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110年 - 投資型保險商品概要-第一章1-100#73242

科目：投資型保險商品概要 | 年份：110年 | 選擇題數：100 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (100)

1 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)資產放置於專設帳簿 (B)由公司選擇投資 項目 (C)保戶承擔投資風險 (D)是高報酬高風險商品。
2 保戶購買投資型保險商品，主要承擔哪項風險? (A)投資風險 (B)長壽風險 (C)匯率風險 (D)營 業風險。
3 下列哪一項投資型保險商品之項目不是由保戶選擇? (A)投保金額 (B)投資標的 (C)資金配置 (D)保管銀行。
4 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)指由消費者承擔投資風險的保險商品 (B) 美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險 (C)商品設計結合保險與基金、債券等投資 理財工具 (D)不提供保證利率及最低保單帳戶價值。
5 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時，壽險公司必須承擔高利率時其所售保單的？(A)死差損(B)利差損(C)費差損(D)解約差損
6 下列哪一個國家發展投資型保險商品最早?(A)日本(B)美國(C)英國(D)台灣
7 台灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場? (A)1990年 (B)1996年 (C)2001年 (D)2003
8 下列何者並不是投資型保險的特點？(A)保單的帳戶價值會隨著投資績效而每天不一樣 (B) 變額萬能壽險的保費繳納是定期定額的，且加保時須重置保單 (C)投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明 (D)保戶承擔資金運用的全部風險，而保險人則承擔死亡風險和費用風險 .
9 關於投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)兼具保險保障與投資理財雙重功能 (B)只依分離帳戶進行基金投資管理 (C)沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性 (D)保單帳戶價值是不確定的。
10 下列何者不是投資型保險商品的特點？(A)資金單獨設立帳戶，管理透明 (B)保險金額隨資 金運用的好壞而變動 (C)全部風險由保險公會獨力承擔 (D)保單帳戶價值是不確定的。
11 下列何者不是投資型保險商品的特點？(A)具有保障和投資的雙重功能 (B)保險金額隨資金運用的好壞而變動 (C)全部風險由保險公司獨力承擔 (D)沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性
12 下列有關投資型保險之敘述，何者錯誤？(A)傳統壽險的保險保障較投資型保險缺乏彈性 (B)投資型保險之保戶須承擔投資風險 (C)投資型保險之保費皆為不固定之方式 (D)投資型保 險之帳戶價值不固定。
13 下列敘述何者不正確？(A)傳統壽險主要功能為提供被保險人保障，而投資型保險商品具有保障及投資功能 (B)傳統壽險保費繳納較變額萬能壽險富彈性 (C)變額壽險之保險金額隨資金運用好壞而變化，有最低死亡保險金額之規定 (D)投資型保險商品資金單獨設立帳戶
14 下列哪一項不是金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因?(A)投資標的報酬率降低(B)貨幣政 策持續寬鬆(C)保戶的帳戶價值縮水(D)全球經濟環境惡化
15 隨時間經過甲型投資型保險商品之淨危險保障部分會有何現象?(A)維持不變(B)持續上升(C)遞減現象(D)以上皆非
16 傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額會：(A)遞增(B)遞減(C)維持平準(D)等於現金價
17 下列何者不是壽險保險費的基本成分：(A)利息(B)死亡成本(C)生存成本(D)費用
