無年度 - 投資型第一科經典考題251-300#122414

科目：投資型保險商品概要 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (50)

251 若指數年金有設計利息給付不得超過一定額度，此設計稱為何種型態？ (A)Level 型(B)Cap 型(C)Floor 型(D)Reset 型。

252 假設李先生選擇購買 10,000 美元之指數年金，契約期間七年、指數連動利率採「點對點法」、參與率 60％，購買時之 S＆P500 指數為 800 點。契約到期時之指數若為 1000 點。請問此契約的指數報酬率〈實際利率〉為多少？(A)15％(B)20％(C)25％(D)35％。

253 假設周先生購買了 5,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S＆P500 指數為 1000 點。若指數連動利率採「點對點法」，參與率為 100％。且契約終了指數為 1200 點，契約期間最高指數為 1500 點，則周先生可獲利息為：(A)500(B)1,000(C)1,500(D)2,500。

254 保險公司在承保指數年金商品時，其投資標的呈多元化以達其所預定之目標。其中，選擇固定收入之投資工具，主要是為了達到何種目的？ (A)支付股價指數之利率(B)支付指數年金之經營成本與利潤 (C)支付指數年金保證利率(D)以上皆是。

255 假設古先生選擇購買 12,000 美元之指數年金，契約期間 6 年，當時之 S&P500 指數為 1000 點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 1100 點、1200 點、1000 點、1100 點、1000 點、契約到期時之指數為 1200 點，指數連動利率採「多年期增加法」、差額(Margin)5％，每二年視為一期 (即每二年計算一次〉，若其中某一期股價指數年增率呈負成長、則該年度之增加率以 0 計算，則契約到期時古先生可獲多少美元之利息？ (A)2,880(B)3,312(C)6,512(D)3,362。

256 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)若保戶是購買美元計價的外幣投資型保單，而保險契約所連結之投資標的是美元計價的海外共同基金，此時沒有匯兌風險(B)若投資型保險之投資標的為共同信託基金受益證券，應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之(C)當中央銀行宣布調升存款準備率時，我們預期固定收益證券的價格將會下跌(D)投資標的若為國內共同基金時，因其流動性佳，通常贖回基金時，不會有折價的情形。

257 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結之：(A)公司債(B)金融機構發行或保證之結構型商品(C)美國政府國民抵押貸款協會所發行或保證之不動產抵押債權證券(D)銀行定期存款存單。

258 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結之：(A)銀行發行之金融商品 (B)公司債(C)共同信託基金受益證券(D)聯邦住宅抵押貸款公司所發行或保證之不動產抵押債權證券。

259 若投資型保險之投資標的為下列何者時，應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之：(A)各國中央政府發行之公債、國庫券(B)證券投資信託基金受益憑證(C)依不動產證券化條例所發行之不動產投資信託受益證券或不動產資產信託受益證券(D) 依金融資產證券化條例所發行之資產基礎證券。

260 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結之：(A)公司債(B)金融機構發行或保證之結構型債券(C)美國政府國民抵押貸款協會所發行或保證之不動產抵押債權證券(D)銀行定期存款存單。

261 在介紹變額萬能壽險時，最重要需提醒保戶注意哪一項風險？(A)政治風險(B)信用風險(C)投資風險(D)流動風險。

262 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)如果保戶是購買保本型結構型債券，其沒有中途贖回風險。(B)消費者投資結構型債券之資金最好是屬於中長期投資(C)若保戶購買新臺幣保單，而保險契約所連結之投資標的是國內共同基金，此時沒有匯兌風險(D)當市場利率上升時，固定收益證券的價格將下跌，此時保戶將有投資損失，這就是所謂的利率風險。

263 當保戶所選擇固定收益證券商品，因市場利率上升而使投資標的價格下跌，是屬於何種風險？(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險 (D)匯率風險。

