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109年 - 109 臺灣銀行_新進人員甄試_六職等-理財專員：理財規劃理論與實務#88220

科目：理財規劃實務 | 年份：109年 | 選擇題數：70 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：理財規劃實務

選擇題 (70)

1.在衡量基金績效之夏普指數(sharp ratio)，其分子表示下列何者？ (A)基金風險溢酬 (B)無風險報酬 (C)市場報酬 (D)基金報酬
2.當房貸採本利平均攤還時，下列何者正確？ (A)每期本金固定 (B)每期利息固定 (C)每期本金加上利息固定 (D)每期本金扣除利息固定
3.以 KD 指標來做為有價證券短期操作參考時，當 D 值大於 80 時，表示下列何者？ (A)就理論而言為超買 (B)就理論而言為超賣 (C)就理論而言為持平 (D)就理論而言為穩健
4.銀行可轉讓定期存單一般以多少為單位，按其倍數發行？ (A)新臺幣 1 萬元 (B)新臺幣 5 萬元 (C)新臺幣 10 萬元 (D)新臺幣 50 萬元
5.有關製造業生產變動率為下列何種指標？ (A)領先指標 (B)同時指標 (C)落後指標 (D)確定指標
6.下列何者屬於商品期貨？ (A)指數期貨 (B)公債政府債期貨 (C)股票期貨 (D)黃金期貨
7.選擇權的買方需要支付賣方下列何者，享有以約定價格買賣特定數量之標的物？ (A)手續費 (B)管理費 (C)權利金 (D)代墊款
8.在統計衡量中，下列何者可以做為測量投資風險的參考？ (A)平均值 (B)眾數 (C)中位數 (D)標準差
9.存續期間與下列何者成正向關係？ (A)到期期間 (B)票面利率 (C)到期殖利率 (D)無風險利率
10.營利事業所得稅屬於下列何者？ (A)屬人主義 (B)屬地主義 (C)屬人兼屬地主義 (D)屬人主義但排除屬地主義
11.零息債券到期時，給付下列何項金額？ (A)利息總收入 (B)面額本金 (C)面額本金扣除利息總收入 (D)面額本金加上利息總收入
12.就夫妻剩餘財產請求權，應就夫妻名下資產之差異多少比例，歸資產較少之一方？ (A)二分之一 (B)三分之一 (C)四分之一 (D)五分之一
13.買賣契稅時，其納稅義務人為下列何者？ (A)買方 (B)賣方 (C)贈與人 (D)受贈人
14.在勞工退休金條例中，勞工得在每月工資百分之多少範圍內提撥，得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除？ (A) 4% (B) 5% (C) 6% (D) 7%
15.就申報綜合所得稅之自用住宅購屋借款利息，應為下列何項扣除額？ (A)標準扣除額 (B)列舉扣除額 (C)特別扣除額 (D)費用扣除額
16.當投信或投顧事業與委任人簽訂委託契約前，應有至少幾日以上之期間供委任人審閱條款內容？ (A) 7 日 (B) 10 日 (C) 14 日 (D) 15 日
17.當購買可轉換公司債，下列敘述何者正確？ (A)下跌無窮盡，上漲無窮盡 (B)下跌有支撐，上漲無窮盡 (C)下跌有支撐，上漲有限制 (D)下跌無窮盡，上漲有限制
18.若市場投資組合標準差為 20%、某乙基金與市場投資組合的共變異數等於 4.8%、相關係數等於 0.8，則乙基金 的系統性風險貝他(β)係數為何？ (A) 0.8 (B) 1.0 (C) 1.2 (D) 1.6
19.期貨商會採下列何種結算週期，確認保證金餘額不低於維持保證金？ (A)每日結算 (B)每雙日結算 (C)每週結算 (D)每月結算
20.一零息債券到期殖利率為 2%、面額為 500,000 元，假設此債券 3 年到期，則理論上目前價格應為何？ (A) 471,161 元 (B) 471,698 元 (C) 500,000 元 (D) 530,604 元
21.綜合所得稅累進稅率最高為多少？ (A) 20% (B) 30% (C) 40% (D) 45%
22.依保險法規定，下列何者不屬人身保險範疇？ (A)保證保險 (B)傷害保險 (C)健康保險 (D)人壽保險
