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107年 - 投資型保險商品概要-第一章101-223#73243

科目：投資型保險商品概要 | 年份：107年 | 選擇題數：123 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：投資型保險商品概要

選擇題 (123)

101 下列何者為變額壽險的用途？(A)個人財富的累積需求(B)退休規劃(C)遺產規劃(D)以上皆是
102 下列有關最後生存者變額壽險之敘述，何者正確？(A)為退休規劃之方式(B)在美國，其受歡 迎之原因是因為生存配偶享有無限制的遺產扣除額(C)保險給付是在被保險人之中有一人死 亡就給付(D)亦稱為第一順位死亡壽險
103 保險人擴大了變額壽險在個人市場及團體市場的應用範圍，是透過哪三者的結合而形成的?(A)彈性的保單設計、保單所有人有機會掌握投資標的與投資方法(B)死亡給付成長潛力、保單所有人有機會掌控投資標的與投資方法(C)保單帳戶價值成長保證、保單所有人有機會掌控投資標的與專業投資管理(D)高於平均報酬率、保單所有人有機會掌控投資標的與稅負遞延效果
104 萬能保險運作是將死亡給付中淨危險保額與保單帳戶價值做如何處理?(A)彈性運作(B)合併 運作(C)拆開運作(D)以上皆非
105 美國萬能壽險計算保單帳戶價值之計息利率大都採何種利率?(A)整體投資組合報酬率(B)新 錢報酬率(C)舊錢報酬率(D)以上皆非
106 下列有關台灣萬能壽險之敘述，何者錯誤?(A)公司每年會宣告利率(B)是屬於投資型保險(C) 保險費繳納彈性(D)通常有最低保證利率
107 下列有關萬能壽險商品設計的敘述，何者為誤？(A)具有繳費靈活性與保單透明度高兩項特 點(B)保費的繳交具彈性，但保額則不可調整(C)保單的解約金值會隨利率走勢變動(D)保單 的投資以債券為主
108 下列何者不是萬能壽險之特色？(A)採彈性繳費(B)可以隨時增加或減少保額，但增加保額須核保通過(C)採用分離帳戶(D)其原理乃將淨危險保額與保單帳戶價值兩項拆開來，讓保戶的保單帳戶價值累積較有自主權
109 下列何者敘述適用於萬能壽險？(A)保單內有保單帳戶價值及遞增定期壽險保障(B)保險金額 可由保單所有人決定，但決定後便不可更動(C)保險費可由保單所有人決定多繳或少繳(D)性 質與養老壽險類似
110 萬能壽險保單之保險費繳納方式為：(A)固定(B)遞增(C)遞減(D)不固定
111 萬能壽險是屬於？(A)變額年金(B)遞延年金商品(C)利率敏感性商品(D)指數連動型商品
112 萬能壽險的鬆綁(unbundled)是指?(A)將死亡給付分割成淨危險保額及另外一個單獨運作 的保單帳戶價值(B)將保險給付分割成A型保單及B型保單(C)將保險費分割成純保費及附加 保費(D)將責任準備金分割成保單價值準備金及保單責任準備金
113 美國國稅局規定萬能壽險要符合稅負優惠，需在保單期間後期隨累積保單帳戶價值增加，淨危險保額亦須隨之(A)增加(B)減少(C)不變(D)以上皆非
114 典型的萬能壽險有那幾種？(A)四種(B)三種(C)兩種(D)一種
115 有關萬能壽險之敘述，何者錯誤？(A)A型保單強調保單帳戶價值之成長(B)B型保單強調純保險保障(C)保額可隨時調整(D)保費須定期繳納，保單才會有效
116 萬能壽險B型保單之淨危險保額(NAR)為：(A)固定(B)遞增(C)遞減(D)不固定
117 下列哪一項有關臺灣萬能壽險之法令規定為非？(A)需符合門檻法則規定(B)可收取附加費用 (C)不可收取保單行政費用(D)同一商品可提供2個子帳戶
118 萬能壽險保單須符合門檻法則規定之主要目的為何?(A)提高公司經營效率(B)維持一定淨危險保額(C)達到最低投保金額(D)增加費用收取透明度
119 下列關於台灣與美國變額萬能壽險之門檻法則規定，何者錯誤?(A)美國實施較早(B)台灣門 檻比率相對較高(C)美國門檻法則由國稅局頒訂(D)台灣門檻年齡級距區分3級
