108年 - 108 中華民國人壽保險管理學會_秋季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#79186

科目：人壽保險管理學會◆人身保險概論 | 年份：108年 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：人壽保險管理學會◆人身保險概論

選擇題 (50)

1. 有關人壽保險定價因子其資產額份的計算，以下敘述何者為非？ (A) 為一群保單的過去經營經驗的模擬 (B) 以決定公司利潤、準備金及其他目的是否能被達成 (C) 作為測試總保費費率與其他保單因子 (D) 係對未來每一保單年度的個別因素做最佳的估計

2. 常見的年金契約種類，以下敘述何者為非？ (A) 彈性保費遞延年金(Flexible-Premium Deferred Annuity, FPDA)傳統上都會有 3.0%至 4.5%的最低保證利率，但該利率仍會視實際情況調整 (B) 權益指數連結型彈性繳費遞延年金(Equity-Indexed FPDA)其年金報酬隨著投資標的指數而變化 (C) 定存年金(Certificate of Annuity, COA)在一設定期間內，提供一個固定保證的利率 (D) 結構性清償年金(Structured Settlement Annuity, SSA)是一種允許被保險人在特定期間內鎖定一特定保證利率的躉繳型遞延年金

3. 購買人壽保險大多數的理由為【甲】繳納遺產稅【乙】創造儲蓄【丙】代替收入【丁】移轉財富 (A) 甲、乙、丙 (B) 甲、乙、丁 (C) 乙、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁

4. 保險公司可以規定受益人在被保險人死後必須再存活一固定期間以上，才有資格領取保險金，此稱為 (A) 共同災難條款 (B) 生存者條款 (C) 除斥期間條款 (D) 等待期間條款

5. 保險人的投資報酬率，以下敘述何者為真？【甲】投資報酬率=投資收入/總資產【乙】反映投資項目的管理績效【丙】其他條件不變下，投資報酬率愈高愈好【丁】獲利能力的重要因素 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 甲、乙、丁正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

6. 有關保險公司的財務分析，以下敘述何者為真？【甲】保險人盈餘的相對水準，應該是評估其財務狀況最有用的項目【乙】在其他條件不變的情況下，保險人資產的品質愈低，用來吸收不利變動所需的盈餘數額愈高【丙】認許資產是指包含保險人的辦公家具、部分的設備以及對業務員應付餘額的資產【丁】投資資產是指保險人可以產生收入的資產 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 甲、乙、丁正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

7. 關於特定人壽保險公司資訊的來源包括【甲】評等機構【乙】政府協會及機構【丙】保險公司與同業公會【丁】醫療院所與機構 (A) 甲、乙、丙 (B) 甲、乙、丁 (C) 乙、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁

8. 股份有限公司與相互保險公司的比較以下敘述何者為真？【甲】股份有限保險公司由股東所擁有，董事與經理人對股東負責【乙】相互保險公司之保戶擁有公司並且控制管理階層【丙】保戶對於股份有限公司並沒有所有人的權利【丁】股份有限公司的支持者經常論及在股份有限公司發展初期，其資本與盈餘相對相互公司形態發展初期的盈餘要來得少 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 甲、乙、丁正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

9. 保險人的評估作業應該獲取至少四項一般性標準的資訊後進行，不包括何者？ (A) 費率的公平性 (B) 產品的可取得性 (C) 財務的健全與表現 (D) 服務品質與職業道德

10. 有關受益人的債權人的權利，以下敘述何者為真？ (A) 保單滿期之前，如果受益人未擁有保單中此種權利，其債權人是可擁有現金價值 (B) 保單滿期之前，可撤回受益人擁有附著任何財產權 (C) 保單滿期之時，只有可撤回受益人，被保險人死亡時，受益人的權利被絕對賦予 (D) 保單滿期之時，如果沒有免責條款的存在，則受益人的債權人在權利賦予受益人時，對保險金便有追索權

11. 有關可撤回與不可撤回指定受益人，以下敘述何者為非？【甲】可撤回指定是指只要徵得受益人同意即可變更受益人【乙】使用不可撤回指定之場合是保單所有人想要保留變更之權利【丙】不可撤回指定受益人對保單擁有一種固有權，若無受益人同意，不論保單所有人或債權人皆不能破壞【丁】保單所有人與受益人之間權利的區分取決於受益人的指定是否為可撤回 (A) 甲、乙 (B) 甲、丁 (C) 乙、丙 (D) 乙、丙、丁