264 關於匯兌風險，下列敘述何者錯誤：(A)如果保戶持有美元資產，其直接購買以美元計價的投資型保險，這時候保戶沒有匯兌風險(B)如果保險費之收取、各項保險金之給付以及保單帳戶價值之返還等之貨幣單位與投資標的之貨幣單位是相同幣別時，此時沒有匯兌風險(C)如果保戶持有美元資產，當新台幣升值(即美元眨值)時，此時兌換成新台幣將會有匯兌上的損失(D)購買以外幣計價的投資型保單一定沒有匯兌風險。

265 當保戶所選擇海外投資標的，因當地政府法令變更而被迫中途贖回，是屬於何種風險？(A)價格風險(B)法律風險(C)信用風險(D) 匯率風險。

266 如保戶選擇投資美元計價共同基金，當新臺幣升值時保戶進行贖回(保單解約〉，除會被扣除解約費用外，還會遭受何種損失風險？(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯率風險。

267 投資人在金融海嘯時購買雷曼兄弟之結構型債券，因該公司倒閉而遭受損失，是屬於哪一種風險？(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯率風險。

268 下列哪種投資標的不會發生信用風險？(A)共同基金(B)金融債券 (C)結構型債券(D)公債。

269 若保戶購買美元投資連結型保險，且投資標的選擇美元計價結構型債券商品，則保戶不會面臨下列何種風險？(A)價格風險(B)贖回風險 (C)信用風險(D)匯率風險。

270 稅法相關規定之改變可能會影響投資型保險之投資報酬率或給付金額，此種風險為：(A)價格風險(B)信用風險(C)法律風險(D)利率風險。

271 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之 ABC 海外共同基金。一年後，若陳先生想要贖回，下列匯兌走勢情況何者較為有利？( A )台幣升值( B )台幣貶值( C )美元升值( D )美元貶值(A)AC (B)AD(C)BC(D)BD。

272 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之 ABC 海外共同基金。一年後，若陳先生想要贖回，下列匯兌走勢情況何者較為不利？( A )台幣升值( B )台幣貶值( C )美元升值( D )美元貶值(A)AC (B)AD(C)BC(D)BD。

273 如保戶選擇投資美元計價共同基金，當新臺幣升值時保戶進行贖回(保單解約)，除會被扣除解約費用外，還會遭受何種損失風險？(A)價格風險(B)利率風險(C)信用風險(D)匯率風險。

274 下列哪種投資標的不會發生信用風險？(A)共同基金(B)金融債券 (C)結構型債券(D)公債。

275 有關附有最低保證給付投資型保險，下列何種保證係保障保單價值準備金之下檔風險？(A)保證最低身故給付(B)保證最低滿期給付 (C)保證最低收入給付(D)保證最低提領給付。

276 下列哪一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險共同可進行投資範圍？(A)銀行存款(B)公債(C)金融債券(D)外國有價證券。

277 下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化？(A)部分提領(B)投資標的轉換(C)保險費增加(D)以上皆是。

278 投資型保險專設帳簿資產，如係保險人接受要保人以保險契約委任全權決定運用標的者，下列何者不屬於其運用範圍？(A)結構型債券 (B)台灣存託憑證(C)金融債券(D)外國銀行發行之浮動利率中期債券。

279 保險公司應主動通知要保人其投資型保單之保單帳戶價值相關重要資訊，其通知頻率依規定至少：(A)每月一次(B)每季一次(C)每半年一次(D)每年一次。

280 下列敘述何者正確？(A)被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額 (B)投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利(C)美國保險市場上之變額壽險有最低死亡給付保證，但是我國變額壽險沒有最低死亡給付保證(D) 投資型保險甲型之身故保險金為保險金額加上保單帳戶價值。

