申論題

第二題：公文（函） 臺灣土地銀行為不動產專業銀行，房屋擔保貸款為該行核心業務。故不動產景氣之變 化對該行授信業務影響甚鉅，該行房貸業務除開發優質客群擴大利基外，亦著重防範授信 品質惡化及落實風險管理機制。其因應措施：在動態調整授信政策方面，如依據「擔保品 地區」、「借款人條件」，訂定不同貸放成數，並落實將資金、作業成本及風險因素等納 入放款訂價之措施。至於在持續監控資產品質方面，該行「各行業別授信風險承擔限制比 率表」訂有「私人」放款授信限制比率，監控個人授信限額，避免業務過度集中及有效控 管風險；而對於借款用途合理性及資金流向一致性，除貸放前徵審外，並落實事後查核機 制，如發現用途不符時，應適時採取契約加速條款等主張，以維該行權益。其餘詳見該行 所訂「業務集中所面臨之風險及因應措施」。 依上述資料，請代業務承辦人陳士佳撰擬臺灣土地銀行總行致各分行函：重申辦理房 貸業務除開發優質客群擴大利基外，亦須依據本行所訂「業務集中所面臨之風險及因應措 施」，著重防範授信品質惡化及落實風險管理機制，以維本行權益。【25 分】