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108年 - 財富管理規劃師 1-100#81630

科目：財富管理規劃師 | 年份：108年 | 選擇題數：100 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：財富管理規劃師

選擇題 (100)

1. 金融機構能成為客戶長期的財富管理顧問，其所提供的財富管理業務，應不 同於以往理財業務，主要區別在於：(A) 以銷售金融產品為導向的財富管理(B) 以客戶需求為導向的財富管理(C) 以客戶擁有的資源為基礎的財富管理(D) 以管理客戶資產為導向的財富管理答案
2. 財富管理的服務範疇相對於一般的理財業務，包括哪些： (A) 個人的財富管理業務(B) 企業、機構的資產管理(C) 法人金融服務(D) 以上皆是
3. 在生命週期中，下列何者較適合作為規劃客戶長期財務需求的金融商品？ (A) 存款(B) 股票(C) 保險商品(D) 共同基金
4. 依據金管會的要求，由金融業者自行定義「高淨值客戶」財富管理業務，而 大多數的金融業者所定義的「高淨值客戶」（也就是所謂「大戶門檻」），普遍訂在資產在新台幣多少以上？(A)100~300 萬元以上(B) 500 萬元以上(C) 1000 萬元以上(D) 3000 萬元以上
5. 對於萬能壽險等類型保險商品，較適合作為規劃客戶投資的金融商品？ (A) 短期(B) 中期(C) 長期(D) 以上皆可
6. 下列何者屬為「守富、傳富」之理財規劃方式？ (A) 信託的規劃(B) 保險的規劃(C) 以上皆是(D) 以上皆非
7. 對於金融機構以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提 供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，係指何種業務？(A) 理財規劃業務(B) 財富管理業務(C) 資產管理業務(D) 投資銀行業務
8. 下列何者非為金管會核准可承辦財富管理業務之金融機構？ (A) 銀行(B) 保險公司(C) 證券公司(D) 財顧公司
9. 下列何者較適合作為規劃客戶短、中期財務需求的金融商品？ (A) 投資型定存(B) 共同基金(C) 股票(D) 以上皆是
10. 下列何者為財富管理業務實質內容中財務規劃項目？ (A) 風險規劃(B) 投資規劃(C) 稅務規劃(D) 以上皆是
11. 「財富管理」可謂完成各個理財項目的計劃與執行、資金的配置與交易、風 險的規劃與轉移、資產的報酬與傳承等全面性的規劃之；而「理財規劃」係為了達到前述規劃所需實際作為之。(A) 方法；目的(B) 目的；流程(C) 目的；方法(D) 流程；目的
12. 依據「銀行辦理財富管理業務應注意事項」規範，銀行、證券、保險公司必 須設置何種部門來統籌管理理財專員，辦理財富管理業務？(A) 共同部門(B) 分屬部門(C) 專責部門(D) 以上皆非
13. 以「收入－儲蓄＝支出」作為個人的可支配所得，歸屬理財規劃中哪一階段？ (A) 存富(B) 創富(C) 守富(D) 傳富
14. 在創造財富的理財規劃階段中，應以下列何者為首重要件？ (A) 績效(B) 報酬(C) 風險(D) 收益
15. 有關貨幣型基金，較適合作為規劃客戶投資哪種期程的金融商品？ (A) 短期(B) 中期(C) 長期(D) 以上皆可
16. 依據金管會的要求，金融業者必須將其「經營政策」及「作業準則」予以書 面化，特別是針對財富管理業務中哪些內容須予以明確訂定、切實執行？(A) 組織架構(B) 內部控制(C) 風險管理制度(D) 以上皆是
17. 一般意義上的理財業務，多侷限於商業銀行能提供狹隘且偏頗的傳統業務 為何？(A) 買賣基金(B) 存貸業務(C) 以上皆是(D) 以上皆非
18. 在養老/退休人生階段中，可運用於投資的資金及風險承受能力，應著重於 何種項目規劃？(A) 醫療(B) 財產移轉(C) 與長期照護(D) 以上皆是
19. 下列何者較適合作為生命週期「創業&教育&安家」階段中的金融商品？ (A) 股票(B) 共同基金(C) 債券(D) 以上皆是
20. 下列何者較適合生命週期中，作為規劃客戶短期投資的金融商品？ (A) 利率連動式債券(B) 保本型連動式債券(C) 債券基金(D) 保險商品
21. 針對於客戶需求而量身訂作「結構型商品」較適合作為規劃客戶投資的金 融商品？(A) 短期(B) 中期(C) 長期(D) 以上皆可
22. 財富管理業務目的是要為客戶設計出一套全方位的財務規劃，以滿足客戶各 階段的財務需求，在養老/退休人生階段中，共同基金較不適合作為規劃客戶投資的金融商品？(A) 短期(B) 中期(C) 長期(D) 以上皆是
