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無年度 - 投資型試卷1-2章卷05#24225

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

1. 美國的經驗顯示，變額壽險商品盛行的原因可歸類為： (A)保戶享有投資自主性 (B)遞延課稅的優惠 (C)資金運用靈活 (D)以上皆是 (1-185)
2. 下列那一項是人身保險？ (A)傷害保險 (B)責任保險 (C)保證保險 (D)陸空保險 (2-064)
3. 下列何者並不是投資型保險的特點？ (A)保單的現金價值會隨著投資績效而每天不一樣 (B)變額萬能壽險的保費繳納是定期定額的，且加保時須 重置保單 (C)投資保險資金單獨設立帳戶，管理透明 (D)保戶承擔資金運用的全部風險，而保險人則承擔死 亡風險和費用風險 (1-005)
4. 依我國於八十九年公布的金融機構合併法，下列說明何者錯誤？ (A)銀行合併將因規模增加而產生範疇經濟 (B)銀行合併有助於增加國際競爭力 (C)金融機構合併法有助於建立處理合併問題金融機構的機制 (D)銀行合併可能可以降低經營成本
5. 下列對信託投資公司的說明何者錯誤？ (A)收受、經理及運用信託資金與經營信託財產為其主要業務之一 (B)依銀行法係屬專業銀行之一種 (C)法令 特別要求信託投資公司受託經理信託資金或信託資產，應盡「善良管理人」之注意 (D)經中央主管機關核 准，得以非信託資金辦理對生產事業直接投資或投資企業建築 (2-068)
6. 某基金在6月15日之價值為1,000,000元，發行在外之單位數為500,000，某保單所有人於6月15日繳了保費400 元，請問保單所有人可以買到幾個單位？ (A)100單位 (B)200單位 (C)300單位 (D)400單位 (1-032)
7. 有關萬能壽險與變額壽險的比較，下列何者正確？(A)變額壽險的繳費方式固定，萬能壽險則否(B)二者的 保單價值皆無最低保證值(C)變額壽險在普通帳戶下運作，萬能壽險則在分離帳戶(D)保戶在萬能壽險的投 資方式有較多的選擇，在變額壽險則較少 (A)A、B (B)A、C (C)B、C (D)B、D (1-095)
8. 下列說明何者正確？ (A)金融中介機構同時監督許多資金需求者的營業，對節省監督成本可產生範疇經濟 (B)金融中介機構的業務綜合化可產生規模經濟 (C)金融中介機構有較強的動機去監督資金需求者的營業，可避免搭便車的問題 (D)以上說明皆正確
9. 下列何者不是壽險保險費的基本成分： (A)利息 (B)死亡成本 (C)生存成本 (D)費用 (1-041)
10. 下列那一敘述不得出現於證券投資信託基金的廣告? (A)本基金經證期會核准 (B)本基金之最低投資收益依四家行庫存款利率而定 (C)基金投資不表示絕無風險 (D)投資人申購前應詳閱本基金公開說明書 (2-149)
11. 假設吳一選擇購買12,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之 S&P500指數分別為960點、1200點、1100點、1000點、契約到期時之指數為1400點，若指數連動利率採［數 位法］，且若其中某一年股價指數年增率呈負數、則該年度之增加率以0%計算，而某一年股價指數年增率 呈正數、則該年度之增加率以10%計算，參與率90%，則契約到期時吳一可獲多少美元之利息？ 
(A)4,250 (B)3,750 (C)2,600 (D)3,240 (1-176) 
12. 下列對證券金融事業的說明，何者錯誤? (A)證券金融公司可將資金借予投資者「融資」 (B)證券金融公司可將融資擔保的股票提供予投資人「融 券」 (C)專業的證券金融公司與經主管機關核准的兼業證券商共同在融資與融券業務上競爭 (D)證券金融事 業的融資對象不包括證券商 (2-122)
13. 假設陳先生購買10,000美元的指數年金，契約5年，指數連動利率採［年增法］，參與率80%，當時的 S&P500指數為1000點，若五年契約期間每週年的S&P500指數分別為1100、900、1000、1200、1100點，則陳 先生可獲利息： (A)1,168 (B)2,452 (C)3,288 (D)5,410 (1-158)
14. 若以金融資產的期限作為劃分標準，融資性金融市場可做如何劃分？ (A)票券市場與債券市場 (B)貨幣市場與資本市場 (C)期貨市場與現貨市場 (D)短期市場與長期市場 (2-014)
