無年度 - 投資型第一科經典考題201-250#122411

科目：投資型保險商品概要 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (50)

201 下列哪一項是國內變額年金保險之常見的年金給付方式？(A)連生年金給付(B)遺族年金給付(C)附保證期間年金給付(D)以上皆非。

202 下列何者不是變額年金快速成長的原因？(A)市場利率持續走低 (B)企業退休金制度逐漸改為固定提撥制(C)保險商品之稅負優惠 (D)基金市場與股票之報酬率持續走低。

203 某一分離帳戶在五月一日的資產總值為 800,000 元，所有保戶持有之單位總數為 200,000，此帳戶每一單位之價值為何？(A)4 元(B)2 元 (C)3 元(D)5 元。

204 某基金在 8 月 15 日之價值為 2,500,000 元，發行在外之單位數為500,000，某保單所有人於 8 月 15 曰織了保費 2,000 元購買該基金，請問保單所有人可以買到幾個單位？(A)250 單位(B)400 單位(C)500 單位(D)1,250 單位。

205 下列何者並非變額年金的特性？(A)年金給付額是變動的(B)物價水準上揚時，變額年金維持不變(C)保險人對費用與死亡率給予保證 (D)變額年金之基金大半投資於利率敏感性的金融商品。

206 年金的目的是：(A)減少目前的所得稅(B)提供遺族生活(C)創造遺產(D)提供長期收入的來源。

207 下列何者對遞延變額年金之敘述錯誤？(A)繳費期內所購買的基金單位，稱為「累積基金單位」(B)累積基金單位是未來年金給付的計算單位(C)每期年金給付額等於保單所有人的年金基金單位數量乘以給付當期的基金價格(D)年金給付額隨著年金基金單位的資產價值波動而變化。

208 下列何者非變額年金之特性？(A)單位價值愈高，所能購買之單位數愈多(B)年金金額多寡視基金投資績效而定(C)投資風險由保單持有人承擔(D)保單所有人可以選擇如何投資其所繳交的保險費。

209 下列有關變額年金的敘述，何者正確？(A)變額年金係為因應通貨膨脹而發展出來的商品(B)保單帳戶價值的增減用以調整年金金額的給付(C)商品設計結合年金險與變額壽險的觀念(D)以上皆是。

210 如每月年金購買率訂定為每千元 5 元，在年金開始給付日當時累積保單帳戶價值為 100 萬元，則保戶每年可領多少年金金額？(A)5 千元 (B)6 千元(C)5 萬元(D)6 萬元。

211 變額年金中帳戶移轉的限制，最主要是為了防止下列何種情況？(A) 分離帳戶間累積基金的移轉(B)因分離帳戶價值的移轉而使其餘額低於約定的最低金額(C)分離帳戶的部分移轉(D)牽涉到一般帳戶的移轉。

212 變額年金進入給付期後，每年：(A)所領年金金額固定(B)所領年金單位數固定(C)所領單位價值固定(D)以上皆是。

213 有關變額保險「單位數」(units)的相關敘述，下列何者為非？(A) 單位數代表了保單之分離帳戶資產占全體權益之比例(B)單位數的決定是以繳費金額除以當日的單位價值(C)單位數會受到保險費的繳進及單位贖回的影響(D)變額保單的價值並不受保單之單位數的影響。

214 某一分離帳戶在七月一日的資產總值為 600,000 元，所有保戶持有之單位總數為 240,000，此帳戶每一單位之價值為何？(A)1.5 元(B)1.8 元(C)2.0 元(D)2.5 元。

215 投信在 7 月 15 日發行 X 基金價值 100,000,000 元，募集 2,000,000 個單位數，若保戶張三於 7 月 15 日繳交了一筆 40,000 元的保險費，請問張三可以購買多少個單位？(A)50 單位(B)500 單位(C)2,500 單位(D)800 單位。

216 保證年金受領人有生之年繼續支付，年金受領人死亡時，就停止所有的支付。此是指何種年金給付方式？(A)定期年金(B)連生年金 (C)終身年金(D)附期間保證的終身年金。

217 所謂「市場價值調整年金」(marketvalueadjuestedannuity)是指何種產品？(A)連生年金(B)定期年金(C)指數年金(D)變額年金。

218 下列對指數年金之敘述，何者錯誤？(A)大多為 3 到 10 年期之躉繳遞延年金產品(B)利息之計算與年金給付金額是由保險公司逐年訂定的 (C)在美國，其為定額年金的一種(D)亦有最低保證利率之選擇。

