110年 - 投資型保險考前攻略題庫︰101-150#100812

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 年份：110年 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

101 下列何者為期貨的功能?( A )避險( B )投機( C )價格發現(A)僅 A 與 B(B)僅 B 與 C(C)僅 A 與 C(D)A,B 與 C

102 下列那一事業之組織型態得為合作社之組織型態?(A)保險公司(B)票券商(C)證券交易所(D)以上皆不可

103 美國之變額萬能壽險訂定「門檻法則」的目的在於？(A)提高保額(B)減少保費支出(C)增加死亡給付(D)享受稅法的優惠

104 假設趙一選擇購買 15,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 1000 點、2000 點、1100 點、1400 點、契約到期時之指數為 1500 點，若指數連動利率採［點對點法］、參與率 95%，則契約到期時趙一可獲多少美元之利息？(A)14,250.00(B)16,750.25(C)12,468.75(D)15,400.00

105 A 為有效率投資組合，其預期報酬率與變異數分別為 16%及 25%，若無風險利率為 8%，市場投資組合之預期報酬率為 12%，則市場投資組合之報酬率變異數為?(A)16.25%(B)6.25%(C)5.5%(D)10.25%

106 下列敘述何者不正確？(A)投資型保險與傳統保險最大的不同在於，保戶的資金單獨立帳，保戶可定期獲取詳盡的財務報告，故較具透明化的特性(B)投資型保險同時具有保障與投資雙重功能(C)變額萬能壽險採定期定額繳費，與傳統壽險相同(D)變額壽險不允許部份提領金額

107 保險公司售出 1,000,000 元之年金，並找到一種 5 年期利率為 11%的投資，保險公司把 5 年後得之本利和再行投資 5 年，但利率下降至 6%，因此最後保險公司可獲得多少錢?(按複利，一年計息一次)(A)2,254,988(B)2,314,732(C)2,593,745(D)2,673,241

108 下列關於變額萬能壽險之敘述何者不正確？(A)「目標保險費」指最少要繳的保險費數額(B) 「門檻限額」又稱法定保險費額(C)定期繳保費(D)依美國國稅法規定，現金價值的累積採遞延課稅

109 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時，壽險公司必須承擔高利率時所售保單的？(A)死差損(B)利差損(C)費差損(D) 解約差損

110 下列銀行法有關授信期限的規定何者正確？(A)商業銀行對超過一年而在七年以內的授信餘額不得超過收受定期存款的總額(B)商業銀行對一年以內的授信餘額不得超過收受活期存款的總餘額(C)商業銀行對超過七年的授信餘額不得超過發行金融債券的總餘額(D)以上敘述皆正確

111 因市場利率發生波動，所產生之報酬變動風險，稱為：(A)價格變動風險(B)購買力風險(C)變現風險(D)利率風險

112 在證券市場中經營有價證券買賣之融資或融券業務的公司為?(A)證券承銷商(B)證券自營商 (C)證券經紀商(D)證券金融公司

113 對於風險中立者而言，其所期望的風險貼水為：(A)0(B)1(C)-1(D)視投資標的之風險程度而定

114 下列對融券的說明，何者錯誤?(A)係由證券金融公司所辦理(B)指投資人買進得為信用交易之股票時，由證券金融公司提供資金，並以所買之證券為擔保品的交易(C)主要目的在活絡股票交易(D)經主管機關核准後，證券商亦得從事有價證券的融券業務

115 在英國有許多投資型商品不當銷售案例中，因保險公司業務員為增加佣金收入，向較適合參加或繼續留在職業退休計畫中的員工推銷退休金商品，使其做出不利自己的決定，這些不利自己決定不包括下列哪種方式？(A)退休金貸款(B)選擇退出(C)轉換(D)不加入

116 以美國而言，以下何種費用係由變額保險之總保費中扣除？(A)死亡成本(B)出單成本(C)銷售成本(D)投資管理費

117 某一公司今年度的 EPS 將可達 2.5 元，目前每股市價為 45 元。若該公司所屬同業間合理的本益比為 20 倍，該公司其他情況也正常，請問該公司目前的股價：(A)合理(B)偏高(C)偏低 (D)無法判斷

118 下列有關變額萬能壽險之敘述，何者正確？(A)不可自行決定每期之保費支付金額(B)不可任意選擇調高或降低保額(C)保險人承擔投資風險(D)其現金價值會高低起伏，也可能會降低至零

