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110年 - 投資型保險第1章︰51-100#100773

科目：投資型保險商品概要、金融體系概述 | 年份：110年 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要、金融體系概述

選擇題 (50)

51 依照投資型商品死亡給付與保單帳戶價值之最低比率規定，37 歲之被保險人最低比率為： (A)101%(B)115%(C)130%(D)以上皆非
52 接近退休的客戶可將分離帳戶的資金做如何的處置以抵銷通貨膨脹風險及利率風險？(A)移轉到無市場風險的固定 利率帳戶及貨幣帳戶(B)保留部分比例的資金在成長型股票帳戶(C)以上皆是(D)以上皆非
53 下列有關變額萬能壽險之敘述，何者為正確？(A)保費繳費方式是固定的(B)保單利率為固定的預定利率(C)投資收 益與公司分離帳戶之投資收益相關(D)保險保障缺乏彈性
54 下列何種技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策？(A)資產配置(B)成本攤平(C)投資分散(D)以上皆 是
55 自 104 年申報 103 年度所得基本稅額開始，訂立受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，死亡 給付每一申報戶全年合計數不超過多少金額，可免予計入基本所得額？(A)3,000 萬(B)3,300 萬(C)3,330 萬(D)3,500 萬
56將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做：(A)資本維護(B)資產分散(C)資本增值(D)保存
57 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之 ABC 海外共同基金。一年後，若陳先生想要贖 回，下列匯兌走勢情況何者較為不利？A.台幣升值 B.台幣貶值 C.美元升值 D.美元貶值(A)AC(B)AD(C)BC(D)BD
58 所謂「把具有不同風險特性的資產混合在一起，以達成風險與報酬間適當的平衡性」是指怎樣的投資策略？(A)資 產配置(B)成本攤平(C)分散投資(D)以上皆是
59 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之 ABC 海外共同基金。一年後，若陳先生想要贖 回，下列匯兌走勢情況何者較為有利？A.台幣升值 B.台幣貶值 C.美元升值 D.美元貶值(A)AC(B)AD(C)BC(D)BD
60 成本攤平法讓變額保單持有人可以？(A)以低於平均市場價格的平均成本來購買持分(B)確保在投資選擇上能夠獲 利(C)保護不受損失(D)在一定金額的保險費下，比其他方式可以購得較多的持分數
61 我國境外結構型商品管理規則要求公司須揭露基本風險資訊，必須提醒保戶最低收益風險是所領回金額會等於多 少?(A)所繳保險費(B)投資本金(C)零(D)以上皆非。
62 所謂成本攤平之意義為何？(A)策略性的將保險費分配到不同的分離帳戶(B)定期定額交付保險費，以定期付費自 動購買持分(C)保證保戶可獲得穩定的利潤不受損失(D)以上皆非
63 稅法相關規定之改變可能會影響投資型保險之投資報酬率給付金額，此種風險為:(A)價格風險(B)信用風險(C)法律 風險(D)利率風險。
64 為了協助顧客在選擇變額萬能壽險保單時作出正確的抉擇，業務代表必須：(A)強調變額萬能壽險的預測數字(B) 將保單當成良好的節稅儲蓄工具來展現(C)減少保險費超繳的危險(D)測定消費者的風險容忍度
65 若保戶購買美元投資連結型保險，且投資標的選擇美元計價結構型債券商品，則保戶不會面臨下列何種風險?(A) 價格風險(B)贖回風險(C)信用風險(D)匯率風險
66在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的：(A)保險需求(B)投資個性(C)目標投資報酬(D)投資期間
67下列哪種投資標的不會發生信用風險?(A)共同基金(B)金融債券(C)結構型債券(D)公債。.
