所屬科目：人壽保險管理學會◆人身保險概論
1. 有關保險市場的不完全，以下敘述何者為真？ (A) 保險存在不完全，無法解釋及證明許多保險實務、經營及大部分的保險監理法規 (B) 保險市場不完全的認知，對於正確概念的建立並無相關 (C) 保險市場存在不完全，使得監理法規無存在之必要 (D) 若不完全並不存在，則保險公司的機制僅相當於共同基金
2. 傳統現金價值保險，下列敘述何者為真？ (A) 對影響保費之各種因素給予相關的假設，並從中推導出應被收取且可分割的保費 (B) 經濟學者及行銷人員傾向將平準保費之終身壽險視為不可分的契約，該契約可對受益人提供財務保障，並包括解約金及保單貸款等可使用的契約利益，保單持有人可能不願繼續投保並為了現金價值而解約 (C) 保單持有人可在保單價值的限額內以契約約定的利率向保險公司貸款，並 以現金價值為擔保 (D) 不論何種生存給付，終身壽險保單都是可分割的契約，其並非部分「保障」 及部分「儲蓄」
3. 當比較壽險公司的預期經驗與保費計算基礎的假設後，希望擁有下列何者，保單持有人將可自較好的經驗中獲取利潤？【甲】較低的死亡率/罹病率【乙】較好的投資利潤【丙】較高的費用及稅賦(A) 【甲】【乙】(B) 【乙】【丙】(C) 【甲】【丙】(D) 【甲】【乙】【丙】
4. 有關資產額份(asset-share)，下列敘述何者為真？ (A) 計算為一群保單的實際經營經驗的模擬 (B) 對未來每一保單年度的個別因素做最佳的估計 (C) 主要為測試純保費費率與其他保單因子 (D) 計算的目的為該群保單基於實際經營的經驗以決定公司利潤、準備金及其他目的是否能被達成
5. 有關人壽與健康保險訂價的目的，以下敘述何者為真？ (A) 人壽與健康保險所訂定之費率對保單持有人應符合適當性，保險人收取的保費應與預期損失及與被保險人有關的成本相等且無不合理的費用存在 (B) 人壽與健康保險費率不應超過所提供的保險給付，若費率適當性能建立費 率下限，則費率不過高即能考慮建立費率上限 (C) 一般而言，費率分類的等級越多，越能符合財務公平，此在健康保險尤勝於人壽保險 (D) 保險人直到保單終止，可能才知道費率公平的程度，因個別發行的人壽與健康保險的費率及承保條件通常保證數年不會改變，所以在建立費率水準之初，費率的公平性特別重要
6. 有關萬能壽險的特徵，以下敘述何者為真？ (A) 萬能壽險的儲蓄因素與保單持有人支付保費有直接關係，其他因素若不變，保費越高，現金價值就越高 (B) 萬能壽險的透明度係指構成壽險商品價格的三項主要因素-死亡率、利率與利潤率所組成 (C) 萬能壽險不允許保單持有人在某一限度內依其意願增加或減少(甚至為零) 保費的支付，並以此增加或降低保單價值準備金 (D) 萬能壽險的可支配性係指構成萬能壽險商品價格的主要因素因過於複雜， 因此無法提供為消費者所知
7. 有關保單責任準備金與現金價值，下列敘述何者為真？ (A) 責任準備金為可退還之預付保費，對於保戶而言是可加以利用的 (B) 對每一具有現金價值之保單而言屬於費用性質，不同於責任準備金 (C) 保單責任準備金為資產負債表之比例分攤，表示過去保險公司對保戶應有之義務 (D) 對於自願終止之保戶而言為可利用之金額為現金價值
8. 有關定期壽險存在高初期失效率，對於保險公司將產生之損失，下列敘述何者為真？ (A) 易引發要被保險人之道德危險 (B) 保險公司試圖採取較寬鬆之核保以達成預期之持續率、以降低失效率 (C) 保險公司可能無法完全彌補核保費用及初年度佣金費用 (D) 替換定期壽險之被保險人通常身體健康情況較差，而哪些可能不再具有可保性之被保險人則較可能不想持續保單，造成逆選擇現象，將導致持續存留之被保險人，其死亡率水準較差
9. 僅反應新進投保之被保人的死亡率經驗，此些人相對於其他同年齡與性別者，呈現較佳(低)之死亡率之生命表稱為 (A) 終極生命表 (B) 綜合生命表 (C) 經驗生命表 (D) 選擇生命表
10. 下列何者不屬於遞增型定期壽險保單？(A) 生活成本調整批單(cost-of-living adjustment,COLA)(B) 家庭所得保單(family income policy)(C) 退還保費特性或批單(return-of-premium feature,or rider)(D) 以消費者物價指數(consumer price index,CPI)來衡量調整保單