120 在介紹變額萬能壽險時，最重要需提醒保戶注意哪一項風險?(A)政治風險(B)信用風險(C)投 資風險(D)流動風險 
121 下列有關變額萬能壽險的敘述，何者有誤?(A)商品設計結合萬能壽險與變額萬能壽險的特 色(B)在一般帳戶下運作(C)典型的變額萬能壽險並無最低死亡給付的保證(D)保戶自行承擔
122 萬能壽險與變額萬能壽險主要差別，何者為非？(A)保險金額均不固定 (B)均允許部分提領 保單帳戶價值 (C)均有最低之保單帳戶價值保障 (D)繳費期間均不固定
123 有關變額萬能壽險的敘述，何者為非？(A)彈性繳費，即使不繳，對保單也不會有不利的影 響(B)可在一定條件下隨時改變保單面額(C)保單帳戶價值會高低起伏(D)保單持有人自行承 擔投資風險
124 在變額萬能壽險中，通常會載明保險人所建議的最少應繳交的保費金額，使保單在保守的投資及報酬假設條件下仍可繼續有效，此保費稱為？(A)法定保險費 (B)自有保險費 (C)自然保險費 (D)目標保險費
125 依照投資型商品死亡給付與保單帳戶價值之最低比率規定，52歲之被保險人最低比率為： (A)101%(B)115%(C)130%(D)以上皆非
126 依照投資型商品死亡給付與保單帳戶價值之最低比率規定，71歲之被保險人最低比率為： (A)101%(B)115%(C)130%(D)以上皆非
127 下列關於變額年金保險的敘述，何者錯誤？(A)屬於投資型保險 (B)屬於即期年金保險 (C)保單帳戶價值會波動 (D)保障保戶活太久風險
128 下列何者對遞延變額年金之敘述錯誤？(A)繳費期內所購買的基金單位，稱為「累積基金單 位」(B)累積基金單位是未來年金給付的計算單位 (C)每期年金給付額等於保單所有人的年 金基金單位數量乘以給付當期的基金價格 (D)年金給付額隨著年金基金單位的資產價值波
129 下列敘述何者不是變額年金之特性？(A)變額年金之年金給付額是變動的(B)變額年金之年金 受益人，領取一固定數目之年金單位(C)變額年金可對抗通貨膨脹風險(D)變額年金之投資風 險由保險人自行承擔
130 如公司採愈高預定利率計算未來年金給付，則保戶可領年金金額會如何?(A)愈高 (B)愈低 (C)無影響 (D)以上皆非
131 下列關於變額年金保險之主要特性之敘述，何者錯誤？(A)基金單位淨值愈高，保戶購買單 位數愈少 (B)保戶所領是固定數目年金單位數 (C)年金給付額會隨投資績效而變動 (D)單位成 本大都以年計方式。
132 假設王先生選擇向A保險公司購買變額年金，其變額年金所結合之基金在6月1日之基金淨 值400萬元，總共發行20萬個單位數，王先生在6月1日繳交1萬元，請問王先生可買多少單 位的基金?(A)500單位 (B)5,000單位 (C)200單位 (D)1,000單位。
133 如果某年金受領人的總年金單位數是169.08，當日的年金單位價值為1.90，則其給付金是多少？(A)321.25元(B)372.55元(C)103.2元(D)250.75元
134 某變額年金1月之單位數為200，年金單位價值為3.5元，3月之年金單位價值為5元，則年金受領人1月與3月之年金金額差額為多少？(A)300元(B)400元(C)500元(D)250元
135 何先生於9月1日購買變額年金100,000元，當時單位價值為100元，12月1日單位價值增為105元，則何先生之保單價值為多少？(A)100,000元 (B)105,000元 (C)110,000元(D)以上皆非
136 假設林先生選擇向B保險公司購買變額年金，其變額年金所結合之基金在8月1日之基金淨值600萬元，總共發行30萬個單位數，林先生在8月1日繳交1萬2千元，若半年後基金之單位市價漲為45元，請問王先生變額年金保單價值為何？(A)1萬2千元(B)2萬4千元(C)2萬7千元(D)27萬元
