110年 - 110 合作金控_新進人員聯合甄選_理財人員：理財規劃理論與實務概要#94522

科目：銀行◆理財規劃實務 | 年份：110年 | 選擇題數：80 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：銀行◆理財規劃實務

選擇題 (80)

1.如果被保險人於保險契約有效至保險期間屆滿仍生存，保險公司依約定，給付滿期保險金；被保險人於保險契約有效期間內死亡，保險公司依約定，給付死亡保險金。此為下列何者？ (A)萬能壽險 (B)生存保險 (C)定期壽險 (D)養老保險

2.人壽保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，經催告到達後屆幾日後仍不交付時，保險契約之效力停止？ (A) 15 日 (B) 30 日 (C) 45 日 (D) 60 日

3.年金生命表的死亡率愈低，其年金保險費會？ (A)一樣 (B)愈高 (C)不一定 (D)愈低

4.受益人與要保人不同的壽險及年金險給付額，按最低稅負制，最高可以有多少金額可以免於計入基本所得額？ (A) 3,000 萬 (B) 3,300 萬 (C) 3,330 萬 (D) 3,333 萬

5.我國共同信託基金屬於下列何者？ (A)契約制 (B)公司制 (C)兩者皆可以 (D)以上皆非

6.下列哪一種金融商品抗通膨效果最好？ (A)不動產投資信託 (B)保本型基金 (C)貨幣型基金 (D)債券型基金

7.下列何者不屬於政府的四大基金？ (A)公務人員退撫基金 (B)郵儲基金 (C)國安基金 (D)勞退基金

8.指數股票型基金(ETF)的特色不包括下列何者？ (A)被動式管理 (B)交易成本較低 (C)投資組合透明度高 (D)週轉率高

9.指數股票型基金(ETF)的證交稅為下列何者？ (A) 0 (B) 0.1% (C) 0.1425% (D) 0.3%

10.下列何種金融商品不是在集中市場中交易？ (A)股票 (B)開放型基金 (C)封閉型基金 (D)存託憑證

11.一般的商業保險商品中，下列哪一種類型商品比較適合用來規劃退休後的經濟保障？ (A)定期人壽保險 (B)年金保險 (C)醫療保險 (D)失能保險

12. ETF 融資融券規定條件為下列何者？ (A)不可融資且不可融券 (B)不可融資，可融券但平盤以下不可放空 (C)可融資，可融券但平盤以下不可放空 (D)可融資，可融券且不受平盤以下不可放空限制

13.有關變額萬能壽險的投資型保險，下列敘述何者錯誤？ (A)保單現金通常沒保障 (B)投資資產置於分離帳戶 (C)費用較傳統保險不透明 (D)繳費方式可以是固定的也可以是不固定的

14.李先生保了竊盜險後，外出時經常忘了關門窗，這種情形屬於下列何者？ (A)道德危險因素 (B)心理危險因素 (C)實質危險因素 (D)逆選擇

15.衡量每單位總風險所能產生的超額報酬為下列何者？ (A)貝他係數 (B)崔諾比率(Treynor Ratio) (C)夏普比率(Sharpe Ratio) (D)詹森指數(Jensen’s α )

16.所謂基金中的基金指的是下列何者？ (A)債券股票平衡型基金 (B)組合型基金 (C)指數股票型基金 (D)國際股票型基金

17.下列哪一種保單比較不會擁有保單現金價值？ (A)年金保險 (B)終身壽險 (C)投資型保單 (D)醫療保險

18.一個基金期望報酬符合 CAPM，下列敘述何者正確？ (A)一定在資本市場線上和證券市場線上 (B)一定在資本市場線上，但不一定在證券市場線上 (C)不一定在資本市場線上，但不一定在證券市場線上 (D)不一定在資本市場線上，但一定在證券市場線上

19.根據投資組合理論，一投資組合同時滿足證券市場線和資本市場線，則下列敘述何者正確？ (A)夏普(Sharp)比率會等於崔諾(Treynor)比率 (B)夏普(Sharp)比率會大於崔諾(Treynor)比率 (C)夏普(Sharp)比率會小於崔諾(Treynor)比率 (D)夏普(Sharp)比率和崔諾(Treynor)比率沒有一定關係

20.基金投資屬於下列哪一種報酬？ (A)線性報酬 (B)非線性報酬 (C)無風險報酬 (D)系統風險報酬

21.在進行投資組合之崔諾(Treynor)指數計算中，其為衡量下列何者所能產生的超額報酬？ (A)投資組合總風險 (B)投資組合系統風險 (C)大盤市場風險 (D)大盤非系統風險

