統終身壽險皆採固定保費 (C)變額壽險之保險金不固定，傳統終身壽險之保險金則為固定 (D)有關投資方式，變額壽險採分離帳戶，傳統終身壽險採一般帳戶 (1-064)

46. 高標法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？ (A)預期指數行情將持續往上攀升 (B)預期指數行情將會上下波動時 (C)預期指數行情先上升、後下降時 (D) 當預期指數行情將呈緩步趨堅時 (1-136)

47. 下列有關於分離帳戶之敘述，何者不正確？ (A)帳戶內基金屬於保戶所有 (B)保險公司以其保證對客戶的最低保險責任 (C)若保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有，不受保險公司債權人的追索 (D)有關分離帳戶的規定我國新修訂的保險法(90.06.26)見於第123 條及第146條 (1-019)

48. 下列有關變額萬能壽險之敘述，何者正確？ (A)不可自行決定每期之保費支付金額 (B)不可任意選擇調高或降低保額 (C)保險人承擔投資風險 (D)其現金價值會高低起伏，也可能會降低至零

49. 在證券市場中經營有價證券買賣之融資或融券業務的公司為? (A)證券承銷商 (B)證券自營商 (C)證券經紀商 (D)證券金融公司 (2-127)

50. 下列敘述何者不正確？ (A)投資型保險與傳統保險最大的不同在於，保戶的資金單獨立帳，保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故較具透明化的特性 (B)投資型保險同時具有保障與投資雙重功能 (C)變額萬能壽險採定期定額繳費，與傳統壽險相同 (D)變額壽險不允許部份提領金額 (1-010

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