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無年度 - 投資型第一科經典考題1-50#122405

科目：投資型保險商品概要 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (50)

1. 傳統終身壽險保單愈趨滿期，純保險的金額會： (A)遞增(B)遞減 (C)維持平準(D)等於保單帳戶價值。
2. 下列何者不是壽險保險費的基本成分： (A)利息(B)死亡成本(C) 生存成本(D)費用
3. 下列哪一種保險商品之保險費繳納方式是固定不變？(A)變額年金 (B)定期壽險(C)利率變動型年金(D)萬能壽險。
4. 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)資產放置於專設帳 簿(B)由公司選擇投資項目(C)保戶承擔投資風險(D)是高報酬 高風險商品。
5. 下列哪一項投資型保險商品之項目不是由保戶選擇？(A)投保金額 (B)投資標的(C)資金配置方式(D)保管銀行。
6. 有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)指由消費者承擔投 資風險的保險商品(B)美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險 (C)商品設計結合保險與基金、債券等投資理財工具(D)不提供保 證利率及最低保單帳戶價值
7. 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時，壽險公司必須承擔高利率時其所售 保單的？(A)死差損(B)利差損(C)費差損(D)解約差損。
8. 下列哪一個國家發展投資型保險商品最早？(A)日本(B)美國 (C)英國(D)臺灣。
9. 台灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場？(A)1990 年(B)1996 年(C) 2001 年(D) 2003 年
10. 下列何者並不是投資型保險的特點？(A)保單的帳戶價值會隨著投資 績效而每天不一樣(B)變額萬能壽險的保費繳納是定期定額的，且加 保時須重置保單(C)投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明(D) 保戶承擔資金運用的全部風險，而保險人則承擔死亡風險和費用風險。
11. 關於投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤？(A)兼具保險保障與投 資理財雙重功能(B)只依分離帳戶進行基金投資管理(C)沒有預定 利率，投資報酬具高度不確定性(D)保單的帳戶價值是不確定的。
12. 下列敘述何者不正確？(A)傳統壽險主要功能為提供被保險人保障， 而投資型保險商品具有保障及投資功能(B)傳統壽險保費繳納較變額 萬能壽險富彈性(C)變額壽險之保險金額隨資金運用好壞而變化，有 最低死亡保險金額之規定(D)投資型保險商品資金單獨設立帳戶，管 理透明。
13. 下列哪一項不是金融海嘯後投資型保險魅力消退之原因？(A)投資標 的報酬率降低(B)貨幣政策持續寬鬆(C)保戶的帳戶價值縮水 (D)全球經濟環境惡化。
14. 王先生購買變額萬能壽險 B 型，保額一 百萬元，十年後死亡時保單價值 已累積至 500,000 元，則受益人領回多少？(A) 1,000,000 元(B)500,000 元(C) 1,500,000 元(D)以上皆非。
15. 老張購買投資型保險甲型，保險金額為 50 萬元。若老張身故死亡，受益 人申領保險金時之保單帳戶價值為 70 萬元，請問身故保險金是多少？ (A) 50 萬元(B) 70 萬元(C) 120 萬元(D)不一定，隨投資績效而定。
16. 老張購買投資型保險甲型，保險金額為 60 萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為 45 萬元，請問身故保險金是多少？(A) 45 萬元(B) 60 萬元(C) 105 萬元(D)不一定，隨投資績效而定。