137 下列哪一項是國內變額年金保險之常見的年金給付方式?(A)連生年金給付 (B)遺族年金給付 (C)附保證期間年金給付 (D)以上皆非。
138 下列何者不是變額年金快速成長的原因？(A)市場利率持續走低 (B)企業退休金制度逐漸改 為固定提撥制 (C)保險商品之稅負優惠 (D)基金市場與股票之報酬率持續走低。
139 保證年金受領人有生之年繼續支付，年金受領人死亡時，就停止所有的支付。此是指何種年金給付方式？(A)定期年金 (B)連生年金 (C)終身年金 (D)附期間保證的終身年金
140 所謂「市場價值調整年金」( market value adjusted )是指何種產品？(A)連生年金 (B)定期 年金 (C)指數年金 (D)變額年金。
141 下列對指數年金敘述，何者錯誤？(A)大多數為3到10年期之躉繳遞延年金產品 (B)利息之計 算與年金給付金額是由保險公司逐年訂定的 (C)在美國，其為定額年金的一種 (D)亦有最低 保證利率之選擇。
142 指數年金之指數連動計算方式是以契約起始點與契約終止之增加率為基礎，是屬於哪一種計算方式?(A)年增法 (B)低標法 (C)點對點法 (D)高標法
143 小張購買10年期指數年金，契約起始點指數為1000點，其間最高及最低指數為1500點與750點，契約終止點指數為1200點，換算指數連動利率為50%，則是採哪一種計算方式?(A)點對點法 (B)高標法 (C)低標法 (D)年增法
144 合約期間最低股價指數與合約終了股價指數之增加率作為指數報酬，是指何種指數年金之指數連動利率計算方式？(A)點對點法(B)低標法(C)數位法(D)年增法
145 客戶為獲得更高的指數報酬，當預期指數行情上下波動時，應選擇何種指數年金？(A)點對 點法(B)低標法(C)高標法(D)年增法
146 高標法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬？(A)預期指 數行情將持續往上攀升(B)預期指數行情將會上下波動時(C)預期指數行情先上升、後下降時 (D)當預期指數行情將呈緩步趨堅時
147 有些指數年金會在契約終了一定期間內，讓保戶選擇年金價值處理方式，此一期間稱為: (A)等待期間 (B)除斥期間 (C)免責期間 (D)選擇期間。
148 指數年金之利率是如何計算出來的？(A)依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變 動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉「差額」(B)依照該年金產品所設定之 公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值除以「參與率」或加上「差額」(C) 依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參 與率」再加上「差額」(D)以上皆非。
149 下列敘述，何者錯誤？(A)較高的參與率必將產生高的利率(B)多年期增加法與年增法類似， 差別在於多年期增加法通常是每2或3年計算股價指數增加率(C)指數年金另外常用以決定利 率高低的方法之一為差額，即將指數本身變動之比率扣減一固定比率(D)指數年金的年金金 額在簽訂契約的當時無法得知
150 下列關於指數年金之敘述，何者錯誤？(A)保單持有人之保單價值未納入分離帳戶(B)基於 「開/關」原理而設計的是數位法(digitalmethod)(C)可彈性繳保費(D)當指數連動之利率較 低時，減掉一個固定的差額(margin)，是較好的選擇
151 下列方式中，何者並非對求得指數年金中較高的利率之方式？(A)指數連動利率採用點對點 法(B)指數連動之利率較低時，將它乘以參與率(C)指數連動之利率較低時，選擇減掉差額 (D)指數連動利率採取數位法