23.依所得稅法規定，公司股東所獲分配之股利屬下列何種所得？ (A)營利所得 (B)薪資所得 (C)利息所得 (D)執行業務所得
24.為使退休後定期有定額現金流入，以支應生活花費，選擇下列何種保險較為適宜？ (A)定期壽險 (B)傷害保險 (C)健康保險 (D)年金保險
25.通常衡量債券價格對利率變動敏感度的指標是下列何者？ (A)貝他(β)係數 (B)標準差 (C)存續期間 (D)變異係數
26.下列何者非屬綜合所得稅之列舉扣除項目？ (A)捐贈 (B)保險費 (C)災害損失 (D)財產交易損失
27.中央銀行從公開市場買入債票券係屬下列何種政策？ (A)緊縮性的貨幣政策 (B)緊縮性的財政政策 (C)擴張性的貨幣政策 (D)擴張性的財政政策
28.整合風險與報酬之基金績效衡量指標有崔納比率(Treynor ratio)，其所考量風險是下列何者？ (A)總風險 (B)系統風險 (C)非系統風險 (D)半標準差風險
29.有關投資組合理論對資產配置之敘述，下列何者錯誤？ (A)把所有的雞蛋放在同一個籃子裡 (B)把資金配置在相關性低的投資工具上 (C)將共變異數愈低的投資工具納入，降低風險的效果愈好 (D)配置愈多異質性高或連動性不高的資產，降低風險的效果愈好
30.下列何種投資工具兼具固定收益證券和權益證券特性？ (A)公債 (B)普通股 (C)特別股 (D)可轉讓定期存單
31.投資基金的各項費用，下列何者已反映在基金淨值上，不須再額外支出？ (A)申購手續費 (B)基金保管費 (C)贖回手續費 (D)轉換手續費
32.納稅義務人、配偶及受扶養親屬購買自用住宅，向金融機構借款所支付之購屋借款利息，每一申報戶每年扣除 數額上限為多少？ (A) 12 萬元 (B) 24 萬元 (C) 27 萬元 (D) 30 萬元
33.國家發展委員會編製之景氣對策信號，當亮藍燈時，代表景氣呈現下列何種態勢？ (A)低迷 (B)穩定 (C)熱絡 (D)轉向
34.下列何種工具較不適合推薦給保守型客戶？ (A)儲蓄保險 (B)貨幣型基金 (C)投資等級債券型基金 (D)反向型指數股票型基金(Inverse Exchange-Traded Fund)
35.通常個人生涯發展階段中的高原期之主要理財活動為何？ (A)量入節出、存自備款 (B)償還房貸、籌教育金 (C)負擔減輕、儲備退休金 (D)提升專業、厚植未來賺取收入的實力
36.下列何者為國民年金保險提供的給付？ A.老年年金 B.遺屬年金 C.身心障礙年金 D.喪葬給付 (A)僅 A、B、C (B)僅 A、B、D (C)僅 B、C、D (D) A、B、C、D
37.下列何種保險同時兼具保障與儲蓄功能？ (A)定期壽險 (B)意外保險 (C)健康保險 (D)養老保險
38.有關影響風險承擔能力各項因素之敘述，下列何者正確？ (A)理財目標彈性愈大，愈能承擔風險 (B)愈不喜歡風險的客戶，愈能承擔風險 (C)資金動用時間距離現在愈近，愈能承擔風險 (D)年齡愈大，投資經驗愈豐富，愈能承擔風險
39.某甲投資本國企業發行的公司債，獲利息所得 3 萬元，該如何繳稅？ (A)併入個人綜合所得總額繳稅 (B)以扣繳率 10%分離課稅 (C)因未超過儲蓄投資扣除額故不用繳稅 (D)計入個人基本所得額繳所得基本稅額
40.有關指數投資證券(exchange-traded note, ETN)之敘述，下列何者錯誤？ (A)由證券商發行 (B)到期時支付所追蹤標的指數報酬 (C)以可產生現金流入的資產做為擔保，設計並發行之新型態證券 (D)有交易便利、投資成本低、價值透明度高、投資領域具較大彈性等優點
41.利用不同地點的匯價差異，在某一外匯市場買入某種貨幣，同時在另一外匯市場賣出該貨幣，以賺取差額的操 作，係為下列何者？ (A)套匯 (B)避險 (C)換匯 (D)期差操作
42.向銀行申辦房屋貸款 1,800 萬元，貸款年率 2%，期限 20 年，按月本利平均攤還，如欲計算每期償付金額，會 用到下列何項因子？ (A)複利終值因子 (B)複利現值因子 (C)年金終值因子 (D)年金現值因子
43.下列何者是看空台股指數之交易？ (A)賣出台指期貨 (B)買進台指選擇權之買權 (C)賣出台指選擇權之賣權 (D)買進追蹤台股指數之指數股票型基金(ETF)
