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無年度 - 投資型試卷1-2章卷04#24227

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

1. 假設王小姐購買了5,000美元的指數年金，契約10年，且S&P指數為1000點，而最低保證利率的利息，以保 費九成年利率3%來計算。若現今指數連動利率採［高標法］，參與率為70%，且契約終了指數為1500點， 契約期間最高指數為1300點，則王小姐可獲利息： (A)800 (B)1,048 (C)1,050 (D)1,500 (1-157)
2. 美國壽險業於1970年代引進變額壽險的主要目的為何? (A)增加範疇經濟 (B)對抗通貨膨脹問題 (C)配合金融服務整合趨勢 (D)以上皆是 (2-166)
3. 有關保險業的描述，何者錯誤？ (A)最低實收資本額為20億元 (B)非保險業不得兼營保險或類似之業務 (C)保險業的組織以股份有限公司或合 作社為限 (D)保險經紀人即是被保險人 (2-063)
4. 下列何者不是壽險保險費的基本成分： (A)利息 (B)死亡成本 (C)生存成本 (D)費用 (1-041)
5. 某基金在6月15日之價值為1,000,000元，發行在外之單位數為500,000，某保單所有人於6月15日繳了保費400 元，請問保單所有人可以買到幾個單位？ (A)100單位 (B)200單位 (C)300單位 (D)400單位 (1-032)
6. 有關變額壽險的運用觀念，下列何者錯誤？ (A)可當成「投資」來展示或銷售 (B)為一長期計畫，因此投資期間小於十年的人並不適合 (C)若客戶過分憂 慮市場風險時，傳統壽險會比變額壽險較適合 (D)為一死亡給付外加一個給付成長的可能性的保單 (1-076)
7. 下列何者是變額年金的潛在客戶？ (A)目前正在投資共同基金者 (B)想要退休而儲蓄者 (C)任何需要長期且不受通貨膨脹影響收入者 (D)以上皆 是 (1-121)
8. 下列對信託投資公司的說明何者錯誤？ (A)依銀行法規定，係屬銀行之一種 (B)除政府設立者外，應在其名稱中表示其種類或專業 (C)可募集證券投 資信託基金從事有價證券投資 (D)其組織除法律另有規定或銀行法修正施行前經專案核准者外，以股份有 限公司為限 (2-067)
9. 高市場風險、低通貨膨脹風險之特性是指怎樣的投資型保險商品的投資標的？ (A)積極性股票型 (B)全球型 (C)貨幣市場型 (D)股票型 (1-202)
10. 假設李二選擇購買10,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為850點，之後每週年之 S&P500指數分別為700點、500點、440點、900點、契約到期時之指數為792點，若指數連動利率採［低標法 ］、差額（margin）5%，則契約到期時李二可獲多少美元之利息？ (A)7,500 (B)7,200 (C)5,950 (D)5,400 (1-175)
11. 下列那一機構依規定應分區經營，在同一地區內以設立一家為原則？ (A)國民銀行 (B)不動產銀行 (C)商業銀行 (D)工業銀行 (2-058)
12. 徐先生選擇購買100,000元之指數年金，契約期間10年，指數連動利率採用［低標法］，參與100%，購買 當時之指數為2000點，契約期間指數最高點為3000點，契約期間指數最低點為1000點，契約終止日指數 2500點，則徐先生在契約終止日可得之利息為？ (A)100,000元×(3000-2000)/2000×100%=50,000元 (B)100,000元×(2500-2000)/2000×100%=25,000元 (C)100,000元× (2500-1000)/1000×100%=150,000元 (D)100,000元×(3000-1000)/1000×100%=200,000元 (1-166) 
13. 下列何者並非屬於外部融通？ (A)發行公司債融通 (B)發行股票融通 (C)企業以過去保留盈餘來融通 (D)透過銀行融通 (2-004)
14. 萬能壽險保單之保險費繳納方式為：： (A)固定 (B)遞增 (C)遞減 (D)不固定 (1-094)
15. 投資人可在集中市場買賣台塑股票，該市場將是屬於何種類型？ (A)初級市場 (B)發行市場 (C)流通市場 (D)店頭市場 (2-103)
16. 下列關於變額壽險的敘述，何者不正確？ (A)附有最低保證死亡給付及最低保證現金價值 (B)死亡給付變動的關鍵在於保單現金價值，而現金價值的 成長是以分離帳戶的投資績效表現為基礎 (C)適合企業股票贖回計劃所需資金需求 (D)死亡成本是從現金價 值扣除 (1-058)