15. 下列關於萬能壽險A型及B型保單的敘述，何者不正確？ (A)B型保單死亡給付等於其平準的淨危險保額加上當時現金價值之和 (B)A型保單之淨危險保額不固定，B 型保單之淨危險保額卻維持固定水準 (C)在A型保單中，若現金價值增加，其淨危險保額會以同樣相等的金 額減少 (D)B型保單若有門檻問題，將立即喪失課稅的優惠 (1-086)
16. 下列有關變額壽險與傳統壽險的比較，何者為非？ (A)兩者之現金價值的算法相同 (B)兩者皆有保單借款條款 (C)兩者皆要求定期交付定額保險費 (D)兩者在簽 發時皆載明了保單面額 (1-059)
17. 何種資金來源並不包括在工業銀行吸收的範圍？ (A)發行金融債券 (B)吸收個人存款 (C)吸收其投資或授信之公司組織的存款 (D)保險公司存款 (2-050)
18. 變額年金與共同基金或其他金融商品不同的地方，在於它包括了下列何項費用？ (A)管理費用 (B)死亡成本 (C)轉帳費用 (D)銷售成本 (1-122)
19. 投資型保險中對於特別機會型之投資標的之敘述，何者不正確？ (A)集中於特定的概念股或特定產業的股票 (B)高市場風險；低通貨膨脹風險 (C)主要的投資目標是成長與收 益 (D)屬於積極性股票型基金 (1-203)
20. 下列那一項不是證券集中保管事業所經營之業務? (A)有價證券之保管 (B)有價證券融資融券等信用之給予 (C)有價證券買賣交割或設質交付之帳簿劃撥 (D)有 價證券帳簿劃撥配發作業之處理 (2-158)
21. 合約期間最低股價指數與合約終了股價指數之增加率作為指數報酬，是指何種指數年金之指數連動利率計 算方式？ (A)點對點法 (B)低標法 (C)數位法 (D)年增法 (1-131)
22. 證券商購買一家分支機構，應增加多少資本額? (A)4千萬元 (B)2千萬元 (C)3千萬元 (D)1千萬元 (2-131)
23. 下列對直接金融的說明，何者錯誤？ (A)資金需求者須發行證券 (B)資金供給者透過金融中介機構將資金貸予資金需求者 (C)主要的金融工具是股 票及債券 (D)一般而言，資金供給者取得證券後，對資金需求者有直接請求權 (2-005)
24. 華碩電腦採取發行公司債募集資金，其面對的市場與下列何者無關？ (A)票券市場 (B)資本市場 (C)債券市場 (D)發行市場 (2-104) 
25. 有關變額壽險分離帳戶之敘述，下列何者不正確？ (A)保單所有人可以直接分享投資績效 (B)帳戶中的累積基金之報酬是變動而非固定的 (C)不受保險公司一般 債權人的追索 (D)保證獲取較高的投資報酬率 (1-014)
26. 保險業在開始營業前，須經過下列那一項手續？ (A)申請經財攻部核准 (B)並依法為營業登記，領得營業執照 (C)繳存保證金 (D)以上皆是保險業開業前所必 須經過之手續 (2-059)
27. 客戶購買指數年金，當預期指數行情將明顯下跌後再從低點彈升時，理想選擇指數連動利率計算方式為？ (A)點對點法 (B)低標法 (C)高標法 (D)數位法 (1-140)
28. 關於變額壽險，下列敘述何者為真？ (A)保費不固定 (B)彈性繳費 (C)無保證保單價值準備 (D)無保單借款條款 (1-050)
29. 財政部92年6月30日台財保字第0920750591號令之新修正「人身保險商品審查要點」第二點明訂投資型人壽 保險不包括下列哪些商品： (A)變額壽險 (B)投資連（鏈）結型商品 (C)變額年金保險 (D)變額萬能壽險 (1-230)
30. 35歲的傑克，剛買了一份50,000美元的變額壽險保單。下列有關其保單的敘述何者為不正確？ (A)他繳付的保險費在保險期間內都是固定且平準的 (B)他指示保險人如何去投資其現金價值 (C)其保單現金 價值是否成長，須視該價值的投資表現而定 (D)受益人在他死亡時領取的保險可能少於50,000美元 (1-077)
31. 下列何者為銀行業務綜合化的優點？ (A)增加範疇經濟 (B)滿足客戶多樣化需求 (C)分散業務風險 (D)以上皆是 (2-077)
32. 下列何種機構不可辦理活期存款？ (A)商業銀行 (B)台灣中小企業銀行 (C)信託投資公司 (D)土地銀行 (2-041)
33. 有關變額壽險死亡給付的計算，下列何者不正確？ (A)變額壽險的現金價值直接影響了保單死亡給付的大小 (B)死亡給付等於保單的現金價值加上保險人的淨 危險保額 (C)變額壽險並未保證其死亡給付不低於保單簽發時的面額 (D)變額壽險的死亡給付可能會高於其 保險金額 (1-068)
34. 下列對證券交易所的說明，何者錯誤？ (A)須經財政部證券暨期貨管理委員會之特許或許可始可成立 (B)非經主管機關核准，證券交易所不得經營 其他業務 (C)主管機關於開放證券金融公司成立後，使我國有價證券集中交易市場成為證券交易所與證券 金融公司並行的雙軌制 (D)所謂的有價證券集中交易市場，指證券交易所提供有價證券之競價買賣所開設 之市場 (2-113)