219 指數年金之指數連動計算方式是以契約起始點與契約終止點指數之增加率為基礎是屬於哪一種計算方式？(A)年增法(B)低標法(C)點對點法(D)高標法。

220 小張購買 10 年期指數年金，契約起始點指數為 1000 點，其間最高及最低指數為 1500 點與 750 點，契約終止點指數為 1200 點，換算指數連動率為 50％，則是採哪一種計算方式？(A)點對點法(B)高標法 (C)低標法(D)年增法。

221 合約期間最低股價指數與合約終了股價指數之增加率作為指數報酬，是指何種指數年金之指數連動利率計算方式？(A)點對點法(B)低標法(C)數位法(D)年增法。

222 客戶為獲得更高的指數報酬，當預期指數行情上下波動時，應選擇何種指數年金？(A)點對點法(B)低標法(C)高標法(D)年增法。

223 高標法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？(A)預期指數行情將持續往上攀升(B)預期指數行情將會上下波動時(C)預期指數行情先上升、後下降時(D)當預期指數行情將呈緩步趨堅時。

224 有些指數年金會在契約期間終了一定期間內，讓保戶選擇年金價值處理方式，此一期間稱為：(A)等待期間(B)除斥期間(C)免責期間 (D)選擇期間。

225 指數年金之利率是如何計算出來的？(A)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉「差額」(B)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值除以「參與率」或加上「差額」(C)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」再加上「差額」(D)以上皆非。

226 下列敘述，何者錯誤？(A)較高的參與率必將產生高的利率(B)多年期增加法與年增法類似，差別在於多年期增加法通常是每 2 或 3 年計算股價指數增加率(C)指數年金另外常用以決定利率高低的方法之一為差額，即將指數本身變動之比率扣減一固定比率(D)指數年金的年金金額在簽訂契約的當時無法得知。

227 下列關於指數年金之敘述，何者錯誤？(A)保單持有人之保單帳戶價值未納入分離帳戶(B)基於「開/關」原理而設計的是數位法 (digitalmethod)(C)可彈性繳保費(D)當指數連動之利率較低時，減掉一個固定的差額(margin)，是較好的選擇。

228 下列方式中，何者並非對求得指數年金中較高的利率之方式？(A)指數連動利率採用點對點法(B)指數連動之利率較低時，將它乘以參與率(C)指數連動之利率較低時，選擇減掉差額(D)指數連動利率採取數位法。

229 下列關於指數年金之選擇期間(WindowPeriod)的敘述，何者錯誤？ (A)一般訂於原保單期間終了的 30 到 45 天(B)在此期間保戶可選擇採取指數連動利率或最低保證利率計算利息收益(C)保戶選擇其年金價值之處置方式(D)保險公司在此期間必須宣告續年利率。

230 指數型年金其利息的計算與股價指數連動，若指數報酬率為負時，將給付利率設定為 0％，稱為？(A)上限(Cap)(B)下限(Floor) (C)差額(Margin)(D)選擇期間(WindowPeriod)。

231 假設 10,000 美元之指數年金，契約期間五年、指數連動利率採「點對點法」、參與率 90%，購買時之 S&P500 指數為 1000 點。在五年契約期間，若每週年之 S&P500 指數分別為 900、1000、950、1200，契約到期時之指數則為 1500 點。請問此契約的指數報酬率(實際利率)為多少？(A)18%(B)20%(C)45%(D)50%。

232 假設周先生購買了 10,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S&P 指數為1000 點。若指數連動利率採[點對點法]，當參與率為 70%，且契約終了指數為 1200 點，契約期間最高指數為 1500 點，則周先生可獲利息： (A)500(B)700(C)1,400(D)2,000。

233 假設周先生選擇購買 8,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之S&P500 指數為 800 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為1000 點、1200點、1100 點、1400 點、契約到期時之指數為 1600 點，若指數連動利率採「點對點法」、參與率 80%，則契約到期時周先生可獲多少美元之利息？(A)14,250(B)16,750(C)9,650(D)6,400

234 假設王小姐購買了 6,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S&P 指數為1200 點，而最低保證利率的利息，以保費九成年利率 2%來計算。若現今指數連動利率採[高標法]，參與率 80%，且契約終了指數為 1300 點，契約期間最高指數 1500 點，則王小姐可獲利息：(A)583(B)1,200 (C)1,500(D)1,750。