152 下列關於指數年金之選擇期間( window period )的敘述，何者錯誤？(A)一般訂於原保單期 間終了的 30到 45天 (B)在此期間保戶可選擇採取指數連動利率或最低保證利率計算利息收 益 (C)保戶選擇其年金價值之處置方式 (D)保險公司在此期間必須宣告續年利率。
153 指數型年金其利息的計算與股價指數連動，若指數報酬率為負時，將給付利率定為0%， 稱為？(A)上限( Cap ) (B)下限( Floor ) (C)差額( Margin ) (D)選擇期間( Window Period )。
154 假設10,000美元之指數年金，契約期間五年、指數連動利率採「點對點法」、參與率90%，購買時之S&P指數為1000點。在五年契約期間，若每週年之S&P指數分別為900、1000、950、1200，契約到期時之指數則為1500點。請問此契約的指數報酬率(實際利率)為多少？(A)18%(B)20%(C)45%(D)50%
155 假設周先生購買了10,000美元的指數年金，契約10年，且S&P指數為1000點。若指數連 動利率採﹝點對點法﹞，參與率為70%，且契約終了指數為1200點，契約期間最高指數為 1500點，則周先生可獲利息為：(A)500 (B)700 (C)1,400 (D)2,000 8 
156 假設周先生購買了8,000美元的指數年金，契約5年，當時之S&P指數為800點，之後每週年之S&P500指數分別為1000點、1200點、1100點、1400點、契約到期時之指數為1600點，若指數連動利率採「點對點法」、參與率80%，則契約到期時周先生可獲多少美元之利息？(A)14,250 (B)16,750 (C)9,650 (D)6,400
157 假設王小姐購買了6,000美元的指數年金，契約10年，且S&P指數為1,200點，而最低保證 利率的利息，以保費九成年利率2%來計算。若現今指數連動利率採「高標法」，參與率 80%，且契約終了指數為1300點，契約最高指數1500點，則王小姐可獲利息：(A)583 (B)1,200 (C)1,500 (D)1,750
158 假設王小姐購買了5,000美元的指數年金，契約10年，且S&P指數為1,000點，而最低保證 利率的利息，以保費九成年利率3%來計算。若現今指數連動利率採「高標法」，參與率 70%，且契約終了指數為1200點，則王小姐可獲多少利息：(A)700 (B)900 (C)1,048 (D)1,050
159 假設胡小姐購買了15,000美元的指數年金，契約七年，指數連動利率採「高標法」，參與 率100%，且最低保證利率為累積保費九成3%計算，購買當時之S&P指數為1000點。七年 後，契約期間指數之最高點若為1100點。請問胡小姐可得的利息為多少？(A)1,500 (B)450 (C)1,603 (D)以上皆非
160 假設胡小姐選擇購買9,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點 ，之後每週年之S&P指數分別為1000點、1200點、1500點、1000點、契約到期時之指數 為1200點，若指數連動利率採「高標法」、參與率80%，則契約到期時，胡小姐可獲多少 美元之利息？(A)4,250 (B)6,300 (C)6,750 (D)7,650
161 假設胡小姐購買10,000美元之指數年金，契約期間7年，指數連動利率採「高標法」，參與率為95%，當時之S&P500指數為1000點，七年後契約期間之最高點為1500點，則胡小姐可獲得多少利息？(A)5,750 (B)6,750 (C)4,750 (D)3,750
162 假設胡小姐選擇購買10,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點，之後每週年之S&P指數分別為1000點、1200點、1400點、1500點、契約到期時之指數為1400點，若指數連動利率採「高標法」、差額(margin)5%，則契約到期時，胡小姐可獲多少美元之利息？(A)4,250 (B)6,750 (C)8,250 (D)7,000