68 作為一個壽險行銷人員，在銷售投資型保險時，對消費者的建議，首先應確認消費者：(A)對投資報酬的需求(B) 對資金保本的需求(C)對保險保障的需求存在(D)是否需要分離帳戶，確保帳戶資產的所有權
69 如保戶選擇投資美元計價共同基金，當新臺幣升值時保戶進行贖回(保單解約)，除了會被扣除解約費用外，還會 遭受何種損失風險?(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯率風險
70 投資顧問對不同需求之客戶會做不同的投資建議，以下何者非適當之建議？(A)已近退休年齡者，推薦保守的收益 型帳戶(B)年輕族群，推薦高獲利可能性的成長型基金(C)短期投資者，推薦保守的收益型帳戶(D)兒女的教育基金 計劃者，推薦保守的收益型帳戶
71 投資人在金融海嘯時購買雷曼兄弟之結構型債券，因該公司倒閉而遭受損失，是屬於哪一種風險?(A)價格風險(B) 利率風險(C)信用風險(D)匯率風險。
72 下列何者並非業務人員對消費者選取投資型保險之建議？(A)重視消費者的保險需求(B)消費者短期財務需求(C)參 考消費者的投資性向(D)適當的資產配置
73 若投資型保險之投資標的為下列何者時，應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之： (A)各國中央政府發行之公債、國庫券(B)證券投資信託基金受益憑證(C)依不動產證券化條例所發行之不動產投資 信託受益證券或不動產資產信託受益證券(D)依金融資產證券化條例所發行之資產基礎證券
74 下列何者不是業務代表銷售變額保險的重要責任？(A)導引客戶到高收益、高風險的分離帳戶(B)測出客戶的風險 容忍度(C)確保客戶了解證券投資所具有的風險(D)推薦符合客戶規劃目標及風險容忍性向的分離帳戶
75 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結 之：(A)銀行發行之金融商品(B)公司債(C)共同信託基金受益證券(D)聯邦住宅抵押貸款公司所發行或保證之不動產 抵押債權證券
76 投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？(A)向客戶提供保險和投資理財綜合性的金 融服務(B)建立科學的投資決策、運作和風險控制系統(C)加強成本控制(D)以上皆是
77 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結 之：(A)公司債(B)金融機構發行或保證之結構型債券(C)美國政府國民抵押貸款協會所發行或保證之不動產抵押債 權證券(D)銀行定期存款存單。
78 成功銷售投資型保險產品的市場，應具備有何種條件？(A)成熟資本市場(B)完善的投資管道(C)專業的銷售人員(D) 以上皆是
79 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)若保戶是購買美元計價的外幣投資型保單，而保險契約所連結之 投資標的是美元計價的海外共同基金，此時沒有匯兌風險(B)若投資型保險之投資標的為共同信託基金受益證券， 應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之(C)當中央銀行宣布調升存款準備率時，我們 預期固定收益證券的價格將會下跌(D)投資標的若為國內外共同基金時，因其流動性佳，通常贖回基金時，不會有 折價的情形
80投資型保險之保戶需承擔何種風險？(A)死亡風險(B)資金運用風險(C)費用風險(D)以上皆是
81 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)如果保戶是購買保本型結構型債券，其沒有中途贖回風險(B)消 費者投資結構型債券之資金最好是屬於中長期投資(C)若保戶購買新台幣保單，而保險契約所連結之投資標的是國 內共同基金，此時沒有匯兌風險(D)當市場利率上升時，固定收益證券的價格將下跌，此時保戶將有投資損失，這 就是所謂的利率風險
82 下列哪一項敘述不是投資型保險商品盛行的原因？(A)股票與基金市場之高報酬率(B)保險商品之稅負優惠可增加 其報酬率(C)保戶不需要承擔資金運用風險，而全部風險由保險人承擔(D)結合保障和投資的雙重功能的方便性
83 當保戶所選擇固定收益證券商品，因市場利率上升而使投資標的價格下跌，是屬於何種風險?(A)價格風險(B)利率 風險(C)信用風險(D)匯率風險。