12. 下列何者不屬於保謢保單所有人的條款【甲】完整契約條款【乙】自殺條款【丙】除外條款【丁】不可抗辯條款 (A) 甲、乙 (B) 乙、丙 (C) 甲、乙、丙 (D) 乙、丙、丁

13. 有關失能所得保險之豁免保費權，以下敘述何者為真？ (A) 使被保險人完全免除繳費之責任，並非代替被保險人失能時所衍生之失能給付 (B) 大多數的保險公司規定，被保險人失能的情形至少要持續 30 天，才開始享有保費豁免 (C) 豁免保費包括等待期間與等待期間過後到期的費用 (D) 保障被保險人因暫時性失能，由保險人提供已到期保費的豁免權

14. 保單持有人僅有在要保申請已由公司核准後，保險才開始生效之保險費收據稱？ (A) 可保性條件式保險費收據 (B) 附條件核准之保險費收據 (C) 拘束式保險費收據 (D) 完全式保險費收據

15. 有關躉繳保費遞延年金，下列敘述何者為真？【甲】即以躉繳保費購買一個遞延給付的年金【乙】保險公司通常會聲明一個最低保證利率【丙】此一保證利率會受到保險人的實際投資報酬率與保險人希望在市場上的競爭優勢的影響【丁】契約中通常會有釋出條款，此條款規定當年金的利率低於當時約定利率的 1%-3%時，保戶可在不扣除任何解約費用下解約 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 甲、乙、丁正確 (C) 甲、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

16. 有關償還年金，下列敘述何者為真？ (A) 分期償還年金是指當年金受領人死亡時，如其所繳納的總年金費用大於所領取的年金總額時，保險人會以現金給付方式一次將已繳納總保費與已領取年金總額的差額給付給指定受益人 (B) 現金即時償還年金，當年金受領人到死亡時所領取的年金總額比總保費少時，保險人將提供剩餘的給付與受益人 (C) 償還年金可視為具有保證償還期間，或分期償還期間之確定年金與純粹生存年金的結合 (D) 償還年金可視為純粹終身年金加上保險金額遞增的定期壽險

17. 有關連生年金定義，下列敘述何者為真？【甲】承保兩位被保險人，直至第二位年金受領人死亡後，保險公司會將年金金額降低到原給付額的三分之二即稱為三分之二給付連生生存年金【乙】承保多數人的年金即稱為連生年金【丙】年金提供固定給付額給兩位被保險人，且在被保險人中任何一人死亡時，即停止給付稱為連生年金【丁】連生與最後生存者年金保險持續給付相同年金金額，直到最後一位被保險人死亡稱為連生與最後生存者年金 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 乙、丙、丁正確 (C) 甲、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

18. 有關長期看護保險，下列敘述何者為真？【甲】多數長期看護保險有既往症條款的限制【乙】過去長期看護保險通常對於罹患阿茲海默氏症或帕金森氏症等者為除外不保，然實際上現在保險公司考量可承保【丙】團體長期看護保險提供保證續保且保費固定【丁】所有個人的長期看護保險都有保證續保條款 (A) 甲、乙、丙正確 (B) 甲、乙、丁正確 (C) 甲、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

19. 有關療養院看護等級的敘述下列何者為真？【甲】專業護理人員看護是需要特殊護理專長【乙】中度護理看護是一種非連續性看護的醫護人員看護【丙】照顧式看護是提供最基本療養看護，通常為非醫療性質者【丁】協助式看護是協助日常生活所需照顧之看護 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、乙、丙正確 (C) 甲、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

20. 有關美國醫療儲蓄帳戶，下列敘述何者為真？【甲】1996 年美國制定法律允許個人提撥上限至$750,000 美元到醫療儲蓄帳戶【乙】該帳戶為個人與醫療院所共同為籌措醫療費用的補助計畫【丙】提撥金額至美國醫療儲蓄帳戶可扣稅，利息遞延課稅【丁】以醫療費用提領時，不列入課稅所得 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、乙、丙正確 (C) 甲、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