18 一般而言，下列對投資型保險的陳述，那一個是對的？(A)消費者自行承擔人身風險 (B)消 費者自行承擔財務風險 (C)消費者自行承擔投資風險 (D)保險人承擔費差損益風險、死差損 益風險和利差損益風險。
19 在投資型保險契約中，何者承擔費用風險：(A)受益人 (B)要保人和保險人 (C)被保險人 (D) 保險人。
20 下列之保險何者保戶承擔風險最低?(A)傳統終身壽險(B)變額年金(C)變額壽險(D)萬能壽險
21 王先生購買變額萬能壽險B型，保額一百萬元，十年後死亡時保單帳戶價值已累積至500,000元，則受益人領回多少?(A)1,000,000(B)500,000(C)1,500,000(D)以上皆非
22 老張購買投資型保險甲型，保險金額為50萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之 保單帳戶帳值為70萬元，請問身故保險金是多少？(A)50萬元 (B)70萬元 (C)120萬元 (D)不 一定，隨投資績效而定。
23 老張購買投資型保險甲型，保險金額為60萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之 保單帳戶帳值為60萬元，請問身故保險金是多少？(A)45萬元 (B)60萬元 (C)105萬元 (D)不 一定，隨投資績效而定。
24 投資型保險商品之費用透明度較傳統型保險商品為：(A)高(B)低(C)相同(D)無法比較
25 在與傳統型保險商品比較，下列哪一項是投資型保險商品之優點?(A)利率風險由公司承擔 (B)保險費繳納有彈性(C)可養成儲蓄習慣(D)保險給付金額確定
26 下列哪一種保險商品之現金價值具有波動性?(A)優體壽險(B)終身還本保險(C)變額萬能壽險 (D)定期養老保險
27 我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管?(A)保險法(B)信託法(C)證券法(D)銀行法
28 以下何種保單之保費繳納為固定方式？(A)萬能壽險(B)變額壽險(C)變額萬能壽險(D)以上皆非
29 如果保戶是風險厭惡者，較適合購買哪一項保險商品?(A)變額萬能壽險(B)變額年金(C)傳統 型壽險(D)連結結構債投資型壽險
30 下列哪一種保險商品之資金不是放置於分離帳戶？(A)變額壽險 (B)變額萬能壽險 (C)萬能壽 險 (D)投資連結壽險
31 下列哪一種保險商品之資金不是放置於公司之一般帳戶？(A)萬能壽險 (B)定期壽險 (C)增額 壽險 (D)投資連結壽險
32 保險公司如經營不善致倒閉情事，則投資型保單之投資資產:(A)應立即請求扣押以免公司 圖謀(B)與一般帳戶相同處理方式，應歸於一般債權人(C)屬於該保單受益人(D)以上皆非
33 我國保險法之規定，投資型保險契約之投資資產，應由何人主張之：(A)各該投資型保險之要保人(B)各該投資型保險之受益人(C)各該投資型保險之被保險人(D)各該投資型保險之保險人
34 投資型保險商品具投資功能，其特色之一為？(A)其現金給付與保險給付的額度，依要保人 所指定之投資工具的報酬情形而定(B)其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的投資報 酬情形而定(C)其現金給付與保險給付的額度，依保險公司的國外投資報酬情形而定(D)其現 金給付與保險給付的額度，依契約條款約定與保證情形而定
35 投資型保險商品以分離帳戶處理帳務，其帳戶特色是？(A)由保險人統一操作 (B)暴露在債 權人的求償之下 (C)暴露在債務人的求償之下 (D)不受保險公司一般債權人的追索
36 下列何者不是分離帳戶的特色？(A)保戶可自由選擇投資工具並直接分享投資績效 (B)仍受 限於保險公司一般債權人之求償 (C)保戶有權決定其繳交的保費分配於各投資組合間的比 例 (D)投資風險由保戶自行承擔
37 下列關於分離帳戶之敘述，何者錯誤？(A)帳戶內基金屬於保戶所有 (B)保險公司以其保證 對客戶的最低保險責任 (C)若保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有，不受保險公司一般 債權人的追索 (D)有關分離帳戶的規定見於我國保險法第123條及第146條
38 有關投資型保險之分離帳戶的處理，下列敘述何者錯誤？(A)依信託法，有基金保險機構(B)保險公司可設立多個分離帳戶 (C)分離帳戶下有若千投資組合，客戶無權決定保費在投資組合之間的分配比例 (D)分離帳戶的投資成果，用於帳戶價值累積，其投資損益直接導致帳戶價值增減