11. 有關差別取價，下列敘述何者為非？ (A) 當公司面對不同消費群時，對不同的產品，訂出不同的價格 (B) 公司藉此獲得外部性，並賺取較高的利潤 (C) 隨著競爭的提高，保險公司企圖尋找劃分目標市場的方法，面對不同市場區隔收取不同保費 (D) 當保險公司潛在損失經驗或費用不能對相同的保險單提出差別取價的證明時，監理機關會特別注意此價格差異化
12. 有關購買定期壽險而投資其差額(Buy Term and Investment The Difference, BTID)的規劃，下列敘述何者為真？ (A) BTID 計劃初期所需的保險費，較同等面額之具有現金價值的保單為低 (B) 執行 BTID 計劃，若能充分瞭解大多數定期壽險保單之保費具有逐年遞減之特質，且規劃設計以配合這些遞減之保費或減輕其衝擊，則此計劃將得以成功 (C) 在 BTID 規劃下，將低保費之現金價值保單與高保費之定期壽險保單其兩者間的保費差額另行投資 (D) BTID 規劃的目標是希望具有現金價值之人壽保險加上自行投資之收入，得以超過定期壽險保單
13. 有關生死合險，下列敘述何者為真？(A) 在日本，禁止在生死合險保單上附加定期壽險批單(B) 在許多亞洲國家中，生死合險保單具有 3 至 10 年之保險期間乃相當普遍(C) 從經濟的觀點，生死合險可分為兩部分:遞增之定期壽險以及遞減之儲蓄(D) 生死合險的保費通常低於終身壽險的保費
14. 保險公司之定期壽險保障，以附加生活成本調整批單(cost-of-livingadjustment,COLA)，以下敘述何者為真？(A) 對於每年之保障增加額，須提供可保性證明(B) 提供保單死亡給付之自動增加以配合被保險人漸增之年齡(C) 通常以一全國性生產成本指數衡量，例如生產物價指數(D) 保險公司通常以此提供保障，附加在許多保單上
15. 有關分紅保單，下列敘述何者為非？【甲】保險公司通常會提供一份紅利示範表，給予分紅保單之潛在購買者，顯示保險人在該保單下可能支付之紅利。【乙】紅利示範表通常是依據公司最近數年來之死亡率、費用率、解約率與利息經驗，只要目前示範紅利要等於過往紅利之實際經驗【丙】保單紅利受到保證【丁】銷售分紅保單之保險人對於某一類組保單所累積之盈餘，其分配之比例應該如同該組保單被認為對於盈餘所產之貢獻又稱為再決定條款(redetermination provision)。(A) 【甲】【乙】【丙】(B) 【甲】【丙】【丁】(C) 【乙】【丙】【丁】(D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
16. 有關保險人可使用保費存金批單(premium deposit rider)，下列敘述何者為真？(A) 提供保險人提存準備金更具彈性的方式(B) 在此批單下，專款帳戶的基金非自動轉帳以支付保費(C) 要保人可寄存款項以支付未來之保費(D) 隱含要保人需持續轉帳或繳納保費的義務
17. 有關當前假設之終身壽險(current assumption whole life insurance : CAWL)之敘述，下列敘述何者為非？(A) 屬於不確定保費的終身壽險(B) 採用非束綑方式分配基金(C) 一般使用新投資資金收益率以及當前之死亡率成本(D) 清晰明確地交代保費付款與紅利如何分配到保單費用以及責任準備金上
18. 指明在最初之保證期間之後，保險公司可對於未來之利率及死亡率採用相同或較新的假設而重新決定保費水準稱之為 (A) 釋出條款(bailout provision) (B) 再決定條款(redetermination provision) (C) 消失付款(vanish pay) (D) 繳清保單(paid-up policy)
19. 有關變額壽險(variable life insurance)，下列敘述何者為真？(A) 一種可以協助抵銷通貨膨脹在壽險保單價值上之不利效果的產品(B) 其價值並不隨著某特定投資組合之績效而變動(C) 由保險公司承擔投資風險(D) 保額固定但保費繳交有彈性
20. 某些保險人會納入當計算利息收入之利率低於某一特定水準，則投保人可解約而不會被扣除解約費用，此條款稱之為 (A) 免責條款 (B) 除外條款 (C) 釋出條款 (D) 再決定條款