21. 何謂唐提效果，下列敘述何者為真？ (A) 係指保單提供的非保證給付或與解約相關的給付(如現金解約價值)偏高，使失效的保單產生盈餘在日後能提供有效保單更高的價值 (B) 如果早期保單年度中的現金價值高於保險公司為該保單所累積的資產時，則保單解約或失效將使保險公司的盈餘增加，保險公司可累積此盈餘，並且用來增加失效保單的現金價值。 (C) 如果保單未來的價值會因為其他保單失效或解約而減少時，則該保單稱為失效支援保單。 (D) 由於無法得知保險公司失效支援保單規模的大小，此問題存在於市場上包括萬能壽險在內的所有壽險保單，特別在萬能壽險保單中較為嚴重。

22. 下列保單請問何者為彈性保費？ (A) 每年續約定期險 (B) 分紅終身壽險 (C) 變額壽險 (D) 萬能壽險

23. 有關變額萬能壽險的敘述，下列何者為真？ (A) 變額萬能壽險是指保單持有人可以在限度內，決定每期繳納的保險費，無法隨意增加或減少死亡給付的金額，增加保額時亦無需提供可保證明 (B) 變額萬能壽險可說是結合儲蓄帳戶，且利用保障帳戶所產生的遞延稅賦收入以購買壽險並支付保單費用 (C) 變額萬能壽險的運作是將保單費用與死亡成本以稅前收入來支付的 (D) 變額萬能壽險的現金價值直接反應出保險公司的資產比例

24. 有關團體健康保險的敘述何者為真？ (A) 簽發一張主保單給團體保單持有人 (B) 保單持有人可為雇主、社團、公會、信託或其他以取得保險為目的而組織的合法團體 (C) 由於行銷與行政費用減少，團體健康保險與類似的保險成本通常高於個人保險 (D) 較大的團體成員通常需提供可保證明方可獲得保障

25. 有關三種常見的綜合醫療保險計畫，下列敘述何者為真？ (A) 藍十字/藍盾通常與醫院協議支付醫療提供者的金額有時比壽險公司損失形式補償計畫的費率還高 (B) 藍十字/藍盾保險公司提供特定的家庭保障計畫以滿足需求 (C) HMO 健康維護組織提供保障至少等於高額醫療費用計畫，並且通常提供更多綜合性保障 (D) 以上皆是

26. 陳小姐希望以初期所需保費較同等面額之有現金價值的保單為低的保險，將差額投資於共同基金或其他年金等，以期超過具有現金價值的人壽保單為目標，此稱為 (A) 家庭所得保單(family income policy) (B) 房貸保障定期壽險(mortgage protection term) (C) 退還保費特性之定期壽險(return-of-premium feature) (D) 購買定期壽險投資其差額(buy-term-and-investment-the-difference)

27. 有關保險人可使用保費存金批單(premium deposit rider)，下列敘述何者為真？ (A) 提供保險人提存準備金更具彈性的方式 (B) 要保人可寄存款項以支付未來之保費 (C) 在此批單下，專款帳戶的基金非自動轉帳以支付保費 (D) 隱含要保人需持續轉帳或繳納保費的義務

28. 有關當前假設終身壽險(current assumption whole life insurance, CAWL)，下列敘述何者為真？ (A) 採用非束綑方式分配基金 (B) 資金流向為保費繳入+費用成本+死亡率成本+先前資金餘額+當前利率計算之資金利息收入-解約費用=保單價值準備金淨值 (C) 仰賴一種確定保費之結構，通常提供分紅終身壽險 (D) 在現金價值之決定上，一般使用新投資資金投資報酬率及歷年平均死亡率成本

29. 下列有關終身壽險之敘述何者為真？ (A) 指數型終身壽險是指面額將隨市場之股價指數變化而變化 (B) 招收合一保險是指消費者可自行向保險公司直接購買保險 (C) 少年保險以父母之生命為標的，要保人主要來自其子女 (D) 首位被保險人死亡保險是指承諾契約所保障之兩位(或多位)被保人之第一位死亡時支付保單面額

30. 萬能壽險商品設計的敘述何者為真？ (A) A 型死亡保險給付與傳統壽險保單的給付型態是一樣的 (B) B 型死亡保險給付為約定平準淨危險保額與死亡當期的保費之和 (C) 保單持有人不可以要求降低死亡給付 (D) 當淨危險保額愈高，則每月死亡成本將會下降，在其他條件不變下，選擇 B 保單其死亡成本較低

31. 少年保險之銷售，其目的不在於 (A) 作為大學教育費用 (B) 提供父母未來退休所得 (C) 作為疾病末期與喪葬費用 (D) 以較低的費率為子女開始保險計畫

