24.若 P2P 借貸平台無相關交易確認與可疑交易分析，容易發生竊盜、洗錢、資助恐怖分子、侵害消費者隱私的風 險，屬於何種借貸風險？
(A)投資人保護風險
(B)詐欺風險
(C)流動性風險
(D)網路攻擊風險

答案是 (B) 詐欺風險。

解釋為什麼選 (B) 詐欺風險？

❌ (A) 投資人保護風險 → 錯誤

• 投資人保護風險通常指的是 P2P 借貸平台破產、資金被挪用、投資人無法拿回本金，這與「交易確認不足導致洗錢或詐欺」不同。

✅ (B) 詐欺風險 → 正確！

• P2P 借貸若缺乏交易確認與可疑交易分析，容易被不法分子利用進行詐欺活動，例如：

  • 身分冒用詐欺：不法分子用假身分借款，然後消失。

  • 洗錢與恐怖資助：利用 P2P 平台轉移非法資金，隱藏資金來源。

  • 隱私洩露詐欺：借貸資料被駭客竊取，用於詐騙。

❌ (C) 流動性風險 → 錯誤

• 流動性風險指的是投資人無法在需要時將資金變現，例如借款人無法準時還款，導致投資人資金被卡住，而非詐欺或洗錢問題。

❌ (D) 網路攻擊風險 → 錯誤

• 網路攻擊風險指的是駭客攻擊 P2P 平台，導致系統癱瘓或資料外洩，與 P2P 內部交易缺乏確認機制無直接關聯。

結論

如果 P2P 借貸平台無交易確認與可疑交易分析，就容易發生詐欺行為，例如洗錢、資金詐騙、身分冒用等。因此，正確答案是 (B) 詐欺風險。