163 假設胡小姐選擇購買10,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為800點 ，之後每週年之S&P指數分別為770點、650點、760點、430點、契約到期時之指數為680點，若指數連動利率採「高標法」、參與率90%。若選擇最低保證利率的計息方式，以保費九成，年利率3%複利計算，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？ (A)10,433.47 (B)13,350.6 (C)350.65 (D)433.47
164 假設胡小姐選擇購買10,000美元之指數年金，契約期間5年，當時之S&P500指數為862點 ，之後每週年之S&P指數分別為700點、500點、440點、900點、契約到期時之指數為792點，若指數連動利率採「低標法」、參與率90%，則契約到期時胡小姐可獲多少美元之利息？(A)8,590.91 (B)6,700 (C)5,950 (D)7,200
165 假設古先生購買5,000美元的指數年金，契約期間5年，指數連動利率採「年增法」，參與率90%，當時的S&P500指數為1000點，若五年契約期間每週年的S&P指數分別為900點、800點、850點、800點、910點、則古先生可獲利息：(A)0 (B)900 (C)1,600 (D)3,659
166 有關附有最低保證給付投資型保險，下列何種保證係保障保單價值準備金之下檔風險?(A) 保證最低身故給付 (B)保證最低滿期給付 (C)保證最低收入給付 (D)保證最低提領給付。
167 保戶如選擇保證給付商品，公司會取何種投資型保險費用?(A)保證費用 (B)附加費用 (C)管 理費用 (D)免費贈送。
168 保險公司係在哪一時點收取附加費用?(A)保險費繳付時 (B)投資配置日 (C)每期保單週月日 (D)解約日。
169 我國保險法令規定投資型人壽保險之各年度目標保險費附加費用率總和，不得超過保險費 多少百分比？(A)100% (B)150% (C)180% (D)200% 
170 我國保險主管機關規定各年度目標保險費附加費用率不得超過附加費用率平均值之一定倍數，其主要目的為何?(A)避免投保金額太低 (B)維持一定淨危險保額 (C)維持費用率透明度(D)讓較多保險費餘額可以投資。
171 置於專設帳簿之資產與保險人之其他資產間，不得互相出售、交換或移轉。但有下列那些情事之一者，不在此限：(A)將資產轉入專設帳薄做為其設立之用，或用於支應該轉入專設帳簿保單之正常運作(B)為保單貸款或投資型保險投資管理辦法第四條訂定之各項費用必要之轉出(C)為維護保險人或受益人之利益(D)以上皆是
172 對於保險人運用與管理投資型保險資金之專設帳簿資產時，下列敘述何者錯誤：(A)保險人 指派具有金融、證券或其他投資業務經驗之專業人員運用與管理專設帳簿之資產 (B)不得 將專設帳簿之資產借予他人。但主管機關另有規定者，不在此限 (C)不得從事法令禁止投 資之項目 (D)得提供專設帳簿之資產做為擔保之用。
173 投資型保險為保護保單持有人權益，運用了那兩個機制：(A)專設帳簿及資產交付保管機制 (B)專設帳簿及投資機制(C)專設帳簿及費用揭露機制(D)專設帳簿及免課稅負機制
174 下列哪一項投資標的不是全權委託型與非全權委託型投資型保險共同可進行投資範圍: (A) 銀行存款 (B)公債 (C)金融債券 (D)外國有價證券。
175 下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化? (A)部份提領 (B)投資標的轉換 (C) 保險費增加 (D)以上皆是。
176 投資型保險專設帳簿資產，如係保險人接受要保人以保險契約委任全權決定運用標的者，下列何者不屬於其運用範圍? (A)結構型債券 (B)台灣存託憑證 (C)金融債券 (D)外國銀行發行之浮動利率中期債券。