119 關於「指數股票型基金」(ETF)與一般基金的比較，下列何者正確？( A )ETF 可在股市中掛牌交易( B )一般共同基金可以享有「融資買進」、「融券賣出」之信用交易資格( C ) ETF 可以享有「融資買進」、「融券賣出」之信用交易資格( D )一般共同基金以「複製」指數的波動為目的(A)A 與 C(B)B 與 D(C)C 與 D(D)A 與 B

120 下列對投資信託特點的敘述，何者錯誤?(A)結合眾多投資人的資金，以分散風險(B)利用投資信託公司提供的專業服務(C)投資人的主要目的之一在取得被投資公司的經營權(D)投資人的主要目的在分享投資收益

121 下列何者無法增加範疇經濟？(A)銀行兼賣保險可能可以增加範疇經濟(B)保險公司兼賣共同基金可能可以增加範疇經濟(C)產險公司兼經營壽險商品可以增加範疇經濟(D)兩家業務相同的壽險公司合併

122 變額萬能壽險保單提供了：(A)彈性保費(B)現金價值(C)死亡給付(D)以上皆是

123 下列有關評估共同基金表現的敘述，何者為真?( A )避免跨類比較( B )可以忽略除息因素( C )計算封閉式基金的淨值可以反映實際報酬(A)A 與 B(B)B 與 C(C)A 與 C(D)以上皆非

124 下列有關於分離帳戶之敘述，何者不正確？(A)帳戶內基金屬於保戶所有(B)保險公司以其保證對客戶的最低保險責任(C)若保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有，不受保險公司債權人的追索(D)有關分離帳戶的規定我國新修訂的保險法(90.06.26)見於第 123 條及第 146 條

125 下列敘述何者不正確?(A)債券價格與殖利率呈反向關係(B)期限愈長的債券，價格波動幅度愈大(C)債券價格與面額呈反向關係(D)票面利率與價券價格呈正向關係

126 作為一個壽險行銷人員，在銷售投資型保險時，對消費者的建議，首先應確認消費者：(A) 對投資報酬的需求(B)對資金保本的需求(C)對保險保障的需求存在(D)是否需要分離帳戶，確保帳戶資產的所有權

127 有關投資型保險在資訊揭露上應注意之事項，下列敘述何者不正確？(A)保險人應讓投保人用最少之時間和經濟成本獲得大量相關資訊(B)資訊之揭露需經專業人士或監管部門評估後再公布(C)虛假資訊揭露不需負任何法律責任(D)由客觀機構建立保險公司財務評比和預警制度

128 下列何者並非變額年金的特性？(A)年金給付額是變動的(B)物價水準上揚時，變額年金維持不變(C)保險人對費用與死亡率給予保證(D)變額年金之基金大半投資於利率敏感生的金融商品

129 某投資人計劃購買 A 股票，預期股利是 2.5 元，一年後能以 40 元賣掉，如果該投資人的要求報酬率是 10%，其所願意購買此股票的最高價格是多少?(A)36.36 元(B)38.64 元(C)34.09 元 (D)42.50 元

130 高標法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？(A)預期指數行情將持續往上攀升(B)預期指數行情將會上下波動時(C)預期指數行情先上升、後下降時 (D)當預期指數行情將呈緩步趨堅時

131 下列何者評等是美國知名信用評等公司 Moody'S 所評垃圾等級?(A)Aa(B)A(C)Baa(D)Ba

132 下列有關投資型保險商品的敘述，何者為誤？(A)指由消費者承擔投資風險的保險商品(B)美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險(C)商品設計結合保險與基金、債券等投資理財工具(D)不提供保證利率及最低保單價值

133 在資本市場中交易的證券為：(A)一年期以上的有價證券(B)半年期以上的有價證券(C)一年期以內的有價證券(D)半年期以內的有價證券

134 下列何者並非為銀行業務綜合化的優點？(A)承銷證券可為客戶取得償還欠銀行之債務所需的資金(B)增加範疇經濟，可降低經營成本(C)滿足客戶多樣化需求(D)充分利用客戶的資訊

135 關於保本型基金，下列敘述何者錯誤？(A)投資人到期日前贖回基金時，需注意流動性問題 (B)投資人需注意提前贖回成本是否過高的問題(C)投資人在到期日前贖回基金，仍然保本(D) 保本型基金適合較保守的投資人