281 在美國變額壽險保單受到歡迎是因為符合民眾哪些需求？(A)累積財富(B)退休規劃(C)教育基金(D)以上皆是。

282 下列有關美國投資型保險盛行之因素，何者正確？(A)保戶投資自主 (B)保費彈性(C)遞延稅負(D)以上皆是。

283 下列關於變額萬能壽險之敘述，何者錯誤？(A)「目標保險費」指最少要繳的保險費數額(B)「門檻限額」又稱法定保險費額(C)定期繳保費 (D)依美國國稅法規定，保單帳戶價值的累積採遞延課稅。

284 下列何項不屬於年金給付方式的選擇？(A)附保證期間的終身年金 (B)終身年金(C)終身壽險(D)附退還本金的終身年金。

285 所謂附保證給付投資型保險商品，是將原由保戶所承擔的何種風險轉由公司負責？(A)匯率風險(B)信用風險(C)投資風險(D)解約風險。

286 有關附有最低保證給付投資型保險，下列敘述何者正確？(A)保證最低收入給付常見於投資型壽險(B)「保證」係由保戶付費購買(C)由投資公司提供保證(D)保證給付責任準備金提存於專設帳簿。

287 若投資型保險商品保證保戶在 10 年提領期間內每年保證可領保單帳戶價值，此設計是何種保證給付商品？(A)GMDB(B)GMMB(C)GMWB (D)GMAB。

288 專設帳簿內的資產須以那一種方法評價並計算損益，定期通知要保人： (A)成本與市價孰低法(B)先進先出法(C)後進先出法(D)市價法。

289 下列關於保戶投資保本型結構型債券之敘述，何種錯誤？(A)會面臨流動性風險(B)到期前並無 100％保本(C)適合短期投資工具 (D)太早解約會有折價損失。

290 下列關於保險公司銷售非全權委託型投資型保險商品之敘述，何者正確？(A)由保戶選擇投資方式及標的(B)提供特定投資標的供保戶選擇(C)由公司代為投資運用(D)以上皆非。

291 下列哪一種投資標的無需經主管機關核准或申報生效，即可作為投資型保險之連結標的？(A)境外基金(B)共同信託基金受益憑證(C) 投資信託基金受益憑證(D)國內交易所交易之 ETF。

292 下列關於外幣投資型保險商品之敘述，何者錯誤？(A)保費與保險給付需同一幣別(B)年金給付期間資產不得轉為新臺幣(C)投資型壽險資產不得轉換為新臺幣(D)專設帳簿資產以外幣為限。

293 壽險業申請銷售全權委託型投資型保險商品，其風險資本額比率需達到多少？(A)200%(B)180%(C)150%(D)100%。

294 若因法令導致全權委託型投資型保險之投資範圍有所增減時，保險公司應不得低於幾日前通知保戶？(A)90 日(B)60 日(C)30 日 (D)1 週。

295 依人身保險商品審査應注意事項第 2 點規定，下列哪一種商品不屬於投資型人壽保險？(A)變額萬能壽險(B)變額壽險(C)萬能壽險 (D)投資連結型保險。

296 有關各公司全權委託型保險商品之審査方式規定，何者正確？(A)每一張商品都需經核准(B)每一張商品都需經核備(C)可直接備查毋須核准(D)第一張商品才須核准。

297 金管會訂定「人身保險商品審査應注意事項」，其第 2 條明訂投資型年金保險係指：(A)投資連(鏈)結型保險(B)股價指數型年金保險 (C)利率變動型年金保險(D)變額年金保險。

298 下列何者商品於我國非屬投資型保險？(A)變額壽險(B)萬能壽險 (C)變額萬能壽險(D)以上皆屬於投資型保險。

299 有關外幣計價投資型保險商品之敘明事項，何者正確？(A)保險費收取方式(B)匯款費用之負擔(C)外匯風險之揭露(D)以上皆是。

300 有關投資型保險商品之附加附約規定，何者錯誤？(A)保險期間同主契約(B)需於條款載明保費扣繳方式(C)以一年期保險為原則 (D)不得收取附加費用。

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