23. 在財富管理（或理財規劃）的「存富」階段，是要先，投資自己應先從何作 起？(A) 投資管理(B) 支出管理(C) 現金流管理(D) 收入管理
24. 經過這幾年國際間金融動盪，金融業的財富管理經營方針也從以往純粹業績 導向，重視金融商品的銷售，開始轉換成重視客戶的真實需求，其中包括哪些具體作為？(A) 檢視客戶財務目標(B) 強化資產配置(C) 注意風險管理(D) 以上皆是
25. 台灣金融業的財富管理業務，下列何者通常為被推薦開發的一個族群？ (A) 低資產客戶(B) 高資產客戶(C) 無特殊偏好(D) 風險規避者
26. 當處於升息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？ (A) 機動利率(B) 固定利率(C) 以上皆可(D) 視個人偏好而定
27. 自 2008 年之後，主管機關金融監督管理委員會明令規定，需對打算投資商 品的投資人做風險適格測驗（Know Your Customer，KYC），而依投資人的風險屬性，一般分成幾個等級來推薦適合的金融商品？(A) RR1~RR3(B) RR1~RR4(C) RR1~RR5(D) RR1~RR6
28. 針對挑選適格的理財專員的第一個標準，首重條件為何？ (A) 佣金高低取向(B) 誠信問題(C) 業績好壞(D) 以上皆是
29. 下列敘述何者是錯誤的？ (A) 其他條件不變，現值與折現率呈反向關係；亦即折現率愈大，現值愈小(B) 其他條件不變，現值與折現期間呈反向關係；亦即折現期間愈長，現值愈小(C) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈大(D) 其他條件相同，複利次數愈多，終值愈小
30. 關於貨幣時間價值的計算方式，不管金融機構付息期間是多久，所產生的利 息，均不會滾入本金再循環計息，即計息的本金從期初到期末都是相同。此計算方式係為：(A) 單利(B) 複利(C) 利滾利(D) 以上皆非
31. 在相同條件下，每季複利一次之利息所得，相較於每年複利一次之利息所得 為：(A) 高(B) 低(C) 相同(D) 不一定
32. 當複利的計息期間，折算成按季、月、或日來計息的利率，係稱為： (A) 名義利率(B) 實際利率(C) 直接利率(D) 以上皆非
33. 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率高於當時的機動利率， 則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(A) 下跌(B) 上揚(C) 不變(D) 無法判斷
34. 當理財專員從事推薦買賣商品時，所必須要持有的法定證照，係用來檢視其 何種條件？(A) 誠信問題(B) 專業能力(C) 熱心、耐心(D) 業績好壞
35. 假如是一個喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？ (A) 機動利率(B) 固定利率(C) 以上皆是(D) 以上皆非
36. 當處於降息循環，定存應選擇何種計息方式，才會讓存款利息最大化？ (A) 機動利率(B) 固定利率(C) 以上皆可(D) 視個人偏好而定
37. 名目利率與實質利率兩者的主要差異在於： (A) 預期通貨膨脹率(B) 流動性溢酬(C) 到期期限溢酬(D) 違約風險溢酬
38. 從短期的角度而言，由銀行的牌告利率，其固定利率小於當時的機動利率， 則可以判斷銀行預測未來利率走勢為何？(A) 走跌(B) 上揚(C) 不變(D) 無法判斷
39. 對於金融機構計算利息方式，將這一期的利息滾入本金，當作是下一期的本 金，再去計算下一期的利息，此計算方式係為：(A) 單利(B) 複利(C) 名義利率(D) 以上皆非
40. 假如是一個不喜歡冒險的人，則可以建議選擇何種計息方式？ (A) 機動利率(B) 固定利率(C) 以上皆是(D) 以上皆非
41. 良好的財務規劃必須具備哪項特色？ (A) 目標具體化(B) 方法明確化(C) 風險數量化(D) 以上皆是
42. 財富管理的循環步驟可分為Ａ.執行；B.計畫；C.調整；D.檢核，等四大循 環，正確的循環步驟為？(A) Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ(B) Ｂ、Ａ、Ｃ、Ｄ(C) Ｂ、Ｃ、Ａ、Ｄ(D) Ｂ、Ａ、Ｄ、Ｃ