17. 李先生投保之保險金額為 100 萬元， 5 年後保單帳戶價值為 20 萬元，假 設當時被保險人身故時其受益人所領死亡給付仍為 100 萬元，則其所購 買投資型保險是屬於哪一型？(A)甲型(B)乙型(C)甲型或乙型 (D)以上皆非。
18. 王先生購買變額萬能壽險乙型，保額一 百萬元，十年後死亡時保單價值已累積至 500,000 元，則受益人領回多少？(A)1,000,000 元(B)500,000 元(C)1,500,000 元(D)以上皆非
19. 李小姐向壽險公司購買投資型保險乙型，保險金額為 50 萬元。若李小姐身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為 80 萬元，請問身故保險金是多少？(A) 130 萬元(B) 80 萬元(C) 50 萬元(D)不一定，隨投資績效而定
20. 下列敘述何者錯誤？(A)被保險人在投資型保險契約期間內，且在保 單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額 (B)我國對於投資型保險之投資資產採取特別的監理，使保戶得以免 受保險公司一般債權人之追償(C)在投資型保險契約中，保險人承擔 死亡風險和費用風險(D)投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明。
21. 投資型保險商品之費用透明度較傳統型保險商品為： (A)高(B)低 (C)相同(D)無法比較。
22. 在與傳統型保險商品比較，下列哪一項是投資型保險商品之優點？ (A)利率風險由公司承擔(B)保險費繳納有彈性(C)可養成儲蓄 習慣(D)保險給付金額確定。
23. 下列哪一種保險商品之現金價值具有波動性？(A)優體壽險(B)終 身還本保險(C)變額萬能壽險(D)定期養老保險。
24. 我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管？(A)保險法(B) 信託法(C)證券法(D)銀行法。
25. 如果保戶是風險厭惡者，較適合購買哪一項保險商品？(A)變額萬能 壽險(B)變額年金(C)傳統型壽險(D)連結結構債投資型壽險。
26. 保險公司如經營不善致發生倒閉情事，則投資型保單之投資資產： (A) 應立即請求扣押以免公司圖謀(B)與一般帳戶相同處理方式，應歸於 一般債權人(C)屬於該保單受益人(D)以上皆非。
27. 我國保險法之規定，投資型保險契約之投資資產應由何人主張之： (A) 各該投資型保險之要保人(B)各該投資型保險之受益人(C)各該投 資型保險之被保險人(D)各該投資型保險之保險人。
28. 投資型保險商品具投資功能，其特色之一為？(A)其現金給付與保險 給付的額度，依要保人所指定之投資工具的報酬情形而定(B)其現金 給付與保險給付的額度，依保險公司的投資報酬情形而定(C)其現金 給付與保險給付的額度，依保險公司的國外投資報酬情形而定(D)其 現金給付與保險給付的額度，依契約條款約定與保證情形而定。
29. 下列哪一項不是保戶購買投資型保險商品之優點？(A)投資費用清晰 透明(B)資產不受債權人追償(C)有投資保證收益(D)投資利潤 歸自己所有。
30. 下列對投資型保險商品之敘述，何者錯誤？(A)運用專家理財且投資 利潤歸保戶所有(B)死亡風險保費及投資管理費用清晰透明(C)資 產單位價格計算簡易(D)保險公司需投入昂貴之軟硬體設備。
31. 下列有關投資型保險之敘述，何者正確？(A)投資型保險是結合共同 基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水的利器(B)投資型保險 之保障部份係透過購買定期死亡保險來達成的(C)投資型保險之儲蓄 部份可以透過投資共同基金的方式來累積(D)以上皆是。
32. 下列何者並非市場推出投資型保險產品的意義？(A)促進壽險業 金融 功能創新(B)使壽險公司之間轉向價格競爭(C)促使資本市場的繁 榮和安定(D)促使保險公司管理水平的提高。
33. 成功銷售投資型保險產品的市場，應具備有何種條件？(A)成熟資本 市場(B)完善的投資管道(C)專業的銷售人員(D)以上皆是。
