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無年度 - 投資型試卷1-2章卷06#24222

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

1. 投資型保險商品以分離帳戶處理帳務，其帳戶特色是？ (A)由保險人統一操作 (B)暴露在債權人的求償之下 (C)暴露在債務人的求償之下 (D)不受保險公司一般債權 人的追索 (1-015)
2. 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時 ，壽險公司必須承擔高利率時所售保單的？ (A)死差損 (B)利差損 (C)費差損 (D)解約差損 
3. 為了協助顧客在選擇變額萬能壽險保單時作出正確的抉擇，業務代表必須： (A)強調變額萬能壽險的預測數字 (B)將保單當成良好的節稅儲蓄工具來展現 (C)減少保險費超繳的危險 (D) 測定消費者的風險容忍度 (1-195)
4. 沒有金融中介機構的世界中，資金流動的情形較不發達的原因為何？ (A)資金供給者須負擔監督成本 (B)資本供給者可能面對流動性問題 (C)資金供給者可能面對價格風險 (D)以上皆是
5) ( ) 5. 我國證券上市應向那一單位申請？ (A)證券暨期貨管理委員會 (B)台灣證券交易所 (C)台灣證券集中保管公司 (D)證券承銷商 (2-105)
6. 下列有關美國金融業分業的敘述，何者正確? ( A )早在1863年即已對州立案商業銀行與投資銀行的分業有所規範( B )1927年放鬆聯邦立案銀行從事有價證卷業務的限制( C )商業銀行被認為是造成經濟大蕭條的禍首之一( D )1933年頒布銀行法廢除商業銀行與投資銀行分業的藩籬 (A)A與C (B)B與D (C)A與D (D)B與C
7. 下列對保險業的敘述，何者錯誤？ (A)保險公司在保險契約成立時，有保險費之請求權；在承保危險事故發生時，依其承保之責任，負擔賠償 之義務 (B)保險公司藉由發行次級證券取得資金、並購買初級證券，同時藉由次級證券與初級證券之間的 利差，來支付業務費用並獲取利潤 (C)可將資金供給者與資金需求者攝合在一起 (D)最低實收資本額為10億 元 (2-060)
8. 下列那一金融中介機構依規定其業務之一是以投資中間人之地位，從事與資本市場有關特定目的之投資？ (A)商業銀行 (B)保險公司 (C)工業銀行 (D)信託投資公司 (2-033)
9. 下列何者並非為金融機構合併法的立法方向？ (A)提升我國金融機構在國際間的競爭力 (B)提升經營規模與效率 (C)建立合併問題金融機構的機制 (D)增加 範疇經濟以降低經營成本 (2-074)
10. 下列有關變額萬能壽險的敘述，何者正確？ (A)商品設計結合變額壽險的保單靈活度與透明度等特點 (B)商品設計結合萬能壽險的投資連結與分離帳戶 觀念 (C)典型的變額萬能壽險並無最低死亡給付的保證 (D)保險公司承擔所有風險 (1-096)
11. 下列敘述何者屬於萬能壽險中的A型保單？ (A)死亡給付等於平準淨危險保額與死亡當時現金價值之和 (B)若現金價值增加，其死亡給付亦隨之增加 (C) 淨危險保額為固定型 (D)淨危險保額會在每一保單期間調整，使現金價值與淨危險保額總和等於一平準死 亡給付 (1-087)
12. 下列那一項不是資本市場的金融工具？ (A)政府債券 (B)金融債券 (C)可轉讓定期存單 (D)公司債
13. 美國萬能與變額壽險市場占率的快速上升與下列那一項因素有直接關係? (A)利率上升 (B)利率下跌 (C)所得水準提高 (D)物價上漲 (2-168)
14. 下列那一項不是證券投資信託事業的業務範圍? (A)發行受益憑證募集證券投資信託基金 (B)妥善管理證券投資信託基金 (C)接受客戶全權委託投資業務 (D) 以上皆是 (2-141)
15. 下列何者並非屬於人壽保險公司的產品？ (A)責任保險 (B)傷害保險 (C)健康保險 (D)年金保險 (2-065)
16. 下列對工業銀行發行金融債券的說明何者正確？ (A)工業銀行發行金融債券的餘額不得超過其流動資產減去流動負債的六倍 (B)工業銀行發行金融債券的餘 額不得超過其流動資產的六倍 (C)工業銀行發行金融債券的餘額不得超過其定期存款餘額的六倍 (D)工業銀 行發行金融債券的餘額不得超過其淨值的六倍 (2-051)
17. 下列對證券金融事業的說明，何者錯誤? (A)其設立應經財政部之許可及財政部證券暨期貨管理委員會之核准 (B)其設立之組織型態分為會員制與公 司制 (C)證券金融公司的實收資本額不得少於新臺幣四十億元 (D)我國第一家證券金融公司為復華證券金融 公司 (2-123)