43. 為求訂定財務目標時可以估計出更具體的數據，我們必須根據貨幣的時間 價值將通貨膨脹率納入考量。假設每年通貨膨脹率為２％，在此估算模式，下列那項是不適當的說法？(A) 現在１００元的價值，１０年後估計應與１２０元相等(B) 現在１００元的價值，１年後估計應與１０２元相等(C) １年後的１５０元，現在的價值約為１４７元(D) ２年後的１００元，現在的價值約為９６元
44. 若要考量未來財務目標最適當的貨幣價值，需將物價上漲因素納入，一般 而言大多以過去通貨膨脹率為依據，也可以自行設定一個成長率進行計算，關於自行設定物價上漲指標，下列那種說法較為適當？(A) 若自設物價上漲率數值較低，則可能會高估財務目標數值(B) 為求保守起見，可以設定稍高於歷史平均值的物價上漲率(C) 自設物價上漲率太過高於歷史平均值，會提升目標達成信心(D) 以上說法都不適當
45. 為求具體化財富管理目標，下列那些假設數據對我們人生而言是相對重要 且不可或缺的？(A) 子女高等教育費用假設(B) 退休金專戶試算(C) 稅務試算(D) 以上皆是
46. 針對財富管理中的購置房產目標，貸款利率是非常關鍵的要角。房貸利率 變動以「碼」計算，試問１碼為？(A) ０.１２５％(B) ０.２５％(C) ０.５％(D) １％
47. 國內一般民眾的退休金來源，通常會來自於那裡？ (A) 政府(B) 企業(C) 自行提撥(D) 以上皆是
48. 因應國家財政困境，政府目前正在推動軍公教勞的退休金改革，其中關係 到千萬人規模的勞工之勞保年金，可能會有那種情況出現？(A) 勞保費用提升(B) 勞保老年年金縮水(C) 可提領退休金年齡延後(D) 以上都有可能
49. 勞工若想要瞭解自己退休金專戶累積金額的狀況，該如何進行？ (A) 自行逐筆記錄(B) 到所屬公司查詢(C) 向勞保局查詢(D) 退休年齡到之前無法查詢
50. 為達成理財目標，在進行盤點現有資源時可仿照會計學編制個人／家庭的 財務報表，下列那項報表並不適合用於個人或家庭理財？(A) 資產負債表(B) 收支狀況變動表(C) 權益變動表(D) 全生涯現金流量表
51. 為編制個人或家庭財務報表，需要包括那些區塊資訊？ (A) 收入與支出(B) 儲蓄與投資(C) 負債(D) 以上皆是
52. 依據財富管理規劃執行之步驟，編制家庭財務報表時需要五大區塊的資 訊，下列那項並非屬於此五大區塊？(A) 家庭儲蓄(B) 家庭保障(C) 家庭總負債(D) 家庭成員數
53. 在家庭的資產負債表中，共同基金應歸類為那個項目中？ (A) 資產(B) 收入(C) 負債(D) 淨值
54. 若爸爸先前有筆資金出借給朋友，則該筆爸爸對朋友的債權應歸類在家庭 資產負債表的那個項目中？(A) 支出(B) 資產(C) 負債(D) 淨值
55. 下列那種保單比較不會擁有保單現金價值？ (A) 養老險(B) 終身壽險(C) 投資型壽險(D) 醫療保險
56. 對於家庭收支變動表的編制，下列那種說法是正確的？ (A) 這是一張流量的報表(B) 可以呈現家庭在某段時間內收支的狀況(C) 最少每月統計一次(D) 以上皆是
57. 家庭財務報表也可以進行交叉運算，使用類似企業財務比率分析的概念來 掌控重要資訊，下列那種比率的計算方法並非正確？(A) 支出比率＝總支出／總收入(B) 消費性支出比率＝消費性支出／總收入(C) 自由儲蓄率＝股票與基金總額／總收入(D) 財務負擔比率＝財務負擔支出／總收入
58. 建構完全面性財務規劃後，相關的執行面策略包括？ (A) 資產移轉與傳承(B) 資產配置與交易(C) 風險管理與規劃(D) 以上皆是
59. 財富管理規劃執行步驟中，達成目標的方法之一為目標順序法，下列那項 敘述不屬於該種方法？(A) 將各項目標列出，依短、中、長期順序依序完成(B) 主要優點為集中個人或家庭有限資源全力達成目標(C) 將所需金額較大的目標擺在前面優先執行(D) 如果資源不均可能會出現捨本逐末的情況
60. 達成理財目標的主要方法之一為目標順序法，下列那項不屬於該方式的主 要優點？(A) 可以集中家庭與個人有限資源(B) 可依序完成各項財務目標(C) 符合一般人的理財習慣(D) 可拉長各項理財目標的時間
61. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，下列那種說法不屬於該方法 的主要作法？(A) 不管每期收入，於總收入中為所有目標提撥一定比率預算(B) 將各個目標的預算分成不同專戶提存(C) 長時間規劃達成的目標，需提撥較高比例的預算(D) 必需將各種未來目標需求金額折現計算
62. 達成理財目標的主要方法之一為目標並進法，該方法的主要優點為？ (A) 各個目標達成所需時間相對較為充裕(B) 因達成目標時間拉長，可以讓複利效果更為顯著(C) 各目標達成時間拉長，相對賦予較高的彈性(D) 以上皆是