177 某一分離帳戶在五月一日的資產總值為800,000元，所有保戶持有之單位總數為200,000， 此帳戶每一單位之價值為何？(A)4元 (B)2元 (C)3元 (D)5元
178 某基金在8月15日之價值為2,500,000元，發行在外之單位數為500,000，某保單所有人於8月15日繳了保費2,000元購買該基金，請問保單所有人可以買到幾單位？(A)250單位(B)400單位(C)500單位(D)1,250單位
179 依規定保險公司通知保戶有關保單帳戶價值之頻率至少多久一次?(A)每年 (B)每半年 (C)每季 (D)每月
180 保險公司應主動通知要保人其投資型保單之保單帳戶價值相關重要資訊，其通知頻率依規定至少: (A)每月一次 (B)每季一次 (C)每半年一次 (D)每年一次。
181 當保戶所選擇投資標的因淨值下跌而遭受投資損失，又稱之何種風險? (A)價格風險 (B)利率 風險 (C)信用風險 (D)匯率風險
182 當保戶所選擇固定收益證券商品，因市場利率上升而使投資標的價格下跌，是屬於何種風險? (A)價格風險 (B)利率風險 (C)信用風險 (D)匯率風險。
183 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)如果保戶是購買保本型結構型債券，其沒有中途贖回風險 (B)消費者投資結構型債券之資金最好是屬於中長期投資 (C)若保戶購買新台幣保單，而保險契約所連結之投資標的是國內共同基金，此時沒有匯兌風險 (D)當市場利率上升時，固定收益證券的價格將下跌，此時保戶將有投資損失，這就是所謂的利率風險
184 關於投資型保險的風險，下列敘述何者錯誤：(A)若保戶是購買美元計價的外幣投資型保單，而保險契約所連結之投資標的是美元計價的海外共同基金，此時沒有匯兌風險 (B)若投資型保險之投資標的為共同信託基金受益證券，應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之 (C)當中央銀行宣布調升存款準備率時，我們預期固定收益證券的價格將會下跌 (D)投資標的若為國內外共同基金時，因其流動性佳，通常贖回基金時，不會有折價的情形
185 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定 等級以上，就可連結之：(A)公司債 (B)金融機構發行或保證之結構型債券 (C)美國政府國民 抵押貸款協會所發行或保證之不動產抵押債權證券 (D)銀行定期存款存單。
186 若投資型保險之投資標的為下列何者時，不須經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，就可連結之：(A)銀行發行之金融商品(B)公司債(C)共同信託基金受益證券(D)聯邦住宅抵押貸款公司所發行或保證之不動產抵押債權證券
187 若投資型保險之投資標的為下列何者時， 應經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上，才可連結之：(A)各國中央政府發行之公債、國庫券(B)證券投資信託基金受益憑證 (C)依不動產證券化條例所發行之不動產投資信託受益證券或不動產資產信託受益證券(D)依金融資產證券化條例所發行之資產基礎證券
188 投資人在金融海嘯時購買雷曼兄弟之結構型債券，因該公司倒閉而遭受損失，是屬於哪一種風險? (A)價格風險 (B)利率風險 (C)信用風險 (D)匯率風險。
189 如保戶選擇投資美元計價共同基金，當新臺幣升值時保戶進行贖回(保單解約)，除了會被扣除解約費用外，還會遭受何種損失風險? (A)價格風險 (B)利率風險 (C)信用風險 (D)匯率風險
190 下列哪種投資標的不會發生信用風險? (A)共同基金 (B)金融債券 (C)結構型債券 (D)公債。 .
