1.依「信託業建立非專業投資人商品適合度規章應遵循事項」規定，信託業辦理客戶風險承受等級分類與商品風險等級適合度之適配評估作業時，如有下列何種情形應予以婉拒？ A.客戶婉拒提供相關資訊 B.客戶年齡超過 60 歲 C.客戶風險承受等級評估結果超過半年 D.客戶要求購買超過其風險承受等級之商品
(A)僅 AB
(B)僅 BC
(C)僅 CD
(D)僅 AD

評估客戶風險等級的「必考評估項目」

信託業辦理評估時，至少會看這 5 大面向（考試超愛）?

1️⃣ 投資經驗

• 是否投資過股票、基金、衍生性商品

• 投資年資長短

2️⃣ 財務狀況

• 收入、資產、負債比例

• 可投資資金占比

3️⃣ 投資目的

• 保本？穩定收益？資本利得？

4️⃣ 投資期間

• 短期 / 中期 / 長期

5️⃣ 風險容忍度

• 對虧損的接受程度

• 是否能承受帳面損失

? 考試記憶口訣：
? 經驗、財務、目的、期間、容忍度

四、客戶風險等級 × 商品風險等級（超重要❗）

? 核心原則（必背）

商品風險等級「不得高於」客戶風險承受等級

舉例：

• 客戶是 R2（低風險）
  ❌ 不能買 R4、R5 商品
  ✅ 最多只能買 R1～R2

• 客戶是 R5（高風險）
  ✅ 可購買任何等級商品

五、實務與考試常見陷阱題

❌ 錯誤說法（考試常出）

• 客戶簽署同意書即可購買超過其風險等級商品 ❌

• 高收入客戶一定是高風險承受度 ❌

• 只看資產，不用看投資經驗 ❌

✅ 正確觀念

• 必須完成風險評估

• 等級須定期或情況變動時重新評估

• 評估結果需留存紀錄