32. 有關生死合險的敘述何者為非？ (A) 係定期壽險與年金保險的結合 (B) 在許多亞洲國家中，生死合險保單具有 3 至 10 年之保險期間乃相當普遍 (C) 在日本，可在生死合險保單上附加定期壽險批單 (D) 生死合險的保費通常高於終身壽險的保費

33. 分紅的變額壽險保單，其紅利之函數項目，下列敘述何者為非？ (A) 包括死亡率差異 (B) 包括費用率差異 (C) 包括利率差異 (D) 不包括超額投資收入

34. 有關變額年金之年金給付期，以下敘述何者為真？ (A) 目標報酬率為保險人在年金累積期假設的投資報酬率 (B) 年金給付的計算考慮預定利率 (C) 如分離帳戶的投資績效低於目標報酬，則年金金額會隨之增加 (D) 以上皆是

35. 有關年金保險在稅負上的優惠，以下敘述何者為真？ (A) 對於企業或自營者，其員工參與年金型態的退休金計畫與利潤分享退休金計畫只要符合第 401 項的規定，都可以獲得稅賦的優惠 (B) 員工對於退休金的權利是不會喪失、可以移轉的，如員工在 70.5 歲以前提領，除課所得稅外另課 10%的額外稅賦 (C) 對於不符合資格者，其提撥到個人退休帳戶的資金仍需課稅，但資金獲利的部分可以免稅，此稱為羅斯個人退休金(Roth IRA)帳戶 (D) 以上皆是

36. 有關淨危險保額(Net Amount Risk)，以下敘述何者為真？ (A) 保單責任準備金說明在每一保單基礎下，隨被保險人死亡而消失或終止 (B) 在準備金觀點下，任何時點之純壽險保障額度為保單責任準備金與保險費之差額 (C) 一般而言，終身壽險契約遞增的準備金伴隨遞增的淨危險保額 (D) 以上皆是

37. 有關年金保險的附加失能條款所保障的風險為完全與永久性失能，請問大部分保險人對完全失能的定義為？ (A) 被保險人因為疾病或傷害，而造成無法從事其原先的工作 (B) 被保險人因為疾病或傷害，而造成無法從事其教育背景、訓練或經驗能夠勝任的職業 (C) 被保險人因為疾病或傷害，而造成無法從事任何其他工作 (D) 以上皆是

38. 英國分配分紅的常見方法，以下敘述何者為真？ (A) 可享有簡單紅利(simple reversionary bonus)，分紅比例為投保金額與先前宣告紅利二者之和計算 (B) 可享有複和紅利(compound reversionary bonus)，被保險人死亡時，以額外保障方式支付，且是外加於可享有之紅利 (C) 終極式分紅(terminal bonus)，以投保金額的比例增額方式週期性宣告 (D) 本金式分紅(capital bonus)，允許保單更完整且更公平地參與累積盈餘

39. 將紅利做為被保險人到達年齡的躉繳純保險費，以購買與基本保單同類型的增額保險稱之為 (A) 抵繳保費 (B) 購買一年期定期保險 (C) 累積生息 (D) 購買增額繳清保險

40. 個人健康保險契約依據續保權利進行分類，以下敘述何者為真？【甲】不可終止(noncancellable)，賦予被保險人以及時繳納約定保險費的方式續保，保險公司不可終止保單或單方面變更給付內容【乙】保證續保(guaranteed renewable)，保險公司有權對所有同一等級的被保險人，自其原始承保年齡開始變更保險費，但不得終止保單或單方面變更給付內容，通常適用於醫療費用給付、長期看護與失能收入保險【丙】有條件續保(conditionally renewable)，保險公司有權對於同一等級的所有被保險人，保險公司通常保留變更保險費與保障內容的權利【丁】有條件續保(conditionally renewable)，保險公司有權利在保險費到期日之前 60 天以書面通知被保險人，以保單中所列的理由拒絕續保 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、乙、丙正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

41. 王小姐於 108 年 1 月 2 日曾住院七天，6 月 6 日由陳先生提供保險規劃，建議王小姐投保終身壽險與意外傷害險各 100 萬元，王小姐對保單條款內容未能完全了解、要保書未告知住院事項，7 月 1 日投保後王小姐蓄意自殘致左手拇指與食指缺失，請問下列有關王小姐的敘述何者為真？ (A) 對條款不了解屬於逆選擇問題 (B) 未盡告知義務屬於檸檬問題 (C) 蓄意自殘屬於道德危險問題 (D) 以上皆是

