114年 - 投資型保險商品業務員資格試題：第一節#138145

1.保險公司在承保指數年金商品時，其投資標的呈多元化以達其所預定之目標。其中，選擇固定收入之投資工具，主要是為了達到何種目的？ (A)支付股價指數之利率 (B)支付指數年金之經營成本與利潤 (C)支付指數年金保證利率 (D)以上皆是

2.下列哪一項投資型保險商品之項目不是由保戶選擇？ (A)投保金額 (B)投資標的 (C)資金配置方式 (D)保管銀行

3.李先生投保之保險金額為 100 萬元，5 年後保單帳戶價值為 20 萬元，假設當時被保險人身故時其受益 人所領死亡給付仍為 100 萬元，則其所購買投資型保險是屬於哪一型？ (A)甲型 (B)乙型 (C)甲型或乙型 (D)以上皆非

4.下列有關萬能壽險商品設計的敘述，何者為誤？ (A)採彈性方式繳費 (B)提供最低保證利率 (C)保險金額為定額，不可調整 (D)保單價值為所收保費扣除死亡成本、費用、加計利息後之值

5.下列何者為貨幣市場的證券？( A )國庫券( B )銀行承兌匯票( C )附條件交易 (A) A 與 B (B) B 與 C (C) A 與 C (D) A、B 與 C

6.下列哪一項不是投資型保險商品說明書之應揭露事項？ (A)稅賦優惠介紹 (B)投資風險警語 (C)相關費用 (D)公司基本資料

7.當市場利率長期處於上升趨勢，且高過保單預定利率時，下列敘述何者正確？ (A)保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金 (B)保戶會選擇購買定期險，而將定期險與儲蓄險間的保費差額，自行去投資，以獲取高利 (C)保險公司產生現金流量短少的問題 (D)以上皆是

8.金融中介機構面對其他更低成本的融資方式快速成長時，其因應之道為何？ (A)削減費用 (B)將業務擴展至其他領域 (C)由提供服務來收取費用 (D)以上皆是

9.我國保險法令規定投資型保險之保險金額須為目標保險費一定倍數，其立法目的為何？ (A)避免公司收取太高費用 (B)避免保單失效 (C)避免影響投資績效 (D)避免保險金額太低

10.下列對中小企業銀行的業務說明，何者錯誤？ (A)其主要任務為供給中小企業中、長期信用 (B)目的在協助中小企業改善生產設備及財務結構，暨健全經營管理 (C)得直接投資中小企業，以使其順利取得營運所需資金 (D)係屬於銀行法中之專業銀行之一

11.依保險法之規定，投資型保險契約之投資資產，僅得由何人主張之： (A)各該投資型保險契約之要保人 (B)各該投資型保險契約之受益人 (C)各該投資型保險契約之被保險人 (D)各該投資型保險契約之保險人

12.下列哪一項費用是從每期保單帳戶價值中扣除？ (A)目標保險費費用 (B)增額保險費費用 (C)保單管理費用 (D)以上皆是

13.隨時間經過甲型投資型保險商品之淨危險保障部分會有何現象？ (A)維持不變 (B)持續上升 (C)遞減現象 (D)以上皆非

14.臺灣證券交易所之組織型態為： (A)會員制 (B)公司制 (C)契約制 (D)財團法人

15.下列有關投資型保險商品的敘述，何者正確？ (A)投資報酬固定是購買此類商品最主要的考量 (B)此類商品並不適合消費者短期的財務需求 (C)不願接受風險的消費者最適合購買此類商品 (D)以上皆是

16.下列哪一種行為屬於不當的保險商品招攬行為？ (A)勸誘保戶將舊契約解約轉投保新契約 (B)勸誘保戶將高預定利率傳統壽險保單轉換為投資型保單 (C)提供禮券吸引保戶購買保險 (D)以上皆是

17.證券投資信託基金投資所得依證券投資信託契約之約定應分配收益，除經主管機關核准者外，應於會 計年度終了後幾個月內分配之？ (A) 1 (B) 2 (C) 3 (D) 6