84 美國的經驗顯示，變額壽險商品盛行的原因可歸類為：(A)保戶享有投資自主性(B)遞延課稅的優惠(C)資金運用靈 活(D)以上皆是
85 當保戶所選擇投資標的因淨值下跌而遭受投資損失，又稱之何種風險?(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯 率風險
86下列有關美國投資型保險盛行之因素，何者正確？(A)保戶投資自主(B)保費彈性(C)遞延稅負(D)以上皆是
87 保險公司應主動通知要保人其投資型保單之保單帳戶價值相關重要資訊，其通知頻率依規定至少:(A)每月一次(B) 每季一次(C)每半年一次(D)每年一次。
88 投資型保險商品對保險公司缺點之敘述，下列何者正確？(A)需複雜的資訊操作系統支援業務之開展(B)需要嚴格 之業務員培訓，以灌輸專業知識，人力資源成本增大(C)利差益均回餘保戶，本身利潤增長受阻(D)以上皆是
89依規定保險公司通知保戶有關保單帳戶價值之頻率至少多久一次?(A)每年(B)每半年(C)每季(D)每月
90 投資型保險商品對保險公司不利之處為何？(A)利差益均回饋保戶，本身利潤增長受阻(B)業務經營隨利率起伏而 大幅波動(C)因利率風險而破產(D)可變動之保費收入而造成收入面不穩定
91 某基金在 8 月 15 日之價值為 2,500,000 元，發行在外之單位數為 500,000，某保單所有人於 8 月 15 日繳了保費 2,000 元購買該基金，請問保單所有人可以買到幾單位？(A)250 單位(B)400 單位(C)500 單位(D)1,250 單位
92 下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)保戶可藉著專家理財且投資利益完全歸保戶所有(B)保險公司不需在人 力資源以及資訊系統上花費太多的成本(C)對於保險監理機構而言，保險公司喪失清償能力會大大減低(D)變額萬 能保險的彈性繳費可以滿足保戶在不同經濟狀況下的不同需求
93 某一分離帳戶在五月一日的資產總值為 800,000 元，所有保戶持有之單位總數為 200,000，此帳戶每一單位之價值 為何？(A)4 元(B)2 元(C)3 元(D)5 元
94 下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)保險公司可避免利差損發生，而將投資風險轉嫁給保戶(B)保戶可藉著 專家作投資理財規劃，且投資利益完全歸自己所有(C)保險公司不需在人力資源以及資訊系統上花費太多的成本 (D)對於保險監理機而言，保險公司喪失清償能力會大大減低
95 投資型保險專設帳簿資產，如係保險人接受要保人以保險契約委任全權決定運用標的者，下列何者不屬於其運用 範圍?(A)結構型債券(B)台灣存託憑證(C)金融債券(D)外國銀行發行之浮動利率中期債券。
96 投資型保險商品對保戶有利之處為何？(A)借用專家理財且投資利潤完全歸自己所有(B)死亡風險保費以及投資管 理費用的收取情況清晰透明(C)變動保費的繳付方式可滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求(D)以上皆是
97 下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化?(A)部份提領(B)投資標的轉換(C)保險費增加(D)以上皆 是。
98 下列何者並非市場推出投資型保險產品的意義？(A)促進壽險業金融功能創新(B)使壽險公司之間轉向價格競爭(C) 促使資本市場的繁榮和安定(D)促使保險公司管理水平的提高
99 下列哪一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險共同可進行投資範圍:(A)銀行存款(B)公債(C)金融 債券(D)外國有價證券。
100 假設吳二選擇購買 12,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 960 點、1200 點、1100 點、1000 點、契約到期時之指數為 1400 點，若指數連動利率採［數位法］， 且若其中某一年股價指數年增率呈負數、則該年度之增加率以 0%計算，而某一年股價指數年增率呈正數、則該 年度之增加率以 10%計算，差額（margin）6%，則契約到期時吳二可獲多少美元之利息？ (A)2,880(B)3,750(C)3,380(D)2,650

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