136 下列有關變額壽險與傳統終身壽險之比較，何者不正確？(A)變額壽險與傳統終身壽險對現金價值皆提供保證(B)變額壽險與傳統終身壽險皆採固定保費(C)變額壽險之保險金不固定，傳統終身壽險之保險金則為固定(D)有關投資方式，變額壽險採分離帳戶，傳統終身壽險採一般帳戶

137 下列敘述，何者為非?(A)債券價格和殖利率成反向關係(B)到期期間愈長，債券價格對殖利率的敏感性愈大(C)殖利率下降使價格上漲的幅度低於殖利率上揚使價格下跌的幅度(D)低票面利率債券之殖利率敏感性高於高票面利率債券

138 何種指數年金之指數連動利率計算方式最適合使用在景氣擴張期？(A)高標法(B)數位法(C)年增法(D)點對點法

139 在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的：(A)保險需求(B)投資個性(C)目標投資報酬(D)投資期間

140 下列有關變額情況，何者是因分離帳戶之正的投資績效所形成的？(A)保戶獲得比保證面額高的死亡給付(B)單位數(units)的增加(C)淨危險保額減少(D)保費減少

141 共同基金的優點是：(A)專家經營(B)分散投資風險(C)人人均可投資(D)以上皆是

142 依銀行法規定，下列那一銀行不屬於專業銀行？(A)工業銀行(B)農民銀行(C)中小企業銀行 (D)信用合作社

143 下列有關期貨的敘述，何者為真?( A )遠期契約為標準化契約( B )遠期契約的流通性比期貨契約低( C )遠期契約沒有信用風險存在( D )期貨契約有保證金制度存在(A)A 與 D(B)B 與 C(C)A 與 C(D)B 與 D

144 下列何者不是投資型商品在資訊揭露上應注意之事項？(A)應揭露相關資訊給保戶(B)對於不實之揭露而導致保戶之經濟損失，應依法追究相關單位的民事責任(C)由客觀機構建立保險公司的財務評比和預警制度(D)資訊揭露不需對外公佈，僅需供保險公司內部運用

145 下列有關投資型保險與共同基金的敘述，何者為誤？(A)投資型保險將保費彙集成共同基金，該基金管理績效提供保險給付的財源(B)共同基金每日計算淨值，遇基金贖回時再公佈投資組合與績效(C)投資型保險之基金由保險公司以分離帳戶方式管理(D)投資型保險結合共同基金提供了一個對抗通貨膨脹的利器

146 以下何者是債券投資時需要面臨的風險?(A)利率風險(B)違約風險(C)購買力風險(D)以上皆是.

147 國際保險監理官協會(IAIS)於 1999 年公布了「保險營業行為準則」規範保險仲介人銷售行為，有關於該準則 2：「技術、注意與勤奮」的規定，下列何者敘述錯誤？(A)於執行業務時，保險人與仲介人應該具備技術、注意與勤奮(B)如有必要，必須對於客戶之要求詳加評估，藉此決定客戶之真正保險需求(C)若因服務提供者組織型態或業務種類而需對客戶資產安排提供適當保護時，亦應善盡此等注意義務(D)所謂「注意」，保險人與仲介人必須以更審慎態度經營業務及處理相關事務

148 關於債券的種類，下列何者錯誤?(A)若以是否支付定期票面利息來區分，可分為付息債券、零息債券(B)債券如以殖利率是否固定來區分，可分為固定利率債券與浮動利率債券(C)債券如以到期日長短來區分，可分為短、中、長期債券(D)依我國發行機構分類債券可分為：政府債券、公司債以及金融債券三種

149 下列敘述，何者錯誤?(A)證券投資顧問事業之部門主管、分支機構經理人及業務人員，有資格的限制(B)證券投資顧問事業之業務人員，應參加證期會所指定機構辦理之職前訓練與在職訓練(C)證券投資顧問事業之部門主管、分支機構經理人，應由證券信託投資基金的經理人兼任(D)證券投資顧問事業之業務人員於執行職務前，應由所屬證券投資顧問事業向同業公會登記

150 不動產投資不包括下列那個特色?(A)需求穩定(B)良好擔保品(C)缺乏流動性(D)無法有節稅效果

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