申論題

三、張三於 2008 年 1 月 1 日向甲保險公司投保責任保險，為期 1 年，其保險金額約定 每一個人身體傷害（AOP）最高賠償為 200 萬元，每一次意外事故身體傷害 （AOA）最高賠償限額為 500 萬元，每次財物損失最高賠償限額為 50 萬元， 保險期間內累積最高賠償限額為 1,000 萬元，張三復於 2008 年 1 月 31 日向乙保險 公司投保相同責任保險，為期 1 年，其保險金額約定方式與甲保險公司相同，額度 分別為每一個人身體傷害（AOP）最高賠償為 400 萬元，每一次意外事故身體 傷害（AOA）最高賠償限額為 1,000 萬元，每次財物損失最高賠償限額為 100 萬 元，保險期間內累積最高賠償限額為 2,000 萬元。2008 年 5 月 23 日因意外事故， 致第三人李四嚴重體傷入醫院就醫，花費醫療費用 300 萬元，並使王五發生財物損 失 75 萬元。請說明比例責任（Pro Rata Liability）分攤法與獨立責任（Independent Liability）分攤法之意義，並以獨立責任分攤法計算各保險人之理賠額度，並請評 論如果採用比例責任分攤法分攤賠款，保險人之間可能產生何種爭論？又，由對價 觀點，何種分攤法較為合理，理由何在？（25 分）