106年 - 臺灣土地銀行 106 年八職等行員晉升九職等評審業務測驗試題#107239

科目：銀行◆金融常識 | 年份：106年 | 選擇題數：40 | 申論題數：1

試卷資訊

所屬科目：銀行◆金融常識

選擇題 (40)

1.指標利率：係指每年 2、5、8、11 月底當日指標銀行之一年期定期儲蓄存款機動利率平均數，取至小數點 2 位數，以下四捨五入。(A)O(B)X

2.依本行理財貴賓客戶行外服務注意事項之規定，客戶為個人戶且辦理事項涉及基金、保險業務，客戶指定窗口人員僅以客戶本人為限。(A)O(B)X

3.營業單位辦理行外服務事項如涉及信託開戶、首次申購投資型保險或「理財業務客戶資料表」逾 1 年須重填者，應由 KYC 評估人員陪同外出辦理確認客戶本人身分及客戶風險屬性評量作業。(A)O(B)X

4.營業單位之新派任理財業務人員及金融諮詢專員異動前應自行提供其個人信用報告，據以辦理審核作業，嗣後每年度至少辦理乙次，如有信用異常狀況，宜由營業單位主管視個案情形斟酌調整其職務。(A)O(B)X

5.為符合本行內部控制原則，理財業務人員不得兼任會計、出納、存款類（臺/外幣）、服務台及信託經辦等職務。(A)O(B)X

6.理財業務人員為推展財富管理業務需要，如於行內受理客戶開戶文件時，應另與非任理財業務人員之行員共同辦理確認客戶身分，以達牽制之目的。(A)O(B)X

7.營業單位辦理行外服務事項如涉及理財商品銷售作業，理財人員應充分告知客戶商品內容及相關投資風險。(A)O(B)X

8. KYC 評估人員應符合「信託業負責人應具備資格條件暨經營與管理人員應具備信託專門學識或經驗準則」規定之「信託業經營與管理人員」資格，且與對客戶從事推介之人員不得為同一人。(A)O(B)X

9.理財業務人員或金融諮詢專員應定期檢視客戶投資屬性、商品及投資組合風險等級，並依實際狀況建議客戶做適當之調整。(A)O(B)X

10.本行辦理銀行保險業務，應依主管機關所定合作推廣之規定，由本行與保險公司、保險經紀人共同簽定三方合作推廣契約書，並明確規範其權利義務。(A)O(B)X

11.「計劃性融資」(Project Finance)，係指高資本密集投資案的融資規劃。由於該類投資計劃規模多在新台幣一佰億元以上，且投資初期需要鉅額資本投入，回收期則必須等三年以後，償債來源為未來確定的收益。(A)O(B)X

12.「國民年金」（Annuity）是為了保障國民在老年、退休或失業後經濟生活的一種保險制度，通常包括基礎年金與附加年金兩大部份。(A)O(B)X

13.「浮動利率債券」(FRN)與一般公司債的差別在於，其票面利率係採浮動計算方式；由於其票面利率隨著市場資金供需狀況浮動，當企業對未來利率走勢明朗時，尤其偏好此一工具。(A)O(B)X

14.「虛擬帳號」係指與本行簽約的廠商，其往來客戶不用到土地銀行開戶即可擁有一個專用的存款帳號（即虛擬帳號）。往來客戶可利用各種方式存入款項，但不可提款。廠商利用此種方式收款可立即知道客戶存入之款項，以便後續作業。(A)O(B)X

15.「保證金交易」（Margin Trading）是一種透過適度信用擴張，達到「以小搏大」的投資工具，客戶僅繳保證金，即可與銀行進行數倍（通常為十倍）於保證金金額的買賣操作。(A)O(B)X

16.「認同卡」為現金卡之一種，客戶因為認同或支持該「認同卡」的精神主題，而申請該卡並刷卡消費，銀行即無條件依客戶消費金額提撥一定比例的錢，回饋給該認同卡的合作對象，供作基金全權運用。(A)O(B)X