39 有關分離帳戶之敘述，何者錯誤？(A)保險公司可設立多個分離帳戶 (B)保險公司以其保證對客戶的最低保險責任 (C)保戶有權決定其繳交的保費分配各投資組合間的比例 (D)分離帳戶在觀念上與共同基金相似
40 若保險公司破產，債權人不得扣押下列哪一種保險商品之資產?(A)外幣傳統型壽險(B)投資連結保險(C)健康保險(D)傷害保險
41 下列哪一項不是保戶購買投資型保險商品之優點?(A)投資費用清晰透明(B)資產不受債權人 追償(C)有投資保證收益(D)投資利潤歸自己所有
42 下列何者不具分離帳戶？(A)變額年金 (B)變額壽險 (C)變額萬能壽險 (D)萬能壽險
43 有關投資型保險的一般帳戶處理，下列敘述何者為非？(A)與傳統壽險方式之運作相同 (B)如保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有 (C)由保險公司統一操作帳戶內之資金 (D)保證對客戶的最低保險責任
44 下列有關分離帳戶與一般帳戶的敘述，何者為誤？
A.萬能壽險、變額壽險均在分離帳戶下運作 B.分離帳戶資產不受保險公司一般債權人的追索 C.一般帳戶內資金運用由保險公司統一操作 D.保險公司可分享分離帳戶的投資收益(A)AB (B)BC (C)CD (D)AD
45 下列對投資型保險商品之敘述，何者錯誤？(A)運用專家理財且投資利潤歸保戶所有(B)死亡風險保費及投資管理費用清晰透明(C)資產單位價格計算簡易 (D)保險公司需投入昂貴之軟硬體設備
46 下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)保戶可藉著專家理財且投資利益完全歸保戶所有(B)保險公司不需在人力資源以及資訊系統上花費太多的成本 (C)對於保險監理機構而言，保險公司喪失清償能力會大大減低 (D)變額萬能保險的彈性繳費可以滿足保戶在不同經濟狀況下的不同需求
47 下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)拓寬保險公司服務領域，促進業務增長 (B)提供客戶作為短期投資的工具 (C)保險公司可甩掉利差損的包袱 (D)變額萬能保險的彈性繳費可以滿足保戶在各種經濟狀況下的需求
48 投資型保險商品對保險公司不利之處為何？(A)利差益均回饋保戶，本身利潤增長受阻 (B) 業務經營隨利率起伏而大幅波動 (C)因利率風險而破產 (D)可變動之保費收入而造成收入面不穩定
49 下列哪一種保險商品之投資收益可全部歸由保戶分享?(A)萬能壽險(B)變額萬能壽險(C)終身 增額壽險(D)分紅終身壽險
50 保戶採定期定額方式交付投資保險之保險費，有何優點之處?(A)持有成本攤平(B)增加投資 收益(C)享受增值利益(D)規避投資風險
51 高市場風險、低通貨膨脹風險之特性是指怎樣的投資型商品的投資標的？(A)積極性股票型 (B)全球型(C)貨幣市場型(D)股票型
52 投資型保險中對於特別機會型之投資標的之敘述，何者錯誤？(A)集中於特定的概念股或特定產業的股票 (B)高市場風險；低通貨膨脹風險 (C)主要的投資目標是成長與收益 (D)屬於積極性股票型基金
53 作為一個壽險行銷人員，在銷售投資型保險時，對消費者的建議，首先應確認消費者：(A) 對投資報酬的需求 (B)對資金保本的需求 (C)對保險保障的需求存在 (D)是否需要分離帳戶， 確保帳戶資產的所有權
54 在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的：(A)保險需求(B)投資個性(C)目標 投資報酬(D)投資期間
55 所謂成本攤平之意義為何？(A)策略性的將保險費分配到不同的分離帳戶(B)定期定額交付保 險費，以定期付費自動購買持分(C)保證保戶可獲得穩定的利潤不受損失(D)以上皆非
56 成本攤平法讓變額保單持有人可以？(A)以低於平均市場價格的平均成本來購買持分 (B)確保在投資選擇上能夠獲利 (C)保護不受損失 (D)在一定金額的保險費下，比其他方式可以購得較多的持分數
57 將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做：(A)資本維護 (B)資產分散 (C)資本增值 (D)保存
58 如保戶繳交保險費不變下，若基金淨值越高，其所換算購買基金單位數會:(A)越高(B)越低 (C)不變(D)不一定
59 下列有關投資型保險的敘述，何者正確?(A)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單 價值因通貨膨脹而縮水的利器(B)投資型保險之保障部分係透過購買定期死亡保險來達成的 (C)投資型保險之儲蓄部分可以透過投資共同基金的方式來累積(D)以上皆是