21. 有關終身壽險，下列敘述何者為真？【甲】遺族壽險承保兩人或多人之生命，只有在第一位被保險人死亡時支付壽險保障【乙】家庭保單通常是承保家庭中之所有成員或者特定成員，當以一張保單簽發時，是以父親或母親為基礎【丙】預備喪葬保險是以人壽保險意圖用以籌備預先安排之喪禮的基金【丁】少年保險是子女之生命為標的而簽發的保單(A) 甲、乙(B) 甲、乙、丙(C) 乙、丙、丁(D) 甲、乙、丙、丁
22. 風險趨避者為避免晚年所得不足，其儲蓄部分會高於風險偏好者，且購買較多的人壽保險，請問個人避險的程度為決定下列何者的重要因素？ 【甲】個人消費傾向【乙】國民總儲蓄【丙】購買保險【丁】個人儲蓄傾向 (A) 甲、乙、丁 (B) 甲、乙、丙 (C) 甲、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁
23. 有關萬能壽險商品設計，下列敘述何者為真？ (A) 保單持有人不可以要求降低保單死亡給付 (B) 選擇 A 型所提供的給付型態與傳統壽險保單的給付型態是一樣的 (C) 當淨危險保額愈高，則每月死亡成本將會上升，在其他條件不變下，選擇B型保單其死亡成本較低 (D) B 型死亡保險給付為約定的平準淨危險保額與死亡當時的現金價值之差
24. 保單所提供的非保證給付或與解約相關的給付偏低，使失效的保單能產生盈餘以在日後能提供有效保單更高的價值，此稱為 (A) 迴廊效果 (B) 外溢效果 (C) 唐提效果 (D) 釋放效果
25. 隨著在銷售說明中逐漸強調往後年度的現金價值，保險公司在設計保單時，開始採用繼續紅利(persistency bonus)，下列敘述何者為非？ (A) 為鼓勵保單持有人繼續其保單 (B) 行之有年的保單期末紅利(terminal dividends)，亦為繼續紅利的一種 (C) 提供忠實客戶的獎勵 (D) 在保單經過一定期間、或到達一定的現金價值，或在繳一定次數的保費後，此紅利就會記入現金價值中，而以額外利率方式支付的利率紅利可能適用 於當時所累積的現金價值，或是以單利方式，追溯適用現在的現金價值
26. 有關變額壽險與變額萬能壽險，下列敘述何者為真？ (A) 變額萬能壽險與萬能壽險相同，其計算方式是將每單位死亡成本乘上保單的淨危險保額 (B) 與變額壽險不同的是變額萬能壽險設有保證最低死亡給付 (C) 變額萬能壽險保單中通常會載明最低的保險費率，而保險公司可以收取比保證費率還高的費率 (D) 變額萬能壽險與變額壽險相同，死亡成本會從每年帳戶中扣除
27. 有關變額萬能壽險之後置費用，下列敘述何者為真？(A) 通常是以目標保險費加上管銷成本與佣金支出(B) 主要是用來償付給付保險金的成本(C) 主要是用來補償保險公司事先支付的銷售費用(D) 通常是以總保險費的一定百分比表示並逐年遞增
28. 下列何者為有關人壽及健康保險的經濟觀點，競爭保險市場的條件？【甲】在市場營運最適配置下測試所有的條件，保險市場導向經濟的目標與其他產業是相同的【乙】在消費者選擇及價值最大化下，達到社會資源的有效配置【丙】競爭不僅可誘導經濟有效性，且為滿足消費者需求及創造多樣化的選擇提供一種自動的機制【丁】若沒有嚴重的缺點狀況下，競爭市場是需要政府的監管即可達成期望的社會目標(A) 【甲】【乙】【丙】(B) 【乙】【丙】【丁】(C) 【甲】【丙】【丁】(D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
29. 有關團體健康保險，下列敘述何者為非？ (A) 團體健康保險通常成本低於個人保險 (B) 團體健康保險通常保單持有人各自擁有保單 (C) 保單持有人可為雇主、社團、工會、信託或其他任何非以取得保險為目的而組織的合法團體 (D) 較大團體的成員通常不需提供可保性證明
30. 有關綜合醫療保險保障計畫，以下敘述何者為非？ (A) 藍十字/藍盾保險公司是提供相當的綜合個人保障，直接與醫院協議支付醫療提供者的金額，有時比補償計畫的費率還要低 (B) 藍十字/藍盾保險公司是美國許多州個人醫療費用保險之重要來源 (C) 健康維護組織(HMOs)在美國是綜合醫療保險持續成長的重要來源 (D) 傳統壽險公司是籌措個人或家庭醫療費用的帳戶，提撥金額至帳戶時可扣稅，利息遞延課稅