17.「金融自由化」是經濟自由化的一環，即指金融法規或金融業務範圍的放寬、或根本解除管制。(A)O(B)X

18.一國與外國間金融資產及負債間的變動，稱之資本帳，又分為短期、中期及長期資本，中長期資本之總合若為負數（即呈現淨流出情況），即為資本外流（Capital Outflow）。 (A)O(B)X

19.「金融資產服務公司」（Financial Asset Services Company，簡稱 FASC）設置主要目的係擔任金融機構合併法第 15 條規定所稱之「公正第三人」，由法院許可接受金融機構委託處理不良債權的拍賣和相關諮詢。(A)O(B)X

20.「新巴賽爾資本協定」（BaselⅢ）於 2010 年推出，一方面提高銀行資本適足要求，自 2019 年起資本適足率不得低於 10.5%，另一方面強化銀行流動性管理效能，以確保金融機構更具因應經濟衝擊之彈性，並支應經濟發展。三、單選選擇題（第 21~40 題，每題 2 分，答錯不倒扣）(A)O(B)X

21.有關境外結構型商品管理規則所稱專業投資人之自然人，其應同時符合之條件，下列何者錯誤？ (A)提供新臺幣三千萬元以上之財力證明 (B)單筆投資逾新臺幣三百萬元之等值外幣，且於本行之存款、保險及投資(含該筆投資)往來總資產逾新臺幣一千萬元，並提供總資產超過新臺幣二千萬元以上之財力聲明書 (C)具備充分之金融商品專業知識、交易經驗 (D)充分瞭解受託或銷售機構受專業投資人委託投資得免除之責任後，同意簽署為專業投資人

22.受理申購理財商品累計交易金額達新臺幣多少元以上，理財作業主管應依理財商品種類分別填列「理財商品大額交易確認單」，向客戶確認該交易係客戶本人意願，且已瞭解相關風險，並註記確認時間、照會對象資料？ (A)100 萬元 (B) 300 萬元 (C) 500 萬元 (D) 1,000 萬元

23.有關客戶投資總金額級距與檢視頻率之規定，下列何者錯誤？ (A)新臺幣五千萬元(或等值外幣)以上客戶，每一個月檢視投資組合淨值及投資效益一次 (B)新臺幣一千萬元(或等值外幣)以上客戶，每二個月檢視投資組合淨值及投資效益一次 (C)新臺幣三百萬元(或等值外幣)以上，未達新臺幣一千萬元(或等值外幣)，每季檢視投資組合淨值及投資效益一次 (D)未達新臺幣三百萬元(或等值外幣)，每半年檢視投資組合淨值及投資效益一次

24.下列敘述何者錯誤？ (A)「同業拆款」期限多為 1 日至 10 日，若以 1 日為期限者稱為日拆或隔夜拆款 (B)通貨淨額係央行通貨發行額減全體銀行及信用合作社持有之庫存現金 (C)我國目前貨幣供給額種類可分 M1A、M1B、M2 (D)貨幣供給額計算方式：M2＝M1A＋準貨幣

25.有關本行放款利率公告要點適用對象之敘述，下列何者錯誤？ (A)指數型房貸指標利率：以辦理自然人「無自用住宅貸款」、「一般購屋貸款」、「房屋修繕貸款」之房屋擔保放款為限 (B)基準利率：辦理法人放款業務適用 (C)定盤利率：辦理自然人放款業務適用 (D)中央銀行金融統計月報最近 1 個月 31 天至 90 天期商業本票次級市場利率平均數：辦理法人放款業務適用

26.國庫券發行期限每期不得超過幾天？ (A)30 天 (B) 90 天 (C) 180 天 (D) 364 天

27.下列敘述何者錯誤？ (A)發行金融債券的銀行以商業銀行為限 (B)票據交換所係從事票據交換及退票交換清算的集中場所 (C)參加票據交換所之成員為本國銀行、信用合作社、農會及外商銀行 (D)「中小企業信保基金」係為協助中小企業發展而創設的一種專業信用保證機構