18.持有證券投資信託事業已發行股份總數多少比例以上之股東，於證券投資信託事業運用證券投資信託 基金買賣該發行公司所發行之證券時，不得參與買賣之決定？ (A) 1% (B) 3% (C) 5% (D) 10%

19.下列何者壽險商品並無「保單(預定)利率」之設計？ (A)變額壽險及萬能壽險 (B)變額壽險及變額萬能壽險 (C)萬能壽險及變額萬能壽險 (D)利變壽險及變額萬能壽險

20.假設周先生選擇購買 15,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800 點，之後每 週年之 S&P500 指數分別為 1000 點、1200 點、1100 點、1400 點、契約到期時之指數為 1600 點，若指 數連動利率採「點對點法」、參與率 95%，則契約到期時周先生可獲多少美元之利息？ (A) 14,250 (B) 16,750 (C) 9,650 (D) 5,400

21.某變額年金 1 月之單位數為 200，年金單位價值為 3.5 元，3 月之年金單位價值為 5 元，則年金受領人 1 月與 3 月之年金金額差額為多少？ (A) 300 元 (B) 400 元 (C) 500 元 (D) 250 元

22.違反證券投資信託及顧問法之相關規定，其應負損害賠償之人，對於重大過失所致之損害，法院得因 被害人之請求，依侵害情節，酌定損害額幾倍以下之懲罰性賠償？ (A) 1 (B) 2 (C) 3 (D) 4

23.初級市場指的是： (A)發行市場 (B)流通市場 (C)外匯市場 (D)拆款市場

24.壽險公司經營投資型保險業務應提存各種準備金，以下何種準備金係置於專設帳簿？ (A)未滿期保費準備金 (B)賠款準備金 (C)責任準備金 (D)保證給付責任準備金

25.當保戶所選擇投資標的因淨值下跌而遭受投資損失，又稱之何種風險？ (A)價格風險 (B)利率風險 (C)信用風險 (D)匯率風險

26.保戶在契撤期間內撤銷投資型保險契約，保險公司返還金額如何計算？ (A)退還保單帳戶價值 (B)退還保單帳戶價值並扣除行政成本 (C)無息退還所繳保險費 (D)退還所繳保險費加計利息

27.下列何者非短期票券？ (A)國庫券 (B)商業本票 (C)銀行承兌匯票 (D)支票

28.萬能壽險保單須符合門檻法則規定之主要目的為何？ (A)提高公司經營效率 (B)維持一定淨危險保額 (C)達到最低投保金額 (D)增加費用收取透明度

29.下列對於變額保險商品與共同基金差異處之敘述，何者為非？ (A)兩者之資金管理機構不同 (B)共同基金是由保管銀行以專戶方式管理，變額保險商品則以分離帳戶管理 (C)共同基金需每日計算其淨值並由獨立機構評鑑，因此專業性高 (D)共同基金在投資上的稅負優惠較高

30.在投資型保險契約中，何者承擔費用風險： (A)受益人 (B)要保人和保險人 (C)被保險人 (D)保險人

31.以美國而言，變額壽險的死亡成本部分是從何處扣減？ (A)總保費 (B)保單帳戶價值 (C)責任準備金 (D)銷售成本

32.變額萬能壽險和變額壽險之相同點為？ (A)彈性繳費 (B)可彈性調整保障金額 (C)保證最低死亡金額 (D)保單持有人自行承擔投資風險

33.客戶為獲得更高的指數報酬，當預期指數行情明顯下跌後再從低點彈升時，應選擇何種指數年金？ (A)點對點法 (B)低標法 (C)高標法 (D)年增法

34.在證券市場中經營有價證券之包銷或代銷業務的公司為？ (A)證券承銷商 (B)證券自營商 (C)證券經紀商 (D)證券金融公司

35.證券投資信託契約因存續期間屆滿而終止者，應於屆滿幾日內申報主管機關備查？ (A) 2 日 (B) 4 日 (C) 5 日 (D) 10 日

36.下列何者不是投資型保險商品的優點？ (A)拓寬保險公司服務領域，促進業務增長 (B)提供客戶作為短期投資的工具 (C)保險公司可甩掉利差損的包袱 (D)變額萬能保險的彈性繳費可以滿足保戶在各種經濟狀況下的需求