60 下列對於變額保險商品與共同基金差異處之敘述，何者錯誤？(A)兩者之資金管理機構不同 (B)共同基金是由保管銀行以專戶方式管理，投資型變額保險商品則以分離帳戶管理 (C)共同基金需每日計算其淨值並由獨立機構評鑑，因此專業性高 (D)共同基金在投資上的稅負優惠較高
61 投資型保險與共同基金之比較，下列敘述何者錯誤？(A)投資型保險將資金交由保險公司管理 (B)共同基金資產係由保管銀行以專戶方式保管 (C)共同基金無法隨時按淨值贖回 (D)共同基金管理之專業度較投資型保險高
62 有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確?(A)購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額(B)一般投資型保險商品的費用率較共同基金低(C)投資型保險的投資報酬率較高(D)以上皆是
63 我國自何時開始有關投資型保單之投資收益須列入當年度課稅所得?(A)2008年(B)2009年 (C)2010年(D)2011年
64 在美國變額年金受到歡迎是因為何種稅賦優惠效果?(A)利息遞延課稅(B)利息定額免稅(C)利息分離免稅(D)以上皆是
65 下列何者並非市場推出投資型保險產品的意義?(A)促進壽險業金融功能創新(B)使壽險公司之間轉向價格競爭(C)促使資本市場的繁榮和安定(D)促使保險公司管理水平的提高
66 成功銷售投資型保險產品的市場，應具備有何種條件？(A)成熟資本市場(B)完善的投資管道 (C)專業的銷售人員(D)以上皆是
67 投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？(A)向客戶提供保險 和投資理財綜合性的金融服務(B)建立科學的投資決策、運作和風險控制系統(C)加強成本控 制(D)以上皆是
68 下列那種消費者不適合購買投資型保險商品?(A)想要較多之投資自主權者(B)願長期投資者 (C)擁有相當之金融知識者(D)不願承擔風險者
69 下列何者不是投資型保險產品所帶來的變化？(A)行銷手法方面的轉變(B)壽險業經營者之間 競爭模式的轉變(C)保戶所承擔的風險降低(D)培育健康、穩定的消費市場，將成為各家保險 公司面臨的話題
70 下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升 (B) 保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品 (C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未有明顯的區別 (D)保戶承擔投資型保險的死亡風險及費用風險
71 美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？(A)保單現金價值的75%左右(B)保單現金價 值的100%(C)不超過現金價值的50%(D)以上皆非
72 下列何者不是變額保險的新趨勢？(A)保證最低死亡給付或年金給付(B)保證本金(C)保證最低利率(D)保證最低解約金
73 下列敘述何者錯誤？(A)被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額 (B)我國對於投資型保險之投資資產採取特別的監理，使保戶得以免受保險公司一般債權人之追償 (C)在投資型保險契約中，保險人承擔死亡風險和費用風險 (D)投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明
74 在投資型保險商品示範條款建議條文中，有關保險單借款與帳戶價值比較之通知至少需幾次?(A)1次(B)2次(C)3次(D)無須通知
75 下列有關變額壽險與傳統壽險的比較，何者為非？(A)兩者之保單帳戶價值的算法相同 (B) 兩者皆有保單借款條款 (C)兩者皆要求定期交付定額保險費 (D)兩者在簽發時皆載明了保單
76 傳統壽險與變額壽險之比較，何者為非？(A)保費皆固定 (B)繳費方式皆固定 (C)保險金額皆 固定 (D)皆有保單借款條款
77 下列有關變額壽險與傳統終身壽險之比較，何者錯誤？(A)變額壽險與傳統終身壽險對保單帳戶價值皆提供保證 (B)變額壽險與傳統終身壽險皆採固定保費 (C)變額壽險之保險金不固定，傳統終身壽險之保險金則為固定 (D)有關投資方式，變額壽險採分離帳戶，傳統終身壽險採一般帳戶
