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無年度 - 投資型第一科經典考題101-150#122409

科目：投資型保險商品概要 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (50)

101 在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的：(A)保險需求 (B)投資個性(C)目標投資報酬(D)投資期間。
102 所謂成本攤平之意義為何？(A)策略性的將保險費分配到不同的分離 帳戶(B)定期定額交付保險費，以定期付費自動購買持分(C)保證 保戶可獲得穩定的利潤不受損失(D)以上皆非。
103 成本攤平法讓變額保單持有人可以？(A)以低於平均市場價格的平均 成本來購買持分(B)確保在投資選擇上能夠獲利(C)保護不受損失 (D)在一定金額的保險費下，比其他方式可以購得較多的持分數。
104 將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做；(A)資本維護(B) 資產分散(C)資本增值(D)保存。
105 如保戶繳交保險費不變下，若基金淨值愈高，其所換算購買基金單位數 會：(A)愈高(B)愈低(C)不變(D)不一定。
106 下列何種技巧可以協助保戶在選擇變額保險時，作出明智的決策？ (A)資產配置(B)成本攤平(C)投資分散(D)以上皆是。
107 下列各點中何者並不能構成客戶的投資性向？(A)風險容忍度(B) 對於債券市場的了解(C)現有投資的證券(D)對於人壽保險的基本 需求。
108 下列對於變額保險商品與共同基金差異處之敘述，何者錯誤？(A)兩 者之資金管理機構不同(B)共同基金是由保管銀行以專戶方式管理， 投資型變額保險商品則以分離帳戶管理(C)共同基金需每日計算其淨 值並由獨立機構評鑑，因此專業性高(D)共同基金在投資上的稅負優 惠較高。
109 投資型保險與共同基金之比較，下列敘述何者錯誤？(A)投資型保險 將資金交由保險公司管理(B)共同基金資產係由保管銀行以專戶方式 保管(C)共同基金無法隨時按淨值贖回(D)共同基金管理之專業度 較投資型保險高。
110 有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確？(A)購 買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額(B)一般投資型保險商品 的費用率較共同基金低(C)投資型保險的投資報酬率較高(D)以上 皆是。
111 變額壽險與基金不同之處，在於前者具有何種特性？(A)長期投資計 畫(B)具有壽險保障(C)具有稅賦優惠(D)以上皆是。 4
112 與共同基金比較，下列何者不是投資型保險商品的優點？(A)結合保 障和投資雙重功能的方便性(B)投資型保險商品的稅負優惠較高，例 如所得稅及遺產稅等(C)以年金而言，保險給付將本金與投資利得平 均分攤，故每月可領取較多金額(D)對於政府監理而言，保險公司清 償能力之控管較嚴格，故對投資者較安全。
113 我國自何時開始有關投資型保單之投資收益需列入當年度課稅所得？ (A)2008 年(B)2009 年(C)2010 年(D)2011 年。
114 在投資型保險商品示範條款建議條文中，有關保險單借款與帳戶價值比 較之通知至少需幾次？(A)1 次(B)2 次(C)3 次(D)無需通 知。
115 我國保險法 107 條規定被保險人幾歲以下死亡，公司只能返還投資型保 單之帳戶價值？(A)13 足歲(B)14 足歲(C)15 足歲(D)16 足 歲。
【已刪除】116 以未滿 15 足歲之未成年人為被保險人訂立之投資型壽險契約，如被保險 人於滿 15 足歲前身故，則保險公司應(A)退還所繳保險費(B)加計 利息退還所繳保險費(C)返還保單帳戶價值(D)退還保險金額。
117 我國境外結構型商品管理規則要求公司須揭露基本風險資訊，必須提醒 保戶最低收益風險是所領回金額會等於多少？(A)所繳保險費(B) 投資本金(C)零(D)以上皆非。
118 自 104 年申報 103 年度所得基本稅額開始，訂立受益人與要保人非屬同 一人之人壽保險及年金保險給付中，死亡給付每一申報戶全年合計數不 超過多少金額，可免予計入基本所得額？(A)3,000 萬(B)3,300 萬 (C)3,330 萬(D)3,500 萬。
119 在投資型保險商品示範條款建議條文中，當保險單借款本息超過帳戶價 值多少百分比時，需通知要保人償還借款本息？(A)90％(B)95％ (C)99％(D)100％。
120 下列哪一項費用是從每期保單帳戶價值中扣除？(A)目標保險費費用 (B)增額保險費費用(C)保單管理費用(D)以上皆是。
121 下列哪一項費用是屬於保險公司收取之相關費用？(A)基金申購費用 (B)基金保管費(C)通路費用(D)附加費用。
122 下列哪一項費用是屬於保險公司收取之後置費用？(A)附加費用 (B)解約費用(C)管理費用(D)保證費用。
123 關於投資型保險相關費用，下列敘述何者錯誤：(A)保單附加費用屬於 前置費用(B)解約費用屬於後置費用(C)保險公司提供被保險人壽 險保障所須之成本稱為危險保險費(D)維持保險契約管理及運作所產 生之費用稱為保險成本。
124 如果投資標的是共同基金，購買時，何者費用已由基金淨值中扣除之？ (A)申購手續費和經理人管理費(B)保單附加費用(C)經理人管 理費及保管費(D)前置費用。