235 假設王小姐購買了 5,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S&P 指數為1000 點，而最低保證利率的利息，以保費九成年利率 3%來計算，若現今指數連動利率採[高標法]，參與率 70%，契約期間最高指數為 1200 點，則王小姐可獲多少利息：(A)700(B)900(C)1,048(D)1,050。

236 假設胡小姐選擇購買 15,000 美元之指數年金，契約期間七年、指數連動利率採「高標法」、參與率 100%，且最低保證利率為累積保費九成 3%計算，購買當時之 S&P500 指數為 1000 點。七年後，契約期間指數之最高點若為 1100 點。請問胡小姐可得的利息為多少？(A)1,500(B)450 (C)1,603(D)以上皆非。

237 假設胡小姐選擇購買 9,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 1000 點、1200 點、1500 點、1000 點、契約到期時之指數為 1200 點，若指數連動利率採「高標法」、參與率 80%，則契約到期時，胡小姐可獲多少美元之利息？(A)4,250(B)6,300(C)6,750(D)7,650。

238 假設胡小姐購買 10,000 美元之指數年金，契約期間 7 年，指數連動利率採「高標法」，參與率為 95%，當時 S&P500 指數為 1000 點，七年後契約期間之最高點為 1500 點，則胡小姐可獲得多少利息？(A)5,750 (B)6,750(C)4,750(D)3,750。

239 假設胡小姐選擇購買 10,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之S&P500指數為 800 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為1000 點、1200點、1400 點、1500 點、契約到期時之指數為 1400 點，若指數連動利率採「高標法」、差額(margin)5%，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？(A)4,250(B)6,750(C)8,250(D)7,000

240 假設胡小姐選擇購買 10,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S ＆P500 指數為 800 點，之後每週年之 S＆P500 指數分別為 770 點、650 點、760 點、430 點、契約到期時之指數為 680 點，若指數連動利率採「高標法」、參與率 90％。若選擇最低保證利率的計息方式，以保費九成，年利率 3％。複利計算，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？(A)10,433.47(B)13,350.6(C)350.65(D)433.47。

241 假設胡小姐選擇購買 10,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 862 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 700 點、500 點、440 點、900 點、契約到期時之指數為 792 點，若指數連動利率採「低標法」、參與率 90%，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？ (A)8,590.91(B)6,700(C)5,950(D)7,200。

242 假設古先生購買 5,000 美元的指數年金，契約 5 年，指數連動利率採[年增法]，參與率 90%，當時的 S&P500 指數為 1000 點，若五年契約期間每週年的 S&P500 指數分別為 900、800、850、800、910 點，則古先生可獲利息：(A)0(B)900(C)1,600(D)3,659。

243 下列有關傳統年金與指數年金的比較，何者正確？( A )前者繳費期間固定，後者則較具彈性( B )二者均需定期宣告利率( C )前者之年金金額於簽單時即告確定，後者則否( D )前者在一般帳戶下運作，後者則必須在分離帳戶下運作。(A)A、B(B)B、C(C)C、D(D)C

244 下列何者是變額年金的潛在客戶？(A)目前正在投資共同基金者 (B)想要退休而儲蓄者(C)任何需要長期且不受通貨膨脹影響收入者(D)以上皆是。

245 下列關於美國指數年金保險之敘述，何者錯誤？(A)屬於定額年金範圍(B)主管機關為證券交易委員會(C)又稱市場價值年金(D)通常連結 S＆P500。

246 在美國，指數年金之最低保證利率通常訂為累積保費九成的多少？ (A)0.01(B)0.03(C)0.07(D)0.1。

247 指數年金與何種年金之各種特徵及基本的保障相同，主要差別是在於決定利率之方式的不同？(A)變額年金(B)定額遞延年金(C)定期年金(D)附期間保證的終身年金。

248 年增法或多年期增加法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？(A)預期指數行情將持續往上攀升(B)預期指數行情將會上下波動時(C)預期指數行情先上升、後下降時 (D)當預期指數行情將呈緩步趨堅時。

249 客戶為獲得更高的指數報酬，當預期指數行情緩步趨堅時，應選擇何種指數年金？(A)點對點法(B)低標法(C)高標法(D)數位法。

250 在指數年金中有關參與率之敘述，何者錯誤？(A)參與率可訂為 20％或高達 100％(B)參與率的高低取決於產品之特質與衡量指數變動率使用的公式(C)高參與率必會產生更高之利率(D)參與率的功能是將指數連動之利率轉換成為實際應付的指數報酬。

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