所屬科目：人壽保險管理學會◆人身保險概論
1. 有關綜合醫療保險保障計畫，以下敘述何者為非？ (A) 藍十字/藍盾保險公司是提供相當的綜合個人保障，直接與醫院協議支付醫 療提供者的金額，有時比補償計畫的費率還要低 (B) 藍十字/藍盾保險公司是美國許多州個人醫療費用保險之重要來源 (C) 傳統壽險公司是籌措個人或家庭醫療費用的帳戶，提撥金額至帳戶時可扣 稅，利息遞延課稅 (D) 健康維護組織(HMOs)在美國是綜合醫療保險持續成長的重要來源
2. 有關資產額份(asset-share)，下列敘述何者為真？ (A) 主要為測試總保費費率與各項管銷費用之保單因子 (B) 計算為每一張保單的預期經營經驗的模擬 (C) 對未來每一保單年度的個別因素做最佳的估計 (D) 計算的目的為每一張保單基於預期經營的經驗以決定公司利潤、保單價值 準備金、責任準備金及其他目的是否能被達成
3. 基於公司過去經驗進行調整之保單與基於保險公司對未來經驗的預期而調整保 單價值，分別為 (A) 當期假設保單、分紅保單 (B) 每年更新保單、分紅保單 (C) 分紅保單、當期假設保單 (D) 分紅保單、每年更新保單
4. 主管機關為消費者提供主要的保險監理基礎，由於保險消費者對於保險公司及其產品所知甚少，保險公司及其代理人不願對潛在消費者揭露不利的資訊，避 免降低保費收入，此為 (A) 檸檬問題 (B) 道德危險問題 (C) 逆選擇問題 (D) 本人-代理人問題
5. 有關保險市場的不完全中的市場支配力，下列敘述何者為真？ (A) 保險公司各種年金或終身人壽保險商品，較難與其他公司商品產生差異化 (B) 監理機關基於保險人財務穩健的考量，訂定保險人最高法定資本額之規定 (C) 若一市場有外部性，供應商即擁有市場支配力 (D) 研究顯示保險規模經濟對於小型及中型的保險公司為報酬遞增
6. 風險趨避者為避免晚年所得不足，其儲蓄部分會高於風險偏好者，且購買較多 的人壽保險，請問個人避險的程度為決定下列何者的重要因素？ 【甲】個人消費傾向【乙】國民總消費【丙】購買保險【丁】個人儲蓄傾向 (A) 甲、乙、丁 (B) 甲、乙、丙 (C) 甲、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁
7. 有關消費及保險的經濟理論，下列敘述何者為非？ (A) 個人花費時間從事獲利(或其相等的事物)或未獲利的活動，經濟學家分 別稱此兩種活動為工作與休閒 (B) 以消費的經濟理論解釋人壽及健康保險的購買行為，著重於人壽保險的正 面經濟問題，藉由購買保險減少現在的消費(因為支付保費)，以維持個人 及其家屬的未來消費能力 (C) 個人尋求終身效用最大化及無效用最小化 (D) 每一個消費理論假設理性消費者會尋求終身效用最大化，效用為衡量消費 者來自自身實際感受的滿足程度
8. 有關人壽與健康保險訂價的目的，以下敘述何者為真？ (A) 一般而言，費率分類的等級越多，越能符合精算公平，此在健康保險尤勝 於人壽保險 (B) 保險人直到保單終止，可能才知道費率公平的程度，因個別發行的人壽與 健康保險的費率及承保條件通常保證數年不會改變，所以在建立費率水準 之初，費率的公平性特別重要 (C) 人壽與健康保險所訂定之費率對保單持有人應符合彈性，保險人收取的保 費應與預期損失及與被保險人有關的成本相等且無不合理的費用存在 (D) 人壽與健康保險費率不應超過所提供的保險給付，若費率適當性能建立費 率下限，則費率不過高即能考慮建立費率上限
9. 有關淨危險保額(Net Amount Risk)，以下敘述何者為真？ (A) 對於所有定期壽險保單，當保單價值準備金增加時，淨危險保額將下降 (B) 在準備金觀點下，任何時點之純壽險保障額度為保單價值準備金與保險費 的差額 (C) 終身壽險契約其遞增的準備金伴隨遞減的淨危險保額 (D) 保單價值準備金說明在每一保單基礎下，隨被保險人死亡而消失或終止