22.對於消極型基金，通常指以擊敗下列哪一個報酬率為目標之基金？ (A)一年期定存利率 (B)大盤指數 (C)同類型基金平均值 (D)央行定儲指數

23.定期定額投資基金，在長期來看具有下列哪一個效果？ (A)平均投資獲利的效果 (B)平均投資成本的效果(C)追高出低投資效果 (D)降低系統風險的效果

24.在評估及選擇基金中，考量基金表現是優於大盤指數，或優於同類型基金，主要考量下列哪一個因素？ (A)基金經理公司 (B)基金資產配置 (C)基金過去績效 (D)基金收費

25.有關投資組合中，其詹森指數α當顯著大於 0 時，下列敘述何者正確？ (A)該投資組合績效顯著較差 (B)該投資組合績效顯著較佳 (C)該投資組合風險顯著較底 (D)該投資組合風險顯著較高

26.旅行平安保險中，保險公司對被保險人醫療費用給付，一般最高以保險金額之多少為限？ (A)保險金額的 1/10 (B)保險金額的 1/5 (C)保險金額 (D)保險金額的 2 倍

27.在購買投資型保險應注意事項不包含下列何者？ (A)了解保單內容 (B)知悉保單帳戶狀況 (C)確定保險公司獲利保證 (D)清楚保單投資項目與績效

28.變額萬能型保險中，下列何者不具有選擇或調整彈性？ (A)保費 (B)保額 (C)投資標的 (D)保險期間

29.有關勞工保險之職業災害保險，不包含下列何者之給付？ (A)傷病 (B)生育 (C)醫療 (D)失能

30.依保險法規定，下列哪一種保險給付不得作為被保險人之遺產？ (A)保險金額約定於保險人死亡時給付其所指定之被保險人者 (B)保險金額約定於被保險人死亡時給付其所指定之受益人者 (C)保險金額約定於受益人死亡時給付所指定之保險人者 (D)保險金額約定於保險人死亡時給付所指定之受益人者

31.對於即期年金保險，其繳費方式為下列何者？ (A)分期繳 (B)躉繳 (C)先分期繳後躉繳 (D)先躉繳後分期繳

32.在投資型保險中係以下列何者承擔投資風險？ (A)要保人 (B)被保險人 (C)受益人 (D)保險人

33.有關以投資目的區分的共同基金，下列敘述何者錯誤？ (A)對於積極成長型基金，當市場步入空頭時，投資損失將比其他共同基金慘重 (B)成長型基金之利潤來源主要是股利收入，小部分是資本利得 (C)收益型基金的投資目的主要在追求穩定的收益，對於資本利得較不重視 (D)平衡型基金一般藉由股票來賺取資本利得，而債券則用來產生固定收益

34.有關投資共同基金的各種費用，下列敘述何者錯誤？ (A)基金經理費係從基金資產中收取之費用，並直接反映在基金淨值中 (B)基金保管費包含資產保管、處理買賣交割、代為行使股東權益、定期報告等服務 (C)申購手續費為申購基金所繳付的銷售費用，每年一般以固定費率計收 (D)信託管理費係銀行已指定用途信託資金投資國內外共同基金之相關費用

35.當市場報酬為 10%，基金 A 平均報酬為 15%，其標準差為 10%及β為 1.2，在基金 A 的 Jensen’s α 為 4%之情形下，基金 A 的 Sharp 指數為何？ (A) 0.25 (B) 0.5 (C) 0.75 (D) 1

36.對於保險公司就傷害保險之除外責任，不包含下列何者？ (A)要保人、被保險人之故意行為 (B)被保險人犯罪行為 (C)被保險人飲酒駕車違反交通法令規定 (D)被保險人從事汽車、機車等競賽或表演

37.有關健康保險之性質與內容，下列敘述何者錯誤？ (A)住院醫療費用保險是一種屬於損害填補型的保險 (B)住院醫療保險可分為實支實付與定期給付二種 (C)罹患癌症保險金自契約始期日起經診斷確定罹患癌症時則按約給付癌症保險金 (D)長期看護保險在邁入高齡化社會中漸趨重要

38.保險金信託屬於下列哪一種信託種類？ (A)金錢信託 (B)不動產信託 (C)有價證券信託 (D)動產信託

39.有關共同基金投資，下列敘述何者錯誤？ (A)全球型基金之淨值變化較投資單一市場或區域基金為小 (B)開放型基金的規模屬於固定不變，投資人可隨時向基金公司進行申購與贖回 (C) REIT 屬於不動產證券化商品的一種 (D)當銀行以指定用途信託資金方式投資國內基金，是以受託人地位在投信公司開戶