44.有關技術分析 K 線之敘述，下列何者錯誤？ (A)紅色為陽線，表示當日收盤價高於開盤價 (B)十字線表示當日最高價等於最低價 (C)又稱陰陽線或寶塔線 (D)可據以得知股價的開盤價、最高價、最低價、收盤價
45.下列何者是價外(out of the money)選擇權？ (A)履約價格為 290、標的價格為 323 之買權 (B)履約價格為 290、標的價格為 323 之賣權 (C)履約價格為 320、標的價格為 320 之買權 (D)履約價格為 320、標的價格為 317 之賣權
46.當無風險利率為 2%，市場投資組合(market portfolio)期望報酬率為 11%，標準差也是 11%，若某投資在此市場 之基金投資組合的期望報酬率為 12%，系統風險貝他等於 0.9，則此基金的詹森的阿法(Jensen’s Alpha)值為何？ (A) 0.82% (B) 1.90% (C) 3.90% (D) 11.11%
47.當採用投資組合保險策略，起始總資產市值為 120 萬元，可忍受的市值下限是 90 萬元，可承擔風險係數為 2 時，則可投資在風險性資產（如股票）的金額為多少？ (A) 30 萬元 (B) 45 萬元 (C) 60 萬元 (D) 90 萬元
48.下列何種情形，其複利效果最佳？ (A)年限愈短且利率愈小 (B)年限愈短且利率愈大 (C)年限愈長且利率愈小 (D)年限愈長且利率愈大
49.在風險與報酬率的無異曲線中，當報酬率為縱軸時，則下列何者效用水準愈低？ (A)愈往左上方的無異曲線 (B)愈往右上方的無異曲線 (C)愈往左下方的無異曲線 (D)愈往右下方的無異曲線
50.小明打算以 30 萬元購買某基金(目前基金淨值 15 元)，申購手續費 3%，基金經理費 1.5%，銀行信託保管費 0.2%， 小明採用網路下單交易享有申購費用 5 折優惠，請問小明最多可購得多少該基金單位數？ (A) 19,102 (B) 20,000 (C) 19,704 (D) 19,417
51.所謂貿易帳之順差是指下列何者？ (A)出口之物品多過進口之物品 (B)進口之物品多過出口之物品 (C)支付國外的利息多於由國外收到的利息 (D)由國外收到的利息多於支付國外的利息
52.火災保險係以標的物於危險事故發生時之下列何項為基礎賠付？ (A)標的物評定價值 (B)實際價值或重置成本 (C)市價估計 (D)銀行鑑價
53.投資組合保險策略，總資產 200 萬元，可承擔風險係數為 1.5，可忍受最大損失 25%，則可投資股票金額為多 少？若股票上漲 10 萬元，則應再買進多少股票？ (A) 50 萬；不用再買 (B) 60 萬；5 萬 (C) 75 萬；5 萬 (D) 90 萬；10 萬
54.某共同基金的淨資產價值為 207 百萬元，受益憑證數目為 10 百萬單位，假設該基金支付現金股息 10 百萬元， 則支付後基金的單位淨資產價值為： (A) 21.3 元 (B) 20.7 元 (C) 21 元 (D) 19.7 元
55.有關投資型保險的特點，下列敘述何者錯誤？ (A)投資淨收益或損失應由要保人自行承擔 (B)具透明化的保單資訊 (C)保險給付採固定報酬給付 (D)設立專設帳戶記載投資資產
56.就買權(call option)而言，其損益兩平點為下列何者？ (A)履約價除以權利金 (B)履約價加上權利金 (C)履約價乘以權利金 (D)履約價減去權利金
57.針對金融市場商品，下列敘述何者錯誤？ (A)商業本票為企業籌措中長期營運資金所發行 (B)國庫券係採公開標售折價或溢價出售 (C)可轉讓定期存單發行分為記名式與無記名式 (D)分割債券係指將債券之本金和利息現金流量獨立區分出來
58.自中華民國一百零八年一月一日起，納稅義務人、配偶或受扶養親屬為符合中央衛生福利主管機關公告須長期 照顧之身心失能者，每人每年可扣除之長期照顧扣除額為多少？ (A)二萬五千元 (B)八萬八千元 (C)十二萬元 (D)二十萬元
59.當採用固定投資比例策略限制股票型資產占 50%，其餘持有現金或固定收益型資產，且起始投資組合之股票型資產為 60 萬元，則若三個月後股票型資產上漲 6 萬元，則此時投資人應採取何種動作？ (A)加碼買進股票 3 萬元 (B)減碼賣出股票 3 萬元 (C)加碼買進股票 6 萬元 (D)減碼賣出股票 6 萬元 