17. 人壽保險公司發行壽險保單，將是屬於何種證券？ (A)初級證券 (B)次級證券 (C)債務憑證 (D)直接證券 (2-031)
18. 在美國有許多投資型保險商品不當行銷案例，有關「尼可森(Nicholson)案」中有下列哪些問題： (A)業務員建議尼可森夫婦運用原有保單之紅利及盈餘購買新保單，而無須再額外支付任何費用 (B)舊保單 的紅利與盈餘根本無法完全支付新保單的費用 (C)新保單的保險費其實係用舊保單之保單貸款支付 (D)以上 皆是 (1-220)
19. 下列有關美國投資型保險盛行之因素，何者正確？ (A)保戶投資自主 (B)保費彈性 (C)遞延稅負 (D)以上皆是 (1-184)
20. 金融中介機構所具有的主要功能，可包括： (A)提供長期資金 (B)降低融資成本 (C)提高資金的流動性 (D)以上皆是 (2-022)
21. 下列那一機構得參加臺灣證券交易所股份有限公司市場交易買賣有價證券？ (A)證券自營商 (B)證券金融公司 (C)證券投資信託公司 (D)以上機構皆可參加 (2-112)
22. 有關投資型保險的分離帳戶，下列陳述那一個是對的？ (A)分離帳戶保證消費者身故給付保額 (B)分離帳戶保證消費者最低的投資費用 (C)分離帳戶保證消費者最低 解約金 (D)分離帳戶對消費者不保證最低解約金 (1-013)
23. 下列有關變額壽險與傳統壽險的敘述，何者正確？(A)二者均於簽單時即已載明保單面額(B)變額壽險的設 計不提供保單借款的權利(C)二者皆要求定期繳付定額的保險費(D)二者皆列有自殺除外條款。 (A)A、B、C (B)B、C、D (C)B、D (D)A、C、D (1-067)
24. 下列何者不是變額保險之新趨勢？ (A)保證最低死亡給付或年金給付 (B)保證本金 (C)保證最低利率 (D)保證最低解約金 (1-049)
25. 下列敘述，何者錯誤？ (A)初級市場是指政府或企業提供新的證券銷售給投資人的市場 (B)資本市場指股票市場與到期日在一年內 的證券市場 (C)集中市場透過有組織的公開市場集中於一定場所進行交易之市場 (D)店頭市場指在集中市場 以外所進行交易的市場 (2-013)
26. 下列對美國壽險業有關資金逆仲介的說明何者錯誤？ (A)指資金由金融中介機構流出而透過非金融中介機構轉入資金需求的現象 (B)壽險業對抗資金逆仲介的作 法是增加保單的附加價值 (C)壽險業對抗資金逆仲介的作法是降低保單貸款的誘因 (D)壽險業在1970年代引 進變額保險的目的在於解決資金逆仲介的問題 (2-085)
27. 依據銀行法的規定，工業銀行係提供何種信用？ (A)中小企業信用 (B)輸出入信用 (C)工業信用 (D)外銷信用 (2-049)
28. 下列那一機構得從事中長期放款業務？ (A)商業銀行 (B)工業銀行 (C)信託投資公司 (D)以上機構皆可從事中長期放款業務 (2-040)
29. 下列那一項證券不得為證券集中保管事業所保管之有價證券? (A)在證券交易所上市之有價證券 (B)在證券商營業處所買賣之有價證券 (C)經證期會核定保管之有價證券 (D)壽險保單 (2-157)
30. 下列有關萬能壽險之敘述，何者正確？ (A)萬能壽險之B型保單強調現金價值之增長 (B)萬能壽險之A 型保單強調純保險保障之增長 (C)萬能壽險採 分離帳戶 (D)以上皆非 (1-085)
31. 民國92年7月修正之保險法施行細則第14條規定：投資型保險，指保險人將要保人所交保險費，依約定方式 扣除保險人各項費用，並依其同意或指定之投資方式分配，置於專設帳簿中，而由要保人承擔全部或部分 投資風險之人身保險。請問專設帳簿應符合下列哪些原則： (A)專設帳簿資產之運用，應與要保人同意或指定之投資方式與投資標的的相符 (B)保險人應依主管機關核 定之投資型保險契約會計處理原則，定期對專設帳簿之資產加以評價，並依保險契約所約定之方式計算及 通知要保人其於專設帳簿內受益之資產價值 (C)專設帳簿之資產，應與保險人之其他資產分開設置 (D)以上 皆是 (1-229)
32. 下列那一機構以發行次級證券取得資金，並購買初級證券，同時藉由次級證券與初級證券之間的利差，來 支付業務費用並獲取利潤？ (A)商業銀行 (B)工業銀行 (C)保險公司 (D)以上皆是 (2-072)
33. 銀行業務綜合化不會產生那一項結果？ (A)綜合銀行可以充份利用經由放款等業務所取得客戶的內部訊息 (B)綜合銀行各部門經營可能會產生利益 衝突 (C)綜合銀行可以將風險分散在各項業務之中 (D)綜合銀行的經營風險將更小，監理工作也更加容易 (2-076)