40.有關財產保險的特性與性質，下列敘述何者錯誤？ (A)火災保險係以保險標的物於危險事故發生時之實際價值或重置成本為基礎，賠付之不定值保險契約 (B)對於丙式車體損失險僅就被保險汽車直接與其他車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失，保險公司予以賠償 (C)一般責任保險承保因營業處所不安全或營業行為疏失或過失所導致之損害賠償責任 (D)基於傷害保險及健康保險為人壽保險之種類，故不在產險業之業務範圍內

41.債券的存續期間(Duration)主要是量化下列何者？ (A)債券的到期收益率 (B)債券的最短回收年限 (C)債券的加權回收年限 (D)債券的最長回收年限

42. BBB 信用等級的公司債相較於 AAA 信用等級的公司債，其信用風險如何？ (A)較低 (B)較高 (C)相同 (D)無法比較

43.因為交易對手違約而引發損失的風險稱為下列何者？ (A)價格風險 (B)操作風險 (C)利率風險 (D)信用風險

44.正常的公債殖利率曲線形狀為下列何者？ (A)上升型 (B)下降型 (C)水平狀 (D)駝峰狀

45.下列何者的存續期間通常在一年以內？ (A)公債 (B)公司債 (C)商業本票 (D)可轉換公司債

46.下列何者不屬於衍生性金融商品？ (A)期貨 (B)選擇權 (C)公司債 (D)利率交換

47.某一檔公債為溢價債券，則此時債券票面利率與債券殖利率關係為下列何者？ (A)債券票面利率＜債券殖利率 (B)債券票面利率＝債券殖利率 (C)債券票面利率＞債券殖利率 (D)債券票面利率與債券殖利率關係無法判斷

48.國發會所編製的景氣對策信號中，下列何者代表景氣低迷？ (A)黃燈 (B)藍燈 (C)紅燈 (D)綠燈

49.利率下限(floors)相當於對參考利率擁有下列何者？ (A)買權 (B)賣權 (C)轉換權 (D)變更權

50.一般人因為看好台股指數即將上漲而單純買入台指期貨，此種操作可稱為下列何者？ (A)投機 (B)套利 (C)放空 (D)避險

51. IPO(Initial Public Offering)是指下列何種市場？ (A)成熟市場 (B)新興市場 (C)次級市場 (D)初級市場

52.投資等級以上的債券其信用評等至少為下列何者？ (A) AAA (B) BBB (C) BB (D) C

53.一般而言，附有賣回條件的公司債，其票面利率相較於一般公司債如何？ (A)較低 (B)較高 (C)無差異 (D)無法判斷

54.資本資產評價模型之中的 Beta 係數主要是描述資產的下列何者？ (A)個別風險 (B)利率風險 (C)單一風險 (D)系統風險

55. Black-Scholes(1973)評價模型可適用於下列何種商品？ (A)期貨 (B)債券 (C)遠期契約 (D)認購權證

56.下列何者符合武士債券(Samurai Bond)的定義？ (A)日本企業在日本發行美元債券 (B)台灣企業在日本發行美元債券 (C)美國企業在日本發行美元債券 (D)美國企業在日本發行日圓債券

57.一般而言，隨著時間越接近到期日，債券價格的波動度會如何？ (A)不變 (B)越小 (C)越激烈 (D)無法判斷

58.在 Black-Scholes(1973)選擇權評價公司之中，下列何種參數增加則買權與賣權的價值也會上漲？ (A)利率 (B)履約價 (C)波動度 (D)標的資產價

59.可贖回公司債，在下列何種情況之下可能會被債券發行公司贖回？ (A)利率持平 (B)利率下跌 (C)利率上升 (D)信用風險提高

60.有關《洗錢防制法》所稱「特定犯罪所得」之敘述，下列何者錯誤？ (A)指犯特定犯罪而取得之財物 (B)指犯特定犯罪而變得之財物 (C)指犯特定犯罪而取得之財產上利益及其孳息 (D)特定犯罪所得之認定，以其所犯特定犯罪經有罪判決為必要

61.某甲以每盎司 1,000 美元買進黃金持有，10 年後金價漲為每盎司 2,000 美元，請問依七二法則，某甲持有黃金之平均年報酬率約為多少？ (A) 3.6% (B) 7.2% (C) 9.0% (D) 10.0%

62.依據《金融機構防制洗錢辦法》，金融機構辦理多少金額以上之跨境匯款時，應確認客戶身分？ (A)新臺幣三萬元（含等值外幣） (B)新臺幣五萬元（含等值外幣） (C)新臺幣十萬元（含等值外幣） (D)新臺幣三十萬元（含等值外幣）

63.某乙融資買進 A 公司股票，融資成數六成，則某乙此筆投資之槓桿倍數為多少？ (A) 1.00 倍 (B) 1.50 倍 (C) 1.67 倍 (D) 2.50 倍