42. 有關人類生命價值(Human Life Value, HLV) 的敘述何者為非？ (A) 是指個人生命的價值 (B) 係衡量個人未來實際賺取薪資或服務的價值 (C) 是指扣除維持生計成本後之個人未來淨盈餘的資本化價值 (D) 其假設成為人壽及健康保險的經濟基礎

43. 有關保單責任準備金與現金價值的敘述何者為真？ (A) 可退還之預付保費對於保戶而言是可以利用的，此即為責任準備金 (B) 每一具有現金價值之保單而言屬於費用性質，有別於責任準備金 (C) 保單責任準備金為資產負債表之比例分攤，表示過去與現在保險公司對保戶應有之義務 (D) 現金價值對於自願終止之保戶而言為可利用之金額

44. 有關分紅保單的敘述何者為真？ (A) 分享保險公司因實際與預期假設之間差異所產生之盈餘 (B) 支付予保單持有人的法定分配盈餘稱為分紅 (C) 當實際理賠給付高於預期理賠給付時，可藉由分紅移轉予保單持有人 (D) 基於預期與實際死亡率、利率、保單繼續率與附加費用之差異產生

45. 當期假設保單(current assumption insurance)之敘述何者為真？ (A) 乃保險公司基於過去經驗直接進行調整保單價值 (B) 一般採用回溯法來調整保費 (C) 允許保險公司基於預期的經營經驗予以調整保單因子 (D) 可能保證保單現金價值的利率不低於某一比例(如 3%)，如保險公司預期次年責任準備金的投資報酬獲利 7%，則應通知保單持有人當年之現金價值利率為(如 6.5%)調整發生在當年的附加費用及死亡率

46. 人壽保險產品近年來不斷革新，保險公司為因應目前環境壓力的影響下，其策略之一為提供潛在較低成本之保險保障方式，以下敘述何者為真？【甲】採用不確定保費計畫通常是不分紅保單且不保證目前的保費水準【乙】更精細之危險分類制度，如優良體提供較低的自負額或較短的等待期【丙】結合投資性質的保障計畫，可以分散風險予保單持有人【丁】鼓勵持續率之條款，保險人採用早期解約者收取較高之費用 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、丙正確 (C) 甲、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

47. 有關定期壽險的性質，以下敘述何者為真？【甲】定期壽險包含一項可轉換性質，可視為一項買權的選擇權交易【乙】定期壽險的續保性，是指允許投保人將保單持續一段若干年數之額外保障期間【丙】轉換之特權增加定期壽險之彈性，例如將定期壽險轉換為另一類型保險商品以符需要【丁】轉換行使權如以到達年齡為基礎，是以保險人在轉換日當時所採用之保單格式而簽發之壽險保單 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、乙、丙正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁正確

48. 有關生活成本調整批單，以下敘述何者為真？【甲】此屬於遞增型定期壽險保單【乙】主要提供保單死亡給付自動隨投資報酬率而調整【丙】一般都以全國性生活成本指數作為衡量【丁】藉由調整批單額外增加之保障，要保人需就保障增加額提供可保證明與調高保費 (A) 甲、乙正確 (B) 甲、丙正確 (C) 乙、丙、丁正確 (D) 甲、丙、丁正確

49. 有關保險金給付選擇權型式，以下敘述何者為真？ (A) 在沒有任何其他保單所有人或者受益人的指示時，通常約定以個人終身收益選擇權的型式 (B) 利息選擇權型式的主要優點是讓受益人免除立即投資的憂慮，同時保證本金以及最高的投資報酬率 (C) 固定金額選擇權的型式是一種終身年金，但是固定的內容為收益金額 (D) 連生終身收益選擇權的型式主要是提供夫妻的退休收入

50. 有關保險單的絕對讓與，以下敘述何者為非？【甲】生命終期轉讓協議是絕對讓與最經常利用的場合之一【乙】絕對讓與為一種使用權的變動【丙】絕對讓與為暫時性的讓與，保險公司可隨時又移轉回來【丁】絕對讓與通常用在牽連到從銀行或其他機構或個人貸款時 (A) 甲、乙、丙 (B) 甲、丙、丁 (C) 乙、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁

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