34. 何種指數年金之指數連動利率計算方式在指數忽高忽低、變動劇烈時之獲利最高？ (A)高標法 (B)數位法 (C)年增法 (D)點對點法 (1-139)
35. 下列對證券商設立資本額的規定，何者有誤? (A)設立證券承銷商的最低資本額為四億元 (B)設立證券自營商的最低資本額為四億元 (C)設立證券經紀商的 最低資本額為四億元 (D)每設立一家分支機構，其最低資本額應增加三千萬元 (2-130)
36. 在美國，指數年金之最低保證利率通常訂為累積保費九成的多少？ (A)0.01 (B)0.03 (C)0.07 (D)0.1 (1-148)
37. 下列何者不是投資型保險商品所帶來的變化？ (A)保險從業人員必須熟悉掌握相關的金融知識，也須瞭解保戶的風險趨避程度與投資偏好，才能招攬此種 商品 (B)投資型保險商品更加仰賴相關法律的訂定以及政策的開放 (C)投資型保險商品會取代傳統保險商品 ，一般而言，客戶不需要具有投資知識和風險理念 (D)保險公司對於客戶關係管理模式，將會傾向高知識 水平的保戶 (1-040) 
38. 有關投資型保險的一般帳戶處理，下列之敘述，何者為非？ (A)保證客戶的最低保險責任 (B)與傳統壽險方式之運作相同 (C)依信託法，有基金保管機構 (D)由保險公司 統一運用帳戶內之資金 (1-022)
39. 下列有關變額年金的敘述，何者有誤？ (A)具有節稅、分散投資、報酬率高等優點 (B)保險公司承擔投資風險 (C)年金金額隨分離帳戶投資績效而變 動 (D)具抵抗通貨膨脹的功能 (1-112)
40. 若ABC基金在1月1日的價值為500,000元，在外的發行單位數為200,000，某保單所有人在之前已擁有100單位 ，再加上1月1日購進400單位數，則1月1日此保單價值為何？ (A)1,000元 (B)1,200元 (C)1,250元 (D)1,500元 (1-031)
41. 下列對證券投資信託公司業務的敘述，何者錯誤? (A)投資信託的業務是發行受益憑證募集共同基金，投資於有價證券 (B)信託投資公司藉由發行次級證券取 得資金，並購買初級證券，同時藉由次級證券與初級證券之間的利差，來支付業務費用並獲取利潤 (C)可 降低資金供給者的風險 (D)可提供資金供給者專業服務 (2-139)
42. 依我國票券商管理辦法規定，票券金融公司的設定資本額為何？ (A)二十億元 (B)四十億元 (C)一百億元 (D)二百億元 (2-094)
43. 下列何者不是投資型商品在資訊揭露上應注意之事項？ (A)應揭露相關資訊給保戶 (B)對於不實之揭露而導致保戶之經濟損失，應依法追究相關單位的民事責任 (C) 由客觀機構建立保險公司的財務評比和預警制度 (D)資訊揭露不需對外公佈，僅需供保險公司內部運用 (1- 211)
44. 何種指數年金之指數連動利率計算方式最適合使用在景氣擴張期？ (A)高標法 (B)數位法 (C)年增法 (D)點對點法 (1-130)
45. 下列有關投資型保險商品的敘述，何者為誤？ (A)指由消費者承擔投資風險的保險商品 (B)美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險 (C)商品設計結合 保險與基金、債券等投資理財工具 (D)不提供保證利率及最低保單價值 (1-004)
46. 作為一個壽險行銷人員，在銷售投資型保險時，對消費者的建議，首先應確認消費者： (A)對投資報酬的需求 (B)對資金保本的需求 (C)對保險保障的需求存在 (D)是否需要分離帳戶，確保帳戶資 產的所有權 (1-193)
47. 下列對投資信託特點的敘述，何者錯誤? (A)結合眾多投資人的資金，以分散風險 (B)利用投資信託公司提供的專業服務 (C)投資人的主要目的之一在 取得被投資公司的經營權 (D)投資人的主要目的在分享投資收益 (2-148)
48. 下列對融券的說明，何者錯誤? (A)係由證券金融公司所辦理 (B)指投資人買進得為信用交易之股票時，由證券金融公司提供資金，並以所 買之證券為擔保品的交易 (C)主要目的在活絡股票交易 (D)經主管機關核准後，證券商亦得從事有價證券的 融券業務 (2-121)
49. 下列關於變額萬能壽險之敘述何者不正確？ (A)「目標保險費」指最少要繳的保險費數額 (B)「門檻限額」又稱法定保險費額 (C)定期繳保費 (D)依美國 國稅法規定，現金價值的累積採遞延課稅 (1-103)
50. 下列那一事業之組織型態得為合作社之組織型態? (A)保險公司 (B)票券商 (C)證券交易所 (D)以上皆不可 (2-175)

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