78 傳統保險產品與變額保險產品的主要差異點為何？(A)保險費及現金價值的投資方法(B)投資 風險的承擔者(C)以上皆是(D)以上皆非
79 有關投資型保險契約的保單借款，下列何者錯誤?(A)保單借款應提供保單借款之處理方式 (B)保險公司應提供至少80%保單價值之借款額度於保戶(C)保險公司應於借款本息超過保 單帳戶價值之80%以前，以書面通知要保人(D)借款本息超過保單帳戶價值時，契約即停效
 80 下列有關變額壽險之敘述，何者為非？(A)保費繳費方式是固定的 (B)保單利率為固定的預定利率 (C)實際之收益由保險公司專門帳戶之投資收益決定 (D)保險保障具彈性
81 下列有關變額保險的敘述，何者錯誤?(A)變額保險為投資型保險商品(B)保險金不固定，但有最低死亡給付保證(C)變額保險分期交付保費沒有在寬限期間終了前繳納，保單並不會停效(D)變額保險對於保單帳戶價值並無保證
82 壽險公司經營投資型保險業務應提存各種準備金，以下何種準備金係置於保險公司之一般帳簿(A)未滿期保費準備金(B)賠款準備金(C)保證給付責任準備金(D)以上皆是。
83 壽險公司經營投資型保險業務應提存各種準備金，以下何種準備金係置於專設帳簿(A)未滿 期保費準備金 (B)賠款準備金 (C)責任準備金 (D)保證給付責任準備金
84 我國保險法令規令投資型保險之保險金額須為目標保險費一定倍數，其立法目的為何?(A)避免公司收取太高費用(B)避免保單失效(C)避免影響投資績效(D)避免保險金額太低
85 我國保險法107條規定被保險人幾歲以下死亡，公司只能返還投資型保單之帳戶價值?(A)13足歲(B)14足歲(C)15足歲(D)16足歲
86 變額壽險與傳統型壽險之主要差異在於:(A)保險費金額不固定(B)保險繳納方式不固定(C)保單帳戶價值不固定(D)以上皆是
87 以未滿15足歲之未成年人為被保險人訂立之投資型壽險契約，如被保險人於滿15足歲前身故，則保險公司應：(A)退還所繳保險費(B)加計利息退還所繳保險費(C)返還保單帳戶價值 (D)退還保險金額
88 35歲的阿傑，剛買了一份50,000美元的變額壽險保單。下列有關其保單的敘述，何者為不正確?(A)他繳付的保險費在保險期間內都是固定且平準的(B)他指示保險人如何去投資其保單帳戶價值(C)其保單帳戶價值是否成長，須視該價值的投資表現而定(D)受益人在他死亡時 領取的保險金可能少於50,000美元
89 下列有關變額壽險之敘述，何者錯誤?(A)分期交付之保費未在寬限期終了前繳納，則保單將停效(B)對保單帳戶價值無保證(C)為一終身壽險(D)死亡給付為淨危險保額與保單帳戶價值之差
90 下列哪一項費用是從每期保單帳戶價值中扣除?(A)目標保險費費用(B)增額保險費費用(C)保單管理費用(D)以上皆是
91 下列哪一項費用是屬於保險公司收取之相關費用(A)基金申購費用(B)基金保管費(C)通路費 用(D)附加費用
92 下列哪一項費用是屬於保險公司收取之後置費用(A)附加費用(B)解約費用(C)管理費用(D)保 證費用
93 以美國而言，以下何種費用係由變額保險之總保費中扣除？(A)死亡成本(B)出單成本(C)銷售成本(D)投資管理費
94 以美國而言，有關變額壽險成本及費用，下列何者不是由保單帳戶價值所支付的？(A)死亡成本(B)出單成本(C)投資管理費(D)保險費稅
95 關於投資型保險相關費用，下列敘述何者錯誤：(A)保單附加費用屬於前置費用(B)解約費用屬於後置費用(C)保險公司提供被保險人壽險保障所須之成本稱為危險保險費(D)維持保險契約管理及運作所產生之費用稱為保險成本
96 如果投資標的是共同基金，購買時，何者費用已由基金淨值中扣除之？(A)申購手續費和經理人管理費(B)保單附加費用(C)經理人管理費和保管費(D)前置費用
97 以下投資型保險相關費用，何者係由保險公司收取？(A)解約費用(B)共同基金之經理人管理費(C)共同基金之申購手續費(D)以上皆非
98 以下投資型保險相關費用，何者係由投資機構收取？(A)共同基金之經理人管理費(B)保單管 理費(C)保單價值部分提領費用(D)以上皆非
99 下列敘述何者錯誤?(A)變額壽險可以滿足個人財富累積之需求(B)變額壽險其投資風險由保 戶承擔(C)變額壽險保單帳戶價值享有以市場利率累積以及遞延課稅之優點(D)變額壽險無法 做遺產規劃
100 變額壽險與基金不同之處，在於前者具有何種特性?(A)長期投資計畫(B)具有壽險保障(C)具 有稅賦優惠(D)以上皆是

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