28.下列何者非屬「領先指標」之組成項目？ (A)外銷訂單指數 (B)實質貨幣總計數 M1B (C)股價指數 (D)商業營業額

29.依銀行法規定，銀行於完納一切稅捐後分派盈餘時，應先提百分之多少為法定盈餘公積？ (A)10 (B) 20 (C) 30 (D) 40

30.衍生性金融商品可槪分為四類，下列何者錯誤？ (A)交換（Swap） (B)遠期契約（Forward） (C)選擇權（Options） (D)保本基金（Principal Guarantee Fund）

31.按「洗錢防制法」所稱「洗錢」，下列何者非屬之？ (A)掩飾他人私運毒品所獲得的資金 (B)隱匿自己走私逃稅所獲得的資金 (C)以股利收入再向金融機構買入有價證券 (D)不法所得透過金融機構之運作隱藏來源

32.有關「融資收購」（Leverage Buyout，LBO）之敘述，下列何者錯誤？ (A)融資收購屬於惡意的收購行為 (B)係以大量舉債的方式向原股東購買股權 (C)是一種運用高度財務槓桿的操作 (D)買方收購的目的著眼於長期經營

33.有關「海外可轉換公司債」（Euro-Convertible Bond；簡稱 ECB）之敘述，下列何者錯誤？ (A)為海外企業在台發行的公司債 (B)票面利率較一般債券為低 (C)是結合債券與股票的金融商品 (D)投資者有將債券轉換為股票的權利

34.有關量化寬鬆（QE）的敘述，下列何者錯誤？ (A)是一種非常規的貨幣政策 (B)貨幣當局透過公開市場操作向市場注入超額資金 (C)旨在降低市場利率，增進銀行貸放意願 (D)可能引起貿易摩擦、貨幣競升之風險

35.最早是以自動櫃員機（ATM）延伸銀行櫃台服務的功能開始，之後再循序漸進結合電腦、電信網路來拉近顧客與銀行服務距離，如今隨著加值網路的發展，提供的金融服務也為之改觀，係指下列何者？ (A)電子銀行 (B)電子憑證 (C)電子商務 (D)影子銀行

36.有關電子商務交易實體架構（四物），下列何者非屬之？ (A)消費者 (B)網路商店 (C)金融機構 (D)認證機構

37.遠匯合約到期時不須交割本金，而只就合約的議定匯率與到期時的市場匯率之間的差額進行清算，除避險功能外，也具有濃厚投機性質，係指下列何種金融商品？ (A)FRA (B) NDF (C) FRN (D) ECB

38.有關不動產投資信託，下列敘述何者錯誤？ (A)性質屬金錢信託 (B)得由受託機構向特定人私募 (C)得由受託機構向不特定人募集發行 (D)受益證券為固定收益之股權性質證券

39.有關惡性通貨膨脹（Hyper Inflation）之敘述，下列何者錯誤？ (A)因貨幣的流通量驟減所致 (B)貨幣的價值幾乎不存在 (C)人們急於以貨幣換取實物 (D)又稱為脫韁的通貨膨脹

40.下列何者係用以表示某一定期間運用之總資產所能獲致多少利益之收益性經營指標？ (A)ROE (B) ROA (C) NOI (D) EPS

申論題 (1)

一、公文

金管會於民國 106 年 3 月 22 日以金管銀合字第 10600063060 號函，檢送「本國銀行加強辦理中小企業放款方案（第十二期）」及修正條文對照表各一份，請各金融機構配合持續加強對中小企業辦理放款。

請代土地銀行企業金融部經辦專員李 O O 擬一函稿，以總經理名義檢附來函，請各營業單位積極加強對中小企業放款，並注意依規定辦理，各單位新增中小企業放款筆數，應按月統計於次月五日前回報企金部彙總。