10. 對於比較壽險公司的預期經驗與保費計算基礎的假設後，希望擁有下列何者，如此保單持有人將可自較好的經驗中獲取利潤？【甲】較低的預定利率【乙】較好的投資利潤【丙】較低的費用及稅賦 【丁】較低的死亡率/罹病率 (A) 【甲】【乙】【丙】 (B) 【乙】【丙】【丁】 (C) 【甲】【乙】【丁】 (D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
11. 有關分紅保險的敘述，下列敘述何者為真？ (A) 有許多市場稱為費用透明化的保單 (B) 保單分紅係基於預期與實際的死亡率、利率、附加費用與解約差異而產生 (C) 若實際發生的費用低於保險費所假設的附加費用，要保人可保留當年度的 紅利給付 (D) 分紅保單允許保險公司基於實際的經營經驗予以調整保單因子，這些保單 採用回溯法調整保費
12. 有關萬能壽險的特徵，以下敘述何者為真？ (A) 萬能壽險的可支配性係指構成萬能壽險商品價格的主要因素因過於複雜， 因此無法提供為消費者所知 (B) 萬能壽險不允許保單持有人在某一限度內依其意願增加或減少(甚至為零) 保費的支付，並以此增加或降低保單價值準備金 (C) 萬能壽險的儲蓄因素與保單持有人支付保費有直接關係，其他因素若不 變，保費越高，現金價值就越低 (D) 萬能壽險的透明度係指構成壽險商品價格的三項主要因素-死亡率、利率與 附加費用為消費者所知
13. 產品之發展與革新，隨著金融服務業之競爭者的不斷合併而愈趨重要，壽險業 已經採取許多重要方法加以因應，請問保險公司的因應之道不包括？ (A) 潛在較低成本的保障 (B) 更多資訊揭露 (C) 提供分紅選擇權 (D) 增加彈性
14. 反應篩選年度之後的死亡率經驗(亦即那些已經投保若干年之人的經驗)生命表稱為？ (A) 終極生命表 (B) 選擇生命表 (C) 綜合生命表 (D) 經驗生命表
15. 有關平準面額保單中對於遞增保費之保單，下列敘述何者為真？ (A) 定期壽險保單若具有平準之死亡給付與遞減之保費，則通常被視為是「不 可續保」之契約 (B) 按年續保定期壽險(yearly renewable term, YRT)亦稱為每年續保定期 壽險(annual renewable term, ART) (C) 每年續保定期壽險保單之產品設計相當有趣，因為這些產品特別是以強調 加強保障為重心 (D) 許多保險人已經試圖減輕定期壽險之商品化特性，及其低失效率與高獲利 率，因此已經退出每年續保定期壽險保單之市場
16. 有關預期生命定期壽險(Life-expectancy term)，下列敘述何者為真？ (A) 提供若干年數之保障，其年數相當於與準被保人之年紀與性別不同之人的 預期生命 (B) 保單之保費由於在多年之間非平準化，因而將產生保費差額 (C) 產生之現金價值逐漸減少至某一時點，而後則逐漸增加 (D) 現金價值在保單終止時成為零
17. 有關購買定期壽險而投資其差額(Buy Term and Investment The Difference, BTID)的規劃，下列敘述何者為真？ (A) BTID 計劃初期所需的保險費，較同等面額之具有現金價值的保單為高 (B) 執行 BTID 計劃，若能充分瞭解大多數定期壽險保單之保費具有逐年增加之 特質，且規劃設計以配合這些遞增之保費或減輕其衝擊，則此計劃將得以 成功 (C) 在 BTID 規劃下，將低保費之現金價值保單與高保費之定期壽險保單其兩者 間的保費差額另行投資 (D) BTID 規劃的目標是希望具有現金價值之人壽保險加上自行投資之收入，得 以超過定期壽險保單
18. 有關生死合險，下列敘述何者為真？ (A) 在許多美洲國家中，生死合險保單具有 5 至 10 年之保險期間乃相當普遍 (B) 在日本，禁止在生死合險保單上附加定期壽險批單 (C) 從經濟的觀點，生死合險可分為兩部分:遞減之定期壽險以及遞增之儲蓄 (D) 生死合險的保費通常低於終身壽險的保費