34. 投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？ (A)向客戶提供保險和投資理財綜合性的金融服務(B)建立科學的 投資決策運作和風險控制系統(C)加強成本控制(D)以上皆是。
35. 下列敘述，何者正確？(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我 保護意識不斷提升(B)保險從業人員並不需熟悉掌握相關的金融知 識，即可銷售投資型保險商品(C)投資型保險產品與傳統保險產品之 客戶群並未有明顯的區別(D)保戶承擔投資型保險的死亡風險及費用 風險。
36. 有關投資型保險契約的保單借款，下列何者錯誤？(A)保單條款應提 供保單借款之處理方式(B)保險公司應提供至少 80 ％保單價值之借款 額度予保戶(C)保險公司應於借款本息超過保單帳戶價值之 80 ％以 前，以書面通知要保人(D)借款本息超過保單帳戶價值時，契約即停 效。
37. 我國保險法令規定投資型保險之保險金額須為目標保險費一定倍數，其立法目的為何？(A)避免公司收取太高費用(B)避免保單失效 (C)避免影響投資績效(D)避免保險金額太低
38. 依規定保險公司通知保戶有關保單帳戶價值之頻率至少多久一次 ？ (A)每年(B)每半年(C)每季(D)每月。
39. 我國保險主管機關規定各年度目標保險費附加費用率不得超過附加費用 率平均值之一定倍數，其主要目的為何？(A)避免投保金額太低 (B)維持一定淨危險保額(C)維持費用率透明度(D)讓較多保險 費餘額可以投資。
40. 下列有關變額萬能壽險之敘述，何者正確？(A)保費繳費方式是固定 的(B)保單利率為固定的預定利率(C)投資收益與公司分離帳戶之 投資收益相關(D)保險保障缺乏彈性。
41. 下列有關變額萬能壽險的敘述，何者有誤？(A)商品設計結合萬能壽 險與變額壽險的特色(B)在一般帳戶下運作(C)典型的變額萬能壽 險並無最低死亡給付的保證(D)保戶自行承擔投資風險。
42. 有關變額萬能壽險的敘述，何者為非？(A)彈性繳費，即使不繳，對 保單也不會有不利的影響(B)可在一定條件下隨時改變保單面額 (C)保單帳戶價值會高低起伏(D)保單持有人自行承擔投資風險。
43. 在美國變額年金受到歡迎是因為何種稅賦優惠效果？(A)利息遞延課 稅(B)利息定額免稅(C)利息分離免稅(D)以上皆是。
44. 在變額萬能壽險中，通常會載明保險人所建議的最少應繳交的保費金額，使保單在保守的投資及報酬假設條件下仍可繼續有效，此保費稱 為？(A)法定保險費(B)自有保險費(C)自然保險費(D)目標保險費
45. 壽險市場上常見的投資型保險商品有： (A)變額萬能壽險(B)變額壽險(C)變額年金(D)以上皆是
46. 有關投資型保險商品之特性，下列何者錯誤？(A)保險給付隨實際投 資績效而定(B)消費者擁有投資選擇自主權(C)投資收益大多歸保 險人所有(D)可對抗長期性通貨膨脹。
47. 當市場利率長期處於上升趨勢，且高過保單預定利率時，下列敘述何者正確？(A)保戶可能以解約或保單貸款方式取回資金(B)保戶會選擇購買定期險，而將定期險與儲蓄險間的保費差額，自行去投資，以獲取高利(C)保險公司產生現金流量短少的問題(D)以上皆是。
48. 下列何人可以主張投資型保險契約之投資資產？(A)保險公司負責人 (B)保險公司之債權人(C)投資型保險之受益人(D)以上皆非。
49. 通常適用分離帳戶的商品是？(A)萬能壽險、指數型年金、變額萬能 壽險、變額年金(B)萬能壽險、指數型年金、變額萬能壽險、終身保 險(C)變額壽險、指數型年金、變額萬能壽險、變額年金(D)變額 壽險、變額萬能壽險、變額年金。
50. 下列敘述何者不正確？(A)傳統保險商品資金單獨設立帳戶，各項費 用分攤透明(B)投資型保險的保單帳戶價值無法事先確定(C)變額 萬能壽險乙型的身故保險金須考慮死亡保險金額與保單帳戶價值兩因素 (D)傳統壽險商品由保險公司承擔全部風險。

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