125 以下投資型保險相關費用，何者係由保險公司收取？(A)解約費用 (B)共同基金之經理人管理費(C)共同基金之申購手續費(D)以 上皆非。
126 以下投資型保險相關費用，何者係由投資機構收取？(A)共同基金之 經理人管理費(B)保單管理費(C)保單價值部分提領費用(D)以 上皆非。
127 保戶如選擇保證給付商品，公司會收取何種投資型保險費用？(A)保 證費用(B)附加費用(C)管理費用(D)免費贈送。
128 保險公司係在哪一時點收取附加費用？(A)保險費繳付時(B)投資 配置日(C)每期保單週月日(D)解約日。
129 我國保險法令規定投資型人壽保險之各年度目標保險費附加費用率總 和，不得超過保險費多少百分比？(A)100％(B)150％(C)180％ (D)200％。
130 置於專設帳簿之資產與保險人之其他資產間，不得互相出售、交換或移 轉。但有下列那些情事之一者，不在此限：(A)將資產轉入專設帳簿做 為其設立之用，或用於支應該轉入專設帳簿保單之正常運作(B)為保 單貸款或投資型保險投資管理辦法第四條訂定之各項費用必要之轉出 (C)為維護保險人或受益人之利益(D)以上皆是。
131 對於保險人運用與管理專設帳簿資產時，下列敘述何者錯誤：(A)保險 人指派具有金融、證券或其他投資業務經驗之專業人員運用與管理專設 帳簿之資產(B)不得將專設帳簿之資產借予他人。但主管機關另有規 定者，不在此限(C)不得從事法令禁止投資之項目(D)得提供專設 帳簿之資產做為擔保之用。
132 投資型保險為保護保單持有人權益，運用了那兩個機制：(A)專設帳簿 及資產交付保管機制(B)專設帳簿及投資機制(C)專設帳簿及費用 揭露機制(D)專設帳簿及免課稅負機制。
133 當保戶所選擇投資標的因淨值下跌而遭受投資損失，又稱之何種風險？ (A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯率風險。
134 為使投資型壽險之附加費用率平準化，保險法令規定各年度目標保險費 附加費用率，不得超過該附加費用率平均值之幾倍？(A)3 倍(B)2.5 倍(C)2 倍(D)1.5 倍。
135 下列哪一項投資型保險商品之費用項目需要揭露？(A)保險成本 (B)基金管理費用(C)解約費用(D)以上皆是。
136 如保險公司所收附加費用愈高，對保戶不利之處主要在於：(A)影響基 金績效(B)投資風險增加(C)解約費用增加(D)帳戶價值縮水。
137 通常那些保險相關費用是直接由保單帳戶價值中每月扣繳之？( A )保單 附加費用( B )保險成本( C )保單維持費( D )經理人管理費(A)A (B)B 與 C(C)A 與 B(D)B 與 D。
138 我國保險法令規定投資型人壽保險之各年度增額保險費附加費用率，不 得超過保險費多少百分比？(A)5％(B)10％(C)20％(D)30 ％。
139 依據投資型保險投資管理辦法之規定，保險人應為要保人或受益人之利 益管理專設帳簿之資產，保險人應將專設帳簿之資產交由誰保管？ (A)保管機構(B)保險公司(C)主管機關(D)受益人。
140 下列關於投資型保險之專設帳簿敘述，何者錯誤？(A)須與公司之資 產分開設置(B)須與保戶指定投資標的相符(C)須交由政府保管 (D)不得與公司資產相互交換。
141 投資型保險運用何種機制，以保護保單持有人權益：( A )風險控管機制 ( B )費用揭露機制( C )專設帳簿機制( D )資產交付保管機制。(A)A 與 B(B)A 與 C(C)B 與 C(D)C 與 D。
142 以美國而言，以下何種費用係由變額保險之總保費中扣除？(A)死亡 成本(B)出單成本(C)銷售成本(D)投資管理費。
143 以美國而言，有關變額壽險之成本及費用，下列何者不是由保單帳戶價 值所支付的？(A)死亡成本(B)出單成本(C)投資管理費(D) 保險費稅。
144 下列有關投資型保險之敘述，何者錯誤？(A)傳統壽險的保險保障較 投資型保險缺乏彈性(B)投資型保險之保戶須承擔投資風險(C)投 資型保險之保費皆為不固定之方式(D)投資型保險之帳戶價值不固 定。
145 以下何種保單保費繳納為固定方式？(A)萬能壽險(B)變額壽險 (C)變額萬能壽險(D)以上皆非。
146 美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？(A)保單帳戶價值的 75 ％左右(B)保單帳戶價值的 100％(C)不超過保單帳戶價值的 50％ (D)以上皆非。
147 下列何者不是變額保險之新趨勢？(A)保證最低死亡給付或年金給付 (B)保證本金(C)保證最低利率(D)保證最低解約金。
148 下列有關變額壽險之敘述，何者為非？(A)保費繳費方式是固定的 (B)保單利率為固定的預定利率(C)實際之收益由保險公司專門帳 戶之投資收益決定(D)保險保障具彈性。
149 下列有關變額保險的敘述，何者錯誤？(A)變額保險為投資型保險商 品(B)保險金不固定，但有最低死亡給付保證(C)變額保險分期交 付保費沒有在寬限期間終了前繳納，保單並不會停效(D)變額保險對 於保單帳戶價值並無保證。
150 35 歳的阿傑，剛買了一份 50,000 美元的變額壽險保單。下列有關其保 單的敘述，何者為不正確？(A)他繳付的保險費在保險期間內都是固 定且平準的(B)他指示保險人如何去投資其保單帳戶價值(C)其保 單帳戶價值是否成長，須視該價值的投資表現而定(D)受益人在他死 亡時領取的保險金可能少於 50,000 美元。

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