20. 保單終身完全有效，但保費僅支付有限之若干年數，此後該保單對於其全部之 面額將完全繳清，此稱之為 (A) 躉繳保費終身壽險 (B) 限期繳費終身壽險 (C) 利率變動終身壽險 (D) 彈性保費終身壽險
21. 保險公司之定期壽險保障，以附加生活成本調整批單(cost-of-living adjustment, COLA)，以下敘述何者為真？ (A) 對於每年之保障增加額，須提供可保性證明 (B) 提供保單死亡給付之自動增加以配合被保險人漸增之年齡 (C) 通常以一全國性生產成本指數衡量，例如生產物價指數 (D) 物價指數之衰退，通常並不會導致所購買之保險金額的減少，而是將前一 年度所購買之金額結轉到本年度
22. 有關當前假設之終身壽險(current assumption whole life insurance : CAWL)，下列敘述何者為非？ (A) 仰賴一種不確定保費之結構 (B) 採用束綑方式分配基金 (C) 一般使用新投資資金收益率以及當前的死亡率成本 (D) 此作法已經使得本產品亦被稱為是利息敏感終身壽險
23. 有關變額壽險(variable life insurance)，下列敘述何者為真？ (A) 其價值並不隨著某特定投資組合之績效而變動 (B) 一種可以協助抵銷通貨膨脹在壽險保單價值上之不利效果的產品 (C) 由保險公司承擔投資風險 (D) 保額固定但保費繳交有彈性
24. 隨著在銷售說明中逐漸強調往後年度的現金價值，保險公司在設計保單時，開 始採用繼續紅利(persistency bonus)，下列敘述何者為真？ (A) 為鼓勵保單持有人繼續其保單 (B) 行之有年的保單期初紅利，亦為繼續紅利的一種 (C) 提供分紅客戶的獎勵 (D) 在保單經過一定期間、或到達一定的現金價值，或在繳一定次數的保費後， 此紅利就會記入現金價值中，而以內含利率方式支付的利率紅利可能適用 於當時所累積的現金價值，或是以單利方式，追溯適用現在的現金價值
25. 萬能壽險的本質，下列敘述何者為真？ (A) 萬能壽險保單讓保單持有人有彈性繳付保費及調整保單身故給付金額的機會 (B) 保單持有人不論保單的現金價值是否足夠支付保險成本與費用，保單持有 人是可以自由決定或甚至可不繳付保費 (C) 如保單持有人有需要，可以很容易提高(不須提供可保證明)或降低保險金額 (D) 萬能壽險保單在操作上是非常不透明
26. 有關萬能壽險商品設計，下列敘述何者為真？ (A) 保單持有人不可以要求降低保單死亡給付 (B) 選擇 A 型所提供的給付型態與傳統壽險保單的給付型態是相異的 (C) 當淨危險保額愈高，則每月死亡成本將會上升，在其他條件不變下，選擇 B 保單其死亡成本較低 (D) B 型死亡保險給付為約定的平準淨危險保額與死亡當時的現金價值之和
27. 有關萬能壽險保單之保單費用與其他費用要素的本質，萬能壽險保單的外顯費 用，下列敘述何者為真？ (A) 大多數收取外顯費用的萬能壽險保單，其第一年所收的費用比續年低 (B) 初年度與續年度費用的計算方式可能是按每一保單收取固定金額或每 1000 元保額收取固定金額的費用或僅以保費的某一百分比表示 (C) 目前的趨勢是採用較低的前置費用而後置費用亦低。 (D) 若保單沒有明顯的前置費用，或前置費用很低，則後置收費傾向較低
28. 有關變額萬能壽險的敘述，下列敘述何者為真？ (A) 變額萬能壽險是指保單持有人可以在限度內，決定每期繳納的保險費，無 法隨意增加或減少死亡給付的金額，增加保額時亦無需提供可保證明 (B) 變額萬能壽險可說是結合儲蓄帳戶，且利用保障帳戶所產生的遞延稅賦收 入以購買壽險並支付保單費用 (C) 變額萬能壽險的運作是將保單費用與死亡成本以稅前收入來支付的 (D) 變額萬能壽險的現金價值直接反應出保險公司的資產比例