31. 有關必要的長期看護要件，不包括哪一項？(A) 醫療、個人或社會服務的需要(B) 服務是協助個人完成日常生活起居活動(C) 提供個人在經濟上的具體資助(D) 由意外、疾病或體衰所導致的需要
32. 有關失能所得保單使用既往症條款，以下敘述何者為真？【甲】僅包括第一次出現或第一次診斷的疾病【乙】既往症限制適用於前兩個保單年度【丙】該條款是為了要將被保險人不實告知或刻意隱瞞之損失排除在理賠之外【丁】北美市場對既往症之一般定義是指保單生效日前二年間之健康狀況，曾經接受醫療建議或治療或一些正常人會去尋求建議或治療的一些症狀(A) 【甲】【乙】【丙】(B) 【乙】【丙】【丁】(C) 【甲】【丙】【丁】(D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
33. 有關豁免保費(waiver-of-premium benefit)之特徵，下列敘述何者為真？(A) 豁免在失能期間內應繳之保險費(B) 被保險人在連續或間斷失能超過 60 天時(C) 只要被保險人還是失能狀態，保險費豁免一直至 55 歲(D) 豁免保費都是在被保險人 75 歲時結束
34. 有關長期照護保單對於通貨膨脹保護(Inflation protection)要求額外的保費，許多公司提供多項選擇，以下敘述何者為真？ (A) 每年根據物價指數調整保險金額，如美國的通貨膨脹指數 (B) 購買無通貨膨脹保護，給付金額為原始水準 (C) 以原始金額的 5%減少每年的給付金額 (D) 此設計是確保保險金額或多或少的隨健康管理的費用而增加
35. 有關年金，下列敘述何者為真？ (A) 確定年金(Annuities Certain)是指在一設定期間內，提供一個固定保證 利率，且此段期間不得領取現金價值或解約 (B) 弱體生存年金(Impaired Health Life Annuity)是指以弱體為對象，身體狀況愈佳者，可以得到更高的年金給付 (C) 市場價值連動年金(Market Value Annuity,MVA)，其年金市場價值隨當時市場利率而決定，如果解約時的市場利率較簽定契約時之利率為高，則年金價值往下調整 (D) 連生年金(Joint Life Annuity)係指年金契約中承保兩位或更多位的年金被保險人，年金提供固定給付額並持續給付至最後一位被保險人身故為止
36. 有關躉繳保費遞延年金，下列敘述何者為真？ (A) 與彈性繳費遞延年金一樣，契約中都制定有逐年相同的解約費用與免費取回的條約 (B) 通常會因為含有可辦識的前置費用而使得保費降低 (C) 保險人通常會降低最低保障利率，以吸引消費者 (D) 與彈性繳費遞延年金一樣，在契約有效期間，保險人會聲明一個最低保證 利率
37. 有關變額年金通常會提供保證最低死亡給付(Guarantee Minimum Death Benefit,GMDB)，下列敘述何者為真？ (A) 若保戶在年金累積期死亡，可領取現金價值或保戶累積投資金額兩者中較低者 (B) 有些保險公司會提供具有棘輪(rathchet)效果的保證最低死亡給付 (C) 對於關心變額年金投資風險的保戶，保證最低年金給付是重要的項目 (D) 保證最低死亡給付會導致道德危險的問題
38. 有關變額年金之年金給付期，下列敘述何者為真？(A) 年金給付的計算考慮預定存活率(B) 年金給付計算考慮的預定利率又稱為實現報酬率(C) 目標報酬率為保險人在清償期時假設的投資報酬率(D) 如分離帳戶的投資績效高於目標報酬，則年金金額會隨之減少
39. 有關保證投保權利(The Guaranteed Insurability Option,GIO)，下列敘述何者為真？ (A) 此非為額外或保證的投保權利 (B) 保證年輕的保戶，隨著年齡增加，可以不用考慮物價上漲帶來的影響 (C) 允許被保險人在無須提供可保證明下，增加原保險金額 (D) 這項權利不適用在特殊的日期例如生日、收養孩子時執行權利
40. 有關保險契約的顯著特徵，以下敘述何者為真？ (A) 保險契約是一種附合契約，契約任一方都有權利真誠地信賴另一方的意思表示 (B) 保險契約為條件式，因此任一方都有責任不得向另一方隱匿重要訊息 (C) 人壽保險契約為單務契約，契約雙方都必須提供法律執行力的承諾 (D) 購買者注意(caveat emptor,let the buyer beware)的原則通常不適用 於保險契約