60.無風險利率為 2%，若某投資組合的期望報酬率為 12%，系統風險貝他等於 0.8，標準差 8%，請求此投資組合 的夏普比率(Sharpe ratio)？ (A) 1.25 (B) 1.50 (C) 12.5% (D) 15%
61.某甲以每股 20 元買進 A 公司股票，在此期間收到每股 1 元的股票股利與 1 元現金股利，之後以每股 22 元賣 出所有持股(包含配股)。在不考慮交易成本下，請問某甲此交易的報酬率為何？ (A) 10% (B) 12% (C) 14% (D) 16%
62.假設甲公司認購權證之履約價格為 90 元，行使比例為 1：1，若甲公司除權/息前一營業日收盤價為 80 元，除 權(息)參考價為 64 元，則甲公司認購權證在除權(息)當天之履約價格及行使比例應如何調整？ (A) 68，1：1.2 (B) 72，1：1.25 (C) 80，1：1.2 (D) 84，1：1.15
63.張先生分別各將 100 萬元投資於 A、B 兩投資組合，假如 A 投資組合每年均可獲利 3%；B 投資組合每年均可 獲利 6%，請問三年後 A 與 B 投資收益將相差多少元？（取最近值） (A) 92,727 元 (B) 95,508 元 (C) 98,289 元 (D) 191,016 元
64.假設無風險利率 1%，市場投資組合期望報酬率 5%、標準差 25%。若某大紅基金期望報酬率 8%、標準差 20%； 大紫基金期望報酬率 6%、標準差 26%；大發基金期望報酬率 5%、標準差 30%；在縱軸是期望報酬率、橫軸是標準 差的座標軸上繪出資本市場線(Capital Market Line, CML)及上述三檔基金績效位置，請問下列敘述何者正確？ (A)資本市場線斜率為 0.2 (B)大紅基金在資本市場線下方 (C)大紫基金在資本市場線上方 (D)大發基金在資本市場線上方
65.某 1 年期保本型商品之保本率為 84%，定存利率為 5%，若該商品內含選擇權每單位價金為本金之 25%，則下 列敘述何者正確？ (A)發行者買定存的金額為本金金額 (B)發行者買定存的金額為本金金額之 84% (C)參與率為 80% (D)參與率為 95%
66.某甲投資一檔歐元(EUR)計價之 1 個月期外匯組合式商品，存款本金為 10,000 歐元，連結標的為歐元兌美元匯 率(EUR/USD)，保障歐元存款稅前年收益率為3%。若進場時即期匯率為1.0550，轉換匯率為進場匯率加150基點(b.p)。 若存款到期時清算匯率為 1.0500，不考慮稅負，則下列敘述何者錯誤？ (A)本產品以歐元存款加上賣出選擇權「EUR Call USD Put」為架構 (B)到期投資人可領取 USD10,700 存款本金加上 EUR25 利息 (C)在此情境下，歐元為弱勢貨幣 (D)本產品於存續期間內不得辦理中途解約設質
67.某公司今年每股發放現金股利 2 元、無股票股利，假設該公司未來股利每年成長 2%，且所有股利均以現金發 放，在投資人要求之必要報酬率為 5%情形下，依股利固定成長折現模式計算其合理股價為何？ (A) 29.1 元 (B) 40.8 元 (C) 68 元 (D) 100 元
68.假設甲公司股票市價為 47 元，甲公司股票某一選擇權賣權之履約價格為 50 元、其內含時間價值為 2 元，則該 賣權權利金合理報價為何？ (A) 0 元 (B) 2 元 (C) 3 元 (D) 5 元
69.某一支個股，當天開盤價 54 元、最高價 57 元、最低價 53 元、收盤價 55 元，請問下列何者正確？ (A)紅體線 1、下影線 2 (B)紅體線 2、下影線 1 (C)紅體線 1、上影線 2 (D)紅體線 3、上影線 2
70.小黃有本金 10 萬元，另自銀行再借得 100 萬元一併投資，貸款年利率 5%(免開辦手續費)，並於投資一年後獲 利 10%時幸運出場，並還清銀行借款。請問小黃淨值投資報酬率為何？ (A) 5% (B) 5.5% (C) 50% (D) 60%

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