18. 變額年金中帳戶移轉的限制，最主要是為了防止下列何種情況？ (A)分離帳戶間累積基金的移轉 (B)因分離帳戶價值的移轉而使其餘額低於約定的最低金額 (C)分離帳戶的部 分移轉 (D)牽涉到一般帳戶的移轉 (1-123)
19. 下列關於指數年金之選擇期間（window period）的敘述，何者錯誤？ (A)一般訂於原保單期間終了的30到45天 (B)在此期間保戶可選擇採取指數連動利率或最低保證利率計算利 息收益 (C)保戶選擇其年金價值之處置方式 (D)保險公司在此期間必須宣告續年利率 (1-150)
20. 下列那一機構不屬於非存款貨幣機構？ (A)證券投資信託公司 (B)人壽保險公司 (C)財產保險公司 (D)以上各機構均屬於非存款貨幣機構 (2-024)
21. 下列有關變額保險與傳統保險的比較，何者正確？ (A)成本與費用收取的方式相同 (B)保險費的繳付方式均可採期繳或躉繳 (C)現金價值的計算方式相同 (D)以 上皆非 (1-060)
22. 「保險業經營投資型商品之業務應專設帳簿記載其投資資產價值」是依據保險法第幾條規定？ (A)164條 (B)146條 (C)147條 (D)46條 (1-231)
23. 下列對證券交易所的說明，何者錯誤？ (A)證券交易所之組織，依法可分為會員制，公司制及合作社制 (B)會員制證券交易所，為非以營利為目的 之社團法人 (C)會員制的證券交易所，其會員以證券自營商及證券經紀商為限 (D)公司制之證券交易所以股 份有限公司為限 (2-114)
24. 下列那一金融工具屬於貨幣市場的工具？ (A)股票 (B)債券 (C)商業本票 (D)政府公債 (2-087)
25. 假設陳先生購買10,000美元的指數年金，契約5年，指數連動利率採［年增法］，參與率80%，當時的 S&P500指數為1000點，若五年契約期間每週年的S&P500指數分別為1200、1300、1400、1100、1200點，則 陳先生可獲利息： (A)1,593 (B)1,894 (C)3,609 (D)5,323 
26. 下列對公司組織的說明，何者錯誤? (A)保險業之組織以股份有限公司或相互保險公司為限 (B)銀行為法人，其組織除法律另有規定或銀行法修 正施行前 經專案核准者外，以股份有限公司為限 (C)票券金融公司須為股份有限公司 (D)證券商須為股份有 限公司 (2-177)
27. 假設吳二選擇購買12,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之 S&P500指數分別為960點、1200點、1100點、1000點、契約到期時之指數為1400點，若指數連動利率採［數 位法］，且若其中某一年股價指數年增率呈負數、則該年度之增加率以0%計算，而某一年股價指數年增率 呈正數、則該年度之增加率以10%計算，差額（margin）6%，則契約到期時吳二可獲多少美元之利息？ (A)2,880 (B)3,750 (C)3,380 (D)2,650 (1-177)
28. 投資人在證券商營業處所從事股票買賣，該處所形成的市場可稱為: (A)集中市場 (B)店頭市場 (C)發行市場 (D)盤商市場 (2-132)
29. 當市場利率長期處於上升趨勢，且高過保單預定利率時，下列敘述何者為正確？ (A)保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金 (B)保戶會選擇購買定期險，而將定期險與儲蓄險間的保費差 額，自行去投資，以獲取高利 (C)保險公司產生現金流量短少的問題 (D)以上皆是 (1-043)
30. 下列關於投資型保險商品的敘述，何者有誤？ (A)兼具保險保障與投資理財雙重功能 (B)採一般帳戶進行基金投資管理 (C)沒有預定利率，投資報酬具高度 不確定性 (D)保單的現金價值是不確定的 (1-006)
31. 指數年金之利率是如何計算出來的？ (A)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉 「差額」 (B)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值除以「參與 率」或加上「差額」 (C)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值 乘以「參與率」再加上「差額」 (D)以上皆非 (1-141)
32. 我國銀行法規定下列那一種銀行對資產「應盡善良管理人之注意」？ (A)商業銀行 (B)專業銀行 (C)信託投資公司 (D)農民銀行 (2-069)
33. 下列對於投資型變額保險商品與共同基金差異處之敘述何者不對？ (A)兩者之資金管理機構不同 (B)共同基金是由保管銀行以專戶方式管理，投資型變額保險商品則以分離帳戶管理 (C)共同基金需每日計算其淨值並由獨立機構評鑑，因此專業性高 (D)共同基金在投資上的稅負優惠較高 .