29. 有關可調整人壽保險，下列敘述何者為真？ (A) 可調整人壽保險是自然保費、非定額死亡給付的人壽保險單 (B) 可調整壽險與傳統壽險的差異在於調整條款(Adjustment provision) (C) 調整條款允許保險人可以主動改變保險計畫 (D) 提供保險人在限度內，可以改變保費繳納與保單面額的權利
30. 失能所得保險，下列敘述何者為非？ (A) 又稱為時間損失保險 (B) 又稱為收入損失保險 (C) 當被保險人因受傷或疾病而喪失收入時提供定期給付 (D) 保單通常與被保險人的工作和所得有直接與間接，須完全相關
31. 有關團體健康保險，下列敘述何者為非？ (A) 團體健康保險通常成本小於個人保險 (B) 團體健康保險通常保單持有人皆持有保單 (C) 保單持有人可為雇主、社團、工會、信託或其他任何非以取得保險為目的 而組織的合法團體 (D) 較大團體的成員通常不需提供可保性證明
33. 有關長期照護保單對於通貨膨脹保護(Inflation protection)要求額外的保 費，許多公司提供多項選擇，以下敘述何者為真？ (A) 此設計是確保保險金額或多或少的隨健康照顧費用而增加 (B) 以原始金額的 5%減少每年的給付金額 (C) 購買無通貨膨脹保護，給付金額為原始水準 (D) 每年根據物價指數調整保險金額，如美國的通貨膨脹指數
34. 於失能開始之後，無保險金可領取的一段時間稱為？ (A) 試保期間 (B) 免責期間 (C) 除斥期間 (D) 寬限期間
35. 有關豁免保費(waiver-of-premium benefit)之特徵，下列敘述何者為非？ (A) 被保險人在連續失能超過 90 天時 (B) 減免期間內部份應繳之保險費 (C) 只要被保險人還是失能狀態，保險費可以豁免一直至 65 歲 (D) 豁免保費都是在被保險人 65 歲時結束
36. 有關年金，下列敘述何者為真？ (A) 確定年金(Annuities Certain)是指在一設定期間內，提供一個固定保證 利率，且此段期間不得領取現金價值或解約 (B) 市場價值連動年金(Market Value Annuity,MVA)，其年金市場價值隨當時 市場利率而決定，如果解約時的市場利率比簽定契約時的利率高，則年金 價值往上調整 (C) 弱體生存年金(Impaired Health Life Annuity)是指以弱體為對象，身 體狀況愈差者，可以得到更高的年金給付 (D) 連生年金(Joint Life Annuity)係指年金契約中承保兩位或更多位的年金 被保險人，年金提供固定給付額並持續給付至最後一位被保險人身故為止
37. 有關躉繳保費遞延年金，下列敘述何者為真？ (A) 與彈性繳費遞延年金一樣，契約中都制定有逐年相同的解約費用與免費取 回的條約 (B) 通常會因為含有可辦識的前置費用而使得保費降低 (C) 保險人通常會降低最低保障利率，以吸引消費者 (D) 與彈性繳費遞延年金一樣，在契約有效期間，保險人會聲明一個最低保證利率
38. 有關變額年金之年金給付期，下列敘述何者為真？ (A) 年金給付的計算考慮預定利率 (B) 目標報酬率為保險人在累積期時假設的投資報酬率 (C) 年金給付計算考慮的預定利率又稱為實現報酬率 (D) 如分離帳戶的投資績效高於目標報酬，則年金金額會隨之減少
39. 年金保險常見的附加給付中，對於額外或保證的投保權利，允許被保險人在無 須提出可保證明下，增加原保險金額稱之為 (A) 額外保障權利 (B) 保證額外權利 (C) 增額繳清保險(Paid-up insurance) (D) 保證投保權利(The guaranteed insurability option, GIO)