63. 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法 相對適合？(A) 適合財力雄厚的家庭或個人(B) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果(C) 可同時達到多項財務目標(D) 以上皆是
64. 使用目標並進法達成各項財務目標，家庭的狀況與使用方法下列哪種說法 相對較不恰當？(A) 適合財力雄厚的家庭或個人(B) 可藉由股票、債券、不動產等投資工具達成最大創富效果(C) 以短期目標為主要達成方向(D) 以上皆是
65. 進行財富規劃時，除周詳規劃外還需要定期檢視並且不斷修正，才可以更 貼近財務目標。需要進一步追蹤調整的事項包括那些？(A) 小孩出生(B) 購車目標改變(C) 喪偶或夫妻離異(D) 以上皆是
66. 財富管理規劃中我們必須隨各項目標所設定的時間，動態調整資產配置比 例，可以注意的方向有那些？(A) 家庭支出減少(B) 家庭收入減少(C) 投資績效超出預期(D) 以上皆是
67. 對於管理投資風險基本作法，最常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃 子」，主要目的係為：(A) 分散管理(B) 追求績效(C) 分散風險(D) 資產分類
68. 在人生的不同階段，要在創富領域有所斬獲，最好的方式做好： (A) 資產配置(B) 資產管理(C) 資金管理(D) 分散風險
69. 投資人必須懂得判定哪些金融工具適合現階段自己的財富規劃，下列何者 為金融工具之特性？(A) 風險性(B) 收益性(C) 流動性(D) 以上皆是
70. 大家常聽到的「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」，主要係指： (A) 資產配置(B) 資金佈局(C) 資產管理(D) 投資組合
71. 「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子」裡，就是一種最基本分散風險的作 法；而要降低風險，還得更進一步的做到將籃子分散放在不同的桌子的作法，係為何種作法？(A) 資產配置(B) 資金佈局(C) 資產管理(D) 投資組合
72. 面對經濟景氣波動不定的金融市場，要做好資產配置決策，應考慮哪些原 則？(A) 「動態調整股債比率」(B) 「分散進場時間點」(C) 「不偏重在任何一個市場」(D) 以上皆是
73. 在審視客戶的投資組合，需作好何種決策，才能降低整個投資組合的波動 度及虧損程度，進而提高報酬率？(A) 資產管理(B) 資金佈局(C) 資產配置(D) 投資管理
74. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策 略，以增強資產的防禦性為主，調整股債比率，係對所持有資產之波動度應先採何種作法？(A) 增加(B) 降低(C) 不變(D) 先增後降
75. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人 宜採保守穩健的作法是何種操作策略？(A) 分批進場(B) 定期定額的策略(C) 以上皆是(D) 以上皆非
76. 對於一般的投資人，建議秉持分批定時定額加碼的穩健保守策略，主 要目的是可用長期平均成本的方式來獲得報酬？(A) 增加(B) 攤低(C) 加權(D) 累進
77. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜採行保守策 略，以增強資產的防禦性為主，係對資產曝險程度應先採何種作法？(A) 增加(B) 降低(C) 不變(D) 先增後降
78. 如果之前所投資的標的市場價格波動過高、或是產業前景能見度不佳的話， 建議可以將自己的佈局擴大範圍，部分調整到未來的主流市場，以期獲取較高的收益。此資產配置作法係屬哪個原則？(A) 「動態調整股債比率」(B) 「分散進場時間點」(C) 「不偏重在任何一個市場」(D) 以上皆非
79. 在全球各主要國家面臨嚴峻的經濟不確定因素下，長期投資佈局的投資人 宜採分批進場或定時定額加碼的策略。此資產配置作法係為哪個原則？(A) 「動態調整股債比率」(B) 「分散進場時間點」(C) 「不偏重在任何一個市場」(D) 以上皆非
80. 在面臨未來前景能見度依然不高的情況下，未來的投資組合宜以增強資產 的防禦性為主，調整股債比率之保守策略，試問此項作法為資產配置中哪個原則？(A) 「動態調整股債比率」(B) 「分散進場時間點」(C) 「不偏重在任何一個市場」(D) 以上皆非