41. 關於要保人的法定締約能力，除非要保人為下列何者，否則通常不會引發問題(A) 酒精成癮或受其他藥物影響(B) 心神喪失之人(C) 未成年人(D) 以上皆是
42. 有關保險費收據，下列敘述何者為真？ (A) 拘束性保險費收據是指從保險公司核准後，保險才開始生效 (B) 附條件核准之保險費收據是指從交付保險費收據之日起開始提供立即無條件的保障 (C) 在美國，附條件核准之保險費收據大部分已經被可保性條件式保險費收據所取代 (D) 可保性條件式保險費收據是指保險人在準被保險人被認為不具有可保性，保險從條件式的收受保險費之日或者從較早的體檢之時起生效
43. 有關代理人的法律，以下敘述何者為真？ (A) 明示代理權(actual authority)是指與特定責任有關 (B) 表現代理權的理論是根據禁反言(estoppel)原則 (C) 表面代理權(apparent authority)是指由本人以特定的語言或條件授予代理人 (D) 默示代理權(implied authority)是由於本人造成而讓第三人判斷可以信賴的環境因素，使得第三人相信代理人所擁有的代理權
44. 有關保單條款，下列敘述何者為真？【甲】保險契約在生效滿一定期間之後，其有效性不可被對抗稱為不可抗辯條款【乙】有關年齡錯誤條款，如果年齡被錯誤報低，則保單所有人通常可有權選擇繳交保費的差額加計利息，或者讓保單以降低保額方式重新簽發【丙】保單及要保書構成契約雙方之間的完整契約稱為完整契約條款【丁】如果保單所有人選擇終止保單時，具有現金價值的保單應提供的選擇權，稱之為自動墊繳條款(A) 【甲】【乙】【丙】(B) 【乙】【丙】【丁】(C) 【甲】【乙】【丁】(D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
45. 有關遲延給付條款，下列敘述何者為非？(A) 賦予保險公司可以遲延支付現金價值或保險單借款的權利(B) 目的在於保險公司防止擠兌(C) 主要適用於死亡理賠金額的支付(D) 請求之後最高可有六個月的期間
46. 有關受益人條款中，對於以未成年人做為受益人，下列敘述何者為真？(A) 未成年人以不可撤回方式指定，則保單所有人實際上便被禁止實行保單的任何選擇權，此時必須有法定繼承人被指定，法定繼承人的職責是保障未成年人的產業(B) 保險人為了避免做第二次給付的可能性，通常不會直接將任何大量金額支付給未成年受益人，反而會要求有監護人的指定(C) 如果受益人未到達成年的年齡而保險單已經滿期，保險人為方便起見，提供未成年人直接受領保險金(D) 保險人通常為使未成年人受領保險金，提供有效的授權聲明書
47. 為提供受益人更好的服務，並將更多的保險金保留在保險人的企業集團內，許多保險人提供受益人的一種選擇權，將保險金給付至保險人支援且為計息帳戶並可開出支票，此稱為 (A) 連生終身受益選擇權(joint and survivorship life income option) (B) 彈性消費帳戶(flexible spending account) (C) 利息選擇權(interest option) (D) 教育計畫選擇權(educational plan option)
48. 許多人壽保險公司保單包含何種條款，允許保險公司在所有保單的保單借款範 圍內，在超額利息或紅利公式中認列，此條款提高保單借款的有效成本，將保單借款與盈餘分配或超額利息條款連結一起，此稱為 (A) 擔保分配條款 (B) 直接認列條款 (C) 保單讓與條款 (D) 盈餘借貸條款
49. 多數州允許保單所有人在保單的保險金給付條款中，加入免除受益人的債權人追索保險金的進一步保護條款，規範受益人對於其依據保險金給付選擇權應得的金額無權讓與、移轉或者妨害這些分期給付，此稱為 (A) 受益人信託條款 (B) 受益人讓與條款 (C) 揮霍者信託條款 (D) 彈性給付金條款
50. 有關不喪失價值選擇權，下列敘述何者為非？(A) 解約金的選擇權包括獲得淨解約價值(B) 可選擇減額繳清保險(C) 可選擇展期定期保險(D) 不喪失價值是保險人對保單持有人行使契約解除之選擇權
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