35. 徐先生選擇購買100,000元之指數年金，契約期間10年，指數連動利率採用［點對點法］，參與率100%，購 買當時之指數為2000點，契約期間指數最高點為3000點，契約期間指數最低點為1000點，契約終止日指數 2500點，則徐先生在契約終止日可得之利息為？ (A)100,000元×(3000-2000)/2000×100%=50,000元 (B)100,000元×(2500-2000)/2000×100%=25,000元 (C)100,000元× (2500-1000)/1000×100%=150,000元 (D)100,000元×(3000-1000)/1000×100%=200,000元 (1-167)
36. 1980年代初期，新貨幣報酬率高於投資組合報酬率的現象，對美國壽險業造成下列那一影響? (A)民眾對壽險的需求大幅增加 (B)同時期保單貸款的需 求大幅增加 (C)民眾對其共同基金的投資紛紛解約 (D)以上皆是 (2-167)
37. 下列那一種機構不屬於金融中介機構？ (A)商業銀行 (B)保險公司 (C)信託投資公司 (D)證券金融公司 (2-032)
38. 下列有關證券投資信託基金的敘述，何者錯誤? (A)證券投資信託基金又稱為共同基金 (B)係由證券投資信託公司發行受益憑證而向投資人募集而來 (C)運用 證券投資信託基金的收益由投資人與投資信託公司共享 (D)募集的基金應分別帳戶獨立設帳保管之 (2-140)
39. 變額年金進入給付期後，每年： (A)所領年金金額固定 (B)所領年金單位數固定 (C)所領單位價值固定 (D)以上皆是 (1-113)
40. 在美國，大多數的指數年金是以累積保費的多少作為計算利息的基準？ (A)70% (B)80% (C)90% (D)100% (1-149)
41. 除下列那一種事業外，其組織必須為股份有限公司? (A)保險公司 (B)票券商 (C)證券金融公司 (D)證券商 (2-176)
42. 下列有關分離帳戶與一般帳戶的敘述，何者為誤？(A)分離帳戶下，保戶自行選擇投資方式(B)一般帳戶下 ，保戶權益不受保險公司一般債權人的追索(C)分離帳戶內資金運用由保險公司統一操作(D)萬能壽險是在 一般帳戶下運作。 (A)A、B (B)B、C (C)C、D (D)A、D (1-023)
43. 下列有關投資型保險與共同基金的敘述，何者為誤？ (A)投資型保險將保費彙集成共同基金，該基金管理績效提供保險給付的財源 (B)共同基金每日計算淨值， 遇基金贖回時再公佈投資組合與績效 (C)投資型保險之基金由保險公司以分離帳戶方式管理 (D)投資型保險 結合共同基金提供了一個對抗通貨膨脹的利器 (1-033)
44. 在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的： (A)保險需求 (B)投資個性 (C)目標投資報酬 (D)投資期間 (1-194)
45. 在資本市場中交易的證券為： (A)一年期以上的有價證券 (B)半年期以上的有價證券 (C)一年期以內的有價證券 (D)半年期以內的有價證券 (2-095)
46. 有關投資型保險在資訊揭露上應注意之事項， 下列敘述何者不正確？ (A)保險人應讓投保人用最少之時間和經濟成本獲得大量相關資訊 (B)資訊之揭露需經專業人士或監管部門 評估後再公布 (C)虛假資訊揭露不需負任何法律責任 (D)由客觀機構建立保險公司財務評比和預警制度 (1- 212)
47. 下列何者無法增加範疇經濟？ (A)銀行兼賣保險可能可以增加範疇經濟 (B)保險公司兼賣共同基金可能可以增加範疇經濟 (C)產險公司兼經 營壽險商品可以增加範疇經濟 (D)兩家業務相同的壽險公司合併 (2-086)
48. 在英國有許多投資型商品不當銷售案例中，因保險公司業務員為增加佣金收入，向較適合參加或繼續留在 職業退休計畫中的員工推銷退休金商品，使其做出不利自己的決定，這些不利自己決定不包括下列哪種方 式？ (A)退休金貸款 (B)選擇退出 (C)轉換 (D)不加入 (1-221)
49. 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時 ，壽險公司必須承擔高利率時所售保單的？ (A)死差損 (B)利差損 (C)費差損 (D)解約差損 (1-042) 
50. 美國之變額萬能壽險訂定「門檻法則」的目的在於？ (A)提高保額 (B)減少保費支出 (C)增加死亡給付 (D)享受稅法的優惠 (1-104)

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