191 若保戶購買美元投資連結型保險，且投資標的選擇美元計價結構型債券商品，則保戶不會面臨下列何種風險? (A)價格風險 (B)贖回風險 (C)信用風險 (D)匯率風險
192 稅法相關規定之改變可能會影響投資型保險之投資報酬率給付金額，此種風險為: (A)價格 風險 (B)信用風險 (C)法律風險 (D)利率風險。
193 我國境外結構型商品管理規則要求公司須揭露基本風險資訊，必須提醒保戶最低收益風險是所領回金額會等於多少? (A)所繳保險費 (B)投資本金 (C)零 (D)以上皆非。
194 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之ABC海外共同基金。一年 後，若陳先生想要贖回，下列匯兌走勢情況何者較為有利？A.台幣升值B.台幣貶值C.美 元升值D.美元貶值(A)AC(B)AD(C)BC(D)BD
195 陳先生購買以新台幣計價之投資型保險，投資標的為美元計價之ABC海外共同基金。一年 後，若陳先生想要贖回，下列匯兌走勢情況何者較為不利？A.台幣升值B.台幣貶值C.美 元升值D.美元貶值(A)AC(B)AD(C)BC(D)BD
196 自104年申報103年度所得基本稅額開始，訂立受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險給付中，死亡給付每一申報戶全年合計數不超過多少金額，可免予計入基本所得額？(A)3,000萬 (B)3,300萬 (C)3,330萬 (D)3,500萬
197 下列有關變額萬能壽險之敘述，何者為正確？(A)保費繳費方式是固定的 (B)保單利率為固定的 預定利率 (C)投資收益與公司分離帳戶之投資收益相關 (D)保險保障缺乏彈性
198 依照投資型商品死亡給付與保單帳戶價值之最低比率規定，37歲之被保險人最低比率為： (A)101%(B)115%(C)130%(D)以上皆非
199 下列何者並非變額年金的特性？(A)年金給付額是變動的 (B)物價水準上揚時，變額年金維 持不變 (C)保險人對費用與死亡率給予保證 (D)變額年金之基金大半投資於利率敏感性的基金
200 有關投資型保險的分離帳戶，下列陳述那一個是對的？(A)分離帳戶保證消費者身故給付保 額(B)分離帳戶保證消費者最低的投資費用(C)分離帳戶保證消費者最低解約金(D)分離帳戶 對消費者不保證最低解約金
201 下列敘述何者正確？(A)被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額 (B)投資型保險契約之投資資產，非各該投資型保險之受益人不得主張，亦不得請求扣押或行使其他權利 (C)美國保險市場上之變額壽險有最低死亡給付保證，但是我國變額壽額沒有最低死亡給付保證 (D)投資型保險甲型之身故保險金為保險金額加上保單帳戶價值
202. 下列哪一項敘述不是投資型保險商品盛行的原因？ (A)股票與基金市場之高報酬率(B)保險商品之稅負優惠可增加其報酬率 (C)保戶不需要承 擔資金運用風險，而全部風險由保險人承擔 (D)結合保障和投資的雙重功能的方便性
203. 投資型保險之保戶需承擔何種風險？ (A)死亡風險 (B)資金運用風險 (C)費用風險 (D)以上皆是
204. 彭先生購買變額萬能壽險 B 型，保額 200 萬元，15 年後死亡時保單價值已累積至 80 萬元， 則受益人可領回多少？ (A)80 萬元 (B)120 萬元 (C)200 萬元 (D)280 萬元
205. 下列有關分離帳戶的敘述，何者錯誤？ (A)分離帳戶是個別的，是從公司的一般帳戶中分離出來的 (B)分離帳戶讓個人可以投資到 人壽保險或年金，並賺取變動的報酬 (C)分離帳戶在觀念上與共同基金相似 (D)分離帳戶 是保險的一種
206. 有關投資型保險的一般帳戶處理，下列敘述，何者為非？ (A)保證對客戶的最低保險責任 (B)與傳統壽險方式之運作相同 (C)依信託法，有基金保管機構 (D)由保險公司統一運用帳戶內之資金
207. 如果客戶的主要投資目的在於抵抗通貨膨脹，則最好去選擇下列何者帳戶？ (A)債券型帳戶 (B)成長型帳戶 (C)貨幣市場帳戶 (D)以上皆非
208. 下列有關投資型保險與共同基金的敘述，何者為誤？ (A)投資型保險將保費彙集成共同基 金，該基金管理績效提供保險給付的財源 (B)共同基金每日計算淨值，遇基金贖回時再公 布投資組合與績效 (C)投資型保險之基金由保險公司以分離帳戶方式管理 (D)投資型保險 結合共同基金提供了一個對抗通貨膨脹的利器