81. 若投資人的風險承受能力較大，或是屬於風險愛好者，在資產配置上股票 的比重會增加，固定收益證券或風險較低的資產相對會降低，以獲取較大的預期報酬，主要是考慮資產配置中何項決策因素？(A) 投資目標(B) 流動性(C) 時間因素(D) 風險態度
82. 2008 年金融海嘯之前，風靡全台灣的「連動債」，較不適合退休或屆齡退 休的人士投資；或衍生性金融商品，也不適合保守穩健的人所選用，此牽涉所謂的資產配置生命週期理論中何項決策因素？(A) 投資目標(B) 流動性(C) 時間經歷(D) 風險態度
83. 倘若基於流動性的考量，投資人會傾向增加現金資產的比重，此是考量資 產配置中何項決策因素？(A) 投資目標(B) 流動性的考量(C) 時間經歷(D) 風險態度
84. 如將投資的目標改為賺取穩定的收入，則資產配置應提高固定收益證券的比 重，降低風險較高的資產(如股票)。試問此項作法為資產配置中哪個原則？(A) 投資目標(B) 流動性的考量(C) 時間經歷(D) 風險態度
85. 根據資產配置生命週期理論，當投資人愈接近退休年齡，會變得愈趨避風 險。此是考量資產配置中何項決策因素？(A) 投資目標(B) 流動性的考量(C) 時間經歷(D) 風險態度
86. 下列何者為新興市場的投資特性？ (A) 規模較小(B) 流動性較不足(C) 資訊取得有障礙(D) 以上皆是
87. 下列何者為投資新興市場的風險？ (A) 政治風險(B) 匯率風險(C) 資金流動管制的風險(D) 以上皆是
88. 從 2003 年到 2007 年新興市場崛起之後，以金磚四國（BRIC）連年的高經 濟成長率，進而也曾帶動全球經濟進入「低通膨、高成長」的黃金時代，下列何者非屬為金磚四國？(A) 印度(B) 印尼(C) 俄羅斯(D) 中國
89. 在挑選房屋貸款時，應考慮哪些關鍵因素？ (A) 償還年限(B) 利率(C) 償還方式(D) 以上皆是
90. 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的需求面因素？ (A) 法拍屋的多寡(B) 經濟結構(C) 利率走勢(D) 政府政策
91. 銀行給予房貸戶一個房貸額度，在這個額度內，可以讓房貸戶充分運用該 額度、是一種靈活的理財方式，係指哪種房貸類型？(A) 指數型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
92. 對於房貸指標利率的計算，其特色是可以隨著市場利率的變動而及時機動 調整，使利率定價公平而透明，是一種較為合理且貼近目前市場狀況的利率，係指哪一種房貸類型？(A) 抵利型房貸(B) 理財型房貸(C) 指數型房貸(D) 保障利率型房貸
93. 目前一般房貸的償還年限，隨著其還款年限愈長，所需攤還的金額就愈少， 而需要償還的總金額將會呈何變動？(A) 增加(B) 減少(C) 不變(D) 以上皆非
94. 房貸戶每個月所需攤還的本金及利息，平均分攤到每個月份，也就是每期的 月付金都一樣，此項償還方式，是大多數借款人的首選，也是目前銀行主要貸放的房貸類型，係指哪一種房貸償還方式？(A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 還款寬限期(D) 以上皆非
95. 對於房貸償還方式，下列何者為先苦後甘的還款方式？ (A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 還款寬限期(D) 以上皆非
96. 針對需要保留一定額度緊急預備金者或積極的投資理財者，或不想提前還款 且希望降低房貸負擔者等房貸戶族群，其適合選擇哪一種房貸類型？(A) 保障利率型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
97. 對於有短期的理財規劃、短期投資、房屋修繕及常需備用金需求者，適合選 擇理財型房貸，此類型房貸又稱為何？(A) 指數型房貸(B) 固定型房貸(C) 抵利型房貸(D) 循環額度房貸
98. 下列何者為較適合一些上班族或者有固定現金流入的族群所選擇房貸類 型？(A) 指數型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
99. 關於居住規劃，下列何者為影響不動產價格的供給面因素？ (A) 人口結構(B) 投資熱錢的流動(C) 房屋的獨特性(D) 利率走勢
100. 房貸戶可以拿在同一家銀行的存款餘額，來折抵房貸本金；再將折抵後的數 額，當成計算房貸利息的本金，係指哪種房貸類型？(A) 指數型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸

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