34) ( ) 34. 年增法或多年期增加法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？ (A)預期指數行情將持續往上攀升 (B)預期指數行情將會上下波動時 (C)預期指數行情先上升、後下降時 (D) 當預期指數行情將呈緩步趨堅時 (1-132)
35. 下列說明何者有誤？ (A)人壽保險給付都可以無條件的免稅 (B)利用年金來累積長期儲蓄之廣受歡迎，主要可歸功於稅法對年金 投資收入所給予的優惠 (C)課稅的目的在於對未稅部分予以課徵，故年金受領人以稅後所得交付的保險費 即不再課稅 (D)以上皆非 (1-213)
36. 以下何種保單之保費繳納為固定方式？ (A)萬能壽險 (B)變額壽險 (C)變額萬能壽險 (D)以上皆非 (1-078)
37. 下列哪一項敘述不是投資型保險商品盛行的原因？ (A)股票與基金市場之高報酬率 (B)保險商品之稅負優惠可增加其報酬率 (C)保戶不需要承擔資金運用風險， 而全部風險由保險人承擔 (D)結合保障和投資的雙重功能的方便性 (1-186) 3/5 　　本試題限內部使用，且使用者必須以已購買保險事業發展中心之題庫為資格限制！ 投資型保險商品測驗題庫 答案 題號 題目 (第一科, 1～2章, 卷_06) 共五十題
38. 下列有關投資型保險與共同基金的敘述，何者為誤？ (A)投資型保險將保費彙集成共同基金，該基金管理績效提供保險給付的財源 (B)共同基金每日計算淨值， 遇基金贖回時再公佈投資組合與績效 (C)投資型保險之基金由保險公司以分離帳戶方式管理 (D)投資型保險 結合共同基金提供了一個對抗通貨膨脹的利器 (1-033)
39. 如果客戶的主要投資目的在於抵抗通貨膨脹，則最好去選擇下列何者帳戶？ (A)債券型帳戶 (B)成長型帳戶 (C)貨幣市場帳戶 (D)以上皆非 (1-204)
40. 下列有關分離帳戶與一般帳戶的敘述，何者為誤？(A)萬能壽險、變額壽險均在分帳戶下運作(B)分離帳戶 資產不受保險公司一般債權人的追索(C)一般帳戶內資金運用由保險公司統一操作(D)保險公司可分享分離 帳戶的投資收益。 (A)A、B (B)B、C (C)C、D (D)A、D (1-024)
41. 資金需求者透過直接金融方式取得資金的方式，下列何者為非？ (A)可經由證券商發行公司債 (B)可經由證券商辦理現金增資 (C)可經由證券商協助，取得銀行的融資 (D)可 經由證券商辦理海外存託憑證的發行 (2-006)
42. 有關證券投資顧問事業之敘述，下列何者為誤? (A)接受投資人委任時得以口頭或書面方式為之 (B)提供投資建議時應作成書面報告 (C)非屬業務所必需時， 不得將自有資金貸與他人 (D)自有資金得用於購買金融債券 (2-150)
43. 國際保險監理官協會(IAIS)於1999年公布了「保險營業行為準則」規範保險仲介人銷售行為，有關於該準則 2：「技術、注意與勤奮」的規定，下列何者敘述錯誤？ (A)於執行業務時，保險人與仲介人應該具備技術、注意與勤奮 (B)如有必要，必須對於客戶之要求詳加評 估，藉此決定客戶之真正保險需求 (C)若因服務提供者組織型態或業務種類而需對客戶資產安排提供適當 保護時，亦應善盡此等注意義務 (D)所謂「注意」，保險人與仲介人必須以更審慎態度經營業務及處理相 關事務 (1-222)
44. 下列有關變額情況，何者是因分離帳戶之正的投資績效所形成的？ (A)保戶獲得比保證面額高的死亡給付 (B)單位數(units)的增加 (C)淨危險保額減少 (D)保費減少 (1-069)
45. 下列何者並非為銀行業務綜合化的優點？ (A)承銷證券可為客戶取得償還欠銀行之債務所需的資金 (B)增加範疇經濟，可降低經營成本 (C)滿足客戶多 樣化需求 (D)充分利用客戶的資訊 (2-078)
46. 下列何者並非變額年金的特性？ (A)年金給付額是變動的 (B)物價水準上揚時，變額年金維持不變 (C)保險人對費用與死亡率給予保證 (D)變 額年金之基金大半投資於利率敏感生的金融商品 (1-114)
47. 變額萬能壽險保單提供了： (A)彈性保費 (B)現金價值 (C)死亡給付 (D)以上皆是 (1-105)
48. 以美國而言，以下何種費用係由變額保險之總保費中扣除？ (A)死亡成本 (B)出單成本 (C)銷售成本 (D)投資管理費 (1-051)
49. 下列銀行法有關授信期限的規定何者正確？ (A)商業銀行對超過一年而在七年以內的授信餘額不得超過收受定期存款的總額 (B)商業銀行對一年以內的 授信餘額不得超過收受活期存款的總餘額 (C)商業銀行對超過七年的授信餘額不得超過發行金融債券的總 餘額 (D)以上敘述皆正確 (2-042) 4/5 　　本試題限內部使用，且使用者必須以已購買保險事業發展中心之題庫為資格限制！ 投資型保險商品測驗題庫 答案 題號 題目 (第一科, 1～2章, 卷_06) 共五十題
50. 假設趙一選擇購買15,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之 S&P500指數分別為1000點、2000點、1100點、1400點、契約到期時之指數為1500點，若指數連動利率採［ 點對點法］、參與率95%，則契約到期時趙一可獲多少美元之利息？ (A)14,250.00 (B)16,750.25 (C)12,468.75 (D)15,400.00 (1-168)

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