209. 有關投資型保險商品所帶來之變化，下列敘述何者有誤？ (A)保戶自我保護意識提高 (B)保險公司之信譽風險較以往增加 (C)購買投資型保險之保戶與購買傳統保險商品之保戶並無差異 (D)投資型保險商品將使壽險業提高內部管理及技術水準
210. 下列關於變額壽險的敘述，何者錯誤？ (A)滿期時，保單面額均由保單帳戶價值構成 (B)可定期及彈性繳保費 (C)從保單帳戶價值 借款時有租稅優惠 (D)由總保費轉入保單帳戶價值的部分，比傳統定額終身壽險還多
211. 下列有關變額壽險的敘述，那一項錯誤？ (A)變額壽險採分離帳戶 (B)變額壽險對於保單帳戶價值並無保證 (C)變額壽險之投資風險由保戶承擔 (D)變額壽險採彈性繳費
212. 以美國而言，變額壽險的死亡成本部分是從何處扣減？ (A)總保費 (B)保單帳戶價值 (C)責任準備金 (D)銷售成本
213. 下列敘述何者屬於萬能壽險中的 A 型保單？ (A)死亡給付等於平準淨危險保額與死亡當時保單帳戶價值之和 (B)若保單帳戶價值增加，其死亡給付亦隨之增加 (C)淨危險保額為固定型 (D)淨危險保額會在每一保單期間調整，使保單帳戶價值與淨危險保額總和等於一平準死亡給付
214. 下列對變額萬能壽險之敘述，何者錯誤？ (A)保戶可自行決定每期之保費支付金額 (B)其保單帳戶價值可能降低至零 (C)有保證死亡給付金額 (D)保單持有人自行承擔投資風險
215. 下列何者是變額年金的特性？ (A)保單所有人領取一定額年金 (B)基金單位的價值愈高，所能購置的單位數愈少 (C)保險人承擔投資風險 (D)保險人計算累積單位成本，常見的是以季計、半年計或年計
216. 如果某年金受領人的總年金單位數是 636，當日的年金單位價值為 2.5，則其給付金是多少？ (A)1,590 元 (B)254.4 元 (C)1,908 元 (D)636 元
217. 何種指數年金之指數連動利率計算方式在指數忽高忽低、變動劇烈時之獲利最高？ (A)高標法 (B)數位法 (C)年增法 (D)點對點法
218.假設周先生購買了 5,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S&P 指數為 1000 點，而最低保證利率的利息，以保費 9 成年利率 3%來計算。若指數連動利率採點對點，參與率為 100%，且契約終了指數降為 800 點，契約期間最高指數為 1500 點，則周先生可獲利息： (A)550 (B)1,048 (C)1,137 (D)1,498
219.假設周先生購買了 10,000 美元的指數年金，契約 10 年，且 S&P 指數為 1000 點，而最低保證利率的利息，以保費 9 成年利率 3%來計算。若指數連動利率採點對點，參與率為90%，且契約終了指數降為 800 點，契約期間最高指數為 1500 點，則周先生可獲利息： (A)550 (B)1,048 (C)1,137 (D)2,095
220. 假設周先生選擇購買 15,000 美元之指數年金，契約期間 5 年，當時之 S&P500 指數為 800點，之後每週年之 S&P500 指數分別為 1000 點、1200 點、1100 點、1400 點、契約到期時之指數為 1600 點，若指數連動利率採「點對點法」、參與率 95%，則契約到期時周先生可獲多少美元之利息？ (A)14,250 (B)16,750 (C)9,650 (D)5,400
221.假設王小姐購買了 10,000 美元的指數年金，契約 12 年，且 S&P 指數為 1000 點，而最低保證利率的利息，以保費 9 成年利率 3%來計算。若現今指數連動利率採高標法，參與率70%，若契約終了指數為 1500 點，契約期間最高指數 1300 點，則王小姐可獲利息： (A)500 (B)1,048 (C)2,100 (D)2,832
222.假設古先生購買 10,000 美元的指數年金，契約 5 年，指數連動利率採[年增法]，參與率 80%，當時的 S&P500 指數為1000 點，若 5 年契約期間每週年的 S&P500 指數分別為 1500、1400、1300、1200、1300 點，則古先生可獲利息： (A)1,593 (B)2,946 (C)4,666 (D)6,386
223. 某一分離帳戶在七月一日的資產總值為600,000 元，所有保戶持有之單位總數為240,000，此帳戶每一單位之價值為何？ (A)1.5 元 (B)1.8 元 (C)2.0 元 (D) 2.5 元

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