申論題

1.人生價值法：以個人每年預定的年收入 - 固定生活支出 ＊ 可能的收入年數，這是一個以「收入」作為計算基礎的計算方法。 2.財務需求法：考量人生各個階段所需要負擔的責任，人生開始要負擔責任的階段分為「初就業」，「新婚」，「滿巢」，「空巢」，「退休」，「鰥寡」。因此：需針對「家庭生活基金」，「子女教育基金」，「住宅基金」，「退休生活基金」，「最後喪葬費」進行計算。 3.以35 歲的消費者，以適婚年齡 25 歲看，特徵是已經進入「滿巢」的人生階段，一般而言，以收入曲線來看，收入增加的幅度已經開始趨於穩定甚至開始趨緩，，如果以一般投保 20 年期的終身壽險來看，繳費滿期都已經屆齡退休，因此，我認為應以「財務需求法」來進行規劃。 4.主要的選擇原因：我認為人生以及過了 30而立接近40不或的階段，比較有能力以全面客觀的角度使用這個方法來計算需求缺口，因而規劃出符合實際的需要的保險計畫。