64.下列何種理財專員之業務行為違反《銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則》？ (A)代客全程辦理臨櫃作業 (B)秉持誠信原則招攬及服務客戶 (C)網路銀行密碼交由客戶自行設定 (D)客戶的存摺、印鑑交由客戶自行保管

65.依據《證券投資信託基金管理辦法》，「股票型基金」係指投資股票總額達基金淨資產價值多少百分比以上者？ (A)百分之五十 (B)百分之六十 (C)百分之七十 (D)百分之八十

66.中央存款保險公司對同一家要保機構每一存款人之存款本金及利息之最高保額為多少？ (A)新臺幣 100 萬元 (B)新臺幣 150 萬元 (C)新臺幣 200 萬元 (D)新臺幣 300 萬元

67.依據《證券投資信託基金管理辦法》，每一組合型基金至少應投資幾個以上子基金？ (A)三個 (B)四個 (C)五個 (D)十個

68.下列何者不是中央銀行所定義的「準貨幣」？ (A)郵政儲金 (B)信託基金 (C)附買回交易餘額 (D)貨幣市場共同基金

69.一單位外國貨幣兌換多少本國貨幣的匯率表示方式為下列何者？ (A)直接匯率 (B)應收匯率 (C)間接匯率 (D)複式匯率

70.下列何種信用卡發卡機構行銷人員之業務行為，違反《信用卡業務機構管理辦法》？ (A)確認申請人身分之真實性 (B)確認申請人欲申請之信用卡 (C)確認申請人之條件符合申辦資格 (D)於人潮眾多之街頭賣力行銷信用卡

71.銀行吸收存款應中央銀行規定所須提存之準備金為下列何者？ (A)法定準備金 (B)超額準備金 (C)實際準備金 (D)自由準備金

72.有關對沖基金(hedge fund)與一般共同基金之比較，下列敘述何者正確？ (A)對沖基金的投資門檻通常較一般共同基金低 (B)對沖基金追求相對報酬，而一般共同基金則追求絕對報酬 (C)對沖基金尋求與市場連動之報酬，而一般共同基金則追求擊敗市場之報酬 (D)對沖基金利用市場多空部位形成投資組合，而一般共同基金則選定投資標的後採取買進持有策略

73.若 B 公司特別股每年固定發放 1.4 元股利，投資人要求的必要報酬率為 4%，則 B 公司特別股之合理價位為多少？（取最接近值） (A) 23 元 (B) 28 元 (C) 35 元 (D) 47 元

74.有關私募基金之敘述，下列何者正確？ (A)指向不特定人募集之基金 (B)募集對象可以只有一人 (C)於招募及銷售期間，得為一般性廣告或公開勸誘之行為 (D)證券投資信託事業得向符合金融監督管理委員會所定條件之自然人進行受益憑證之私募

75.某丙向銀行辦理房屋貸款 1,000 萬元，貸款利率 2%，期限 20 年，按年本利平均攤還，若 20 期、利率 2%之年金終值為 24.297，20 期、利率 2%之年金現值為 16.351，請問每年應償付金額為多少元？（取最接近值） (A) 400,449 元 (B) 411,573 元 (C) 604,924 元 (D) 611,583 元

76.使用信用卡若未一次繳清應繳總額，剩餘的部分便開始用到循環信用並須計算利息，下列何種利息的起算日對持卡人最不利？ (A)繳款截止日 (B)帳單結帳日 (C)帳單寄送日 (D)銀行墊付日

77.依據《保險法》，人壽保險之要保人在保單停止效力之日起多久內清償保險費、保險契約約定之利息及其他費用後，無須提供被保險人之可保證明即可恢復其效力？ (A)三個月 (B)六個月 (C)一年 (D)二年

78.假設其他條件不變，下列何種情況最有可能造成本國貨幣升值？ (A)本國人對外國貨的偏好大增 (B)本國生產力相較於其他國家生產力大減 (C)外國物價水準不變，而本國物價水準上揚 (D)本國利率水準下降，但外國利率水準降得更多

79.有關國際債券(International Bond)，下列敘述何者正確？ (A)本國發行人於臺灣募集發行之以新臺幣計價而在中華民國櫃檯買賣中心掛牌交易的債券 (B)外國發行人於臺灣募集發行之以新臺幣計價而在中華民國櫃檯買賣中心掛牌交易的債券 (C)國內、外發行人於臺灣募集發行之以外幣計價而在中華民國櫃檯買賣中心掛牌交易的債券 (D)寶島債不屬國際債券範疇

80.依據《銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法》，複雜性高風險商品係指具有結算或比價期數超過三期且隱含下列何者特性之衍生性金融商品？ (A)買進期貨 (B)賣出期貨 (C)買進選擇權 (D)賣出選擇權

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