37.下列有關變額保險與傳統保險的比較，何者正確？ (A)成本與費用收取的方式相同 (B)保險費的繳付方式均可採期繳或躉繳 (C)保單帳戶價值的計算方式相同 (D)以上皆非

38.證券投資顧問事業之實收資本額不得少於新臺幣多少元？ (A) 1,000 萬 (B) 1,500 萬 (C) 2,000 萬 (D) 2,500 萬

39.證券投資顧問事業之負責人從事業務廣告及公開舉辦證券投資分析活動，不得有下列何項行為？ (A)為保證獲利或負擔損失之表示 (B)對證券市場之行情研判、市場分析及產業趨勢，列出合理研判依據 (C)以證券投資顧問事業名義，舉辦證券投資分析活動、製作書面或電子文件 (D)為推廣業務所製發之書面文件列明公司登記名稱、地址、電話及營業執照字號

40.下列何者不屬於工業銀行的特質？ (A)以中長期授信為主 (B)資本額必須達到 200 億元 (C)無法發行金融債券 (D)主要在提供工業信用

41.下列何者是金融消費者保護法所定義之金融服務業？ (A)期貨交易所 (B)證券業 (C)證券櫃檯買賣中心 (D)證券集中保管事業

42.證券投資信託契約終止時，清算人應於主管機關核准清算後幾個月內，完成證券投資信託基金之清算， 並將清算後之餘額，依受益權單位數之比率分派予各受益人？ (A) 1 (B) 2 (C) 3 (D) 6

43.投資人可在集中市場買賣某上市公司股票，該市場將是屬於何種類型？ (A)初級市場 (B)發行市場 (C)次級市場 (D)店頭市場

44.下列哪一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險資金均可進行投資之運用範圍？ (A)銀行存款 (B)公債 (C)金融債券 (D)本國無擔保公司債

45.下列何項事由不必經受益人會議決議？ (A)更換基金保管機構 (B)僅為受益人自身利益之行為 (C)終止證券投資信託契約 (D)調增證券投資信託事業或基金保管機構之經理或保管費用

46.證券投資信託事業、總代理人及基金銷售機構從事基金業務之宣導推廣活動時，得在不與基金申購結 合之前提下，提供贈品鼓勵投資人索取基金相關資料，下列與贈品活動有關之敘述何者錯誤？ (A)贈品活動不得變相誘導投資人購買基金 (B)贈品單一成本價格上限為新臺幣 200 元 (C)贈品不得累積金額以換取其他贈品或辦理抽獎活動 (D)金融商品得作為贈品

47.假設胡小姐選擇購買 10,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800 點，之後每 週年之 S&P500 指數分別為 1000 點、1200 點、1400 點、1500 點、契約到期時之指數為 1400 點，若指 數連動利率採「高標法」、差額(margin)5%，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？ (A) 4,250 (B) 6,750 (C) 8,250 (D) 7,000

48.證券投資事業、總代理人及基金銷售機構從事基金之廣告、公開說明會及其他營業促銷活動時，不得 有下列何種行為？ (A)藉金管會對該基金之核准或申報生效，作為證實申請(報)事項或保證基金價值之宣傳 (B)提供贈品、或定存加碼、貸款減碼等金融性產品或以其他利益或方式等，勸誘他人購買基金。但金 管會另有規定者，不在此限 (C)為虛偽、詐欺或其他足致他人誤信之行為 (D)以上皆是

49.下列對證券經紀商的敘述，何者正確？ (A)指從事有價證券買賣之行紀、居間、代理及其他經主管機關核准之相關業務 (B)不接受客戶委託買賣 (C)經營有價證券之自行買賣 (D)以自有資金進行有價證券的交易，因此負有較高的風險

50.銀行業務綜合化不會產生那一項結果？ (A)綜合銀行可以充分利用經由放款等業務所取得客戶的內部訊息 (B)綜合銀行各部門經營可能會產生利益衝突 (C)綜合銀行可以將風險分散在各項業務之中 (D)綜合銀行的經營風險將更小，監理工作也更加容易