41.銀行辦理全行洗錢與資恐風險評估之風險評估項目，不包括下列哪一項？
(A)地域風險
(B)客戶風險
(C)客戶與先前往來銀行的關係
(D)產品及服務、交易或支付管道

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統計： A(12), B(13), C(208), D(14), E(0) #3705596

詳解 (共 1 筆)

#7315110
根據《銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引》（指引第五點），銀行在辦理全行（機構層次）的全面性風險評估時，應至少考量以下三大面向的風險因素：
  1. ✅ (A) 地域風險：識別具較高洗錢及資恐風險的區域（如制裁名單國家、犯罪盛行地區）。
  2. ✅ (B) 客戶風險：分析客戶群的特性（如高風險行業、重要政治人士 PEPs 的占比）。
  3. ✅ (D) 產品及服務、交易或支付管道：評估特定產品（如私人銀行、現金密集業務）或支付管道（如非面對面交易、跨境匯款）的風險。
  • ❌ (C) 客戶與先前往來銀行的關係：這通常屬於個別客戶審查（CDD）或加強審查時可能參考的資訊，並非「全行性」風險評估的基本面向。全行風險評估關注的是銀行整體的業務結構與環境，而非單一客戶的過去銀行紀錄。
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