40. 有關保險費收據，下列敘述何者為真？ (A) 拘束性保險費收據是指從保險公司核准後，保險才開始生效 (B) 附條件核准之保險費收據是指從交付保險費收據之日起開始提供立即無條 件的保障 (C) 在美國，附條件核准之保險費收據大部分已經被可保性條件式保險費收據 所取代 (D) 可保性條件式保險費收據是指保險人在準被保險人被認為不具有可保性， 保險從條件式的收受保險費之日或者從較早的體檢之時起生效
43. 不屬於除外條款的重要限制，出現在保單的一般條款，當被保險人在任何國家或 國際主體的軍事服務中開始執行職務，則保障的效力將被暫停，此條款允許被保 險人在職務終止後，不必具備健康良好的證明即可將保單恢復原來效力，稱為 (A) 結果條款(status clause) (B) 復效條款(reinstatement clause) (C) 戰爭除外條款(war exclusion clause) (D) 因軍事而暫停效力條款(military suspense provision)
44. 有關受益人受領壽險保單保險金的權利，下列敘述何者為真？ (A) 生存者條款(Survivorship clause)加上第一順位受益人的指定，當可避 免保險金直接進入保單所有人/被保險人、或者原始受益人的遺產之中 (B) 時間條款是規定受益人在被保險人死後必須再存活一固定期間以上，才有 資格領取保險金 (C) 常見的短暫生存者現象，亦即受益人後死於被保險人的期間很長 (D) 共同災難條款是指受益人與要保人同時其先死於被保險人，受領壽險保險 金權利的共同行使
45. 為提供受益人更好的服務，並將更多的保險金保留在保險人的企業集團內，許 多保險人提供受益人的一種選擇權，將保險金給付至保險人支援且為計息帳戶 並可開出支票，此稱為 (A) 連生終身受益選擇權(joint and survivorship life income option) (B) 彈性消費帳戶(flexible spending account) (C) 利息選擇權(interest option) (D) 教育計畫選擇權(educational plan option)
46. 多數州允許保單所有人在保單的保險金給付條款中，加入免除受益人的債權人 追索保險金的進一步保護條款，規範受益人對於其依據保險金給付選擇權應得 的金額無權讓與、移轉或者妨害這些分期給付，此稱為 (A) 受益人信託條款 (B) 受益人讓與條款 (C) 揮霍者信託條款 (D) 彈性給付金條款
47. 有關保險單借款條款，以下敘述何者為非？ (A) 對保單所有人而言，保單借款是財務彈性的來源之一 (B) 可借出金額通常可以按保單的投保金額來預測，如有增額繳清保額，則該 保額不應包括在內 (C) 保險單借款所獨有的特色之一，便是借款的自動延續 (D) 自保險人的觀點而言，借款受到完全的確保，如果保單所有人解約，借款 便從保單解約金中扣除，解約金與借款金額的差額才會給付保單所有人
48. 有關保險市場的不完全，以下敘述何者為真？ (A) 若不完全並不存在，則保險公司的機制僅相當於共同基金 (B) 保險存在不完全，無法解釋及證明許多保險實務、經營及大部分的保險監 理法規 (C) 保險市場不完全的認知，對於正確概念的建立並無相關 (D) 保險市場存在不完全，使得監理法規無存在之必要
49. 有關遲延給付條款，下列敘述何者為非？ (A) 賦予保險公司可以遲延支付現金價值或保險單借款的權利 (B) 目的在於保險公司防止擠兌 (C) 主要適用於死亡理賠金額的支付 (D) 請求之後最高可有六個月的期間
50. 保單所提供的非保證給付或與解約相關的給付偏低，使失效的保單能產生盈餘以在日後能提供有效保單更高的價值，此稱為 (A) 唐提效果 (B) 迴廊效果 (C) 外溢效果 (D) 釋放效果
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