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113年 - 113 台灣金融研訓院第6期高齡金融規劃顧問師資格測驗試題(第二節)#119528

科目：高齡金融規劃顧問師 | 年份：113年 | 選擇題數：60 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：高齡金融規劃顧問師

選擇題 (60)

1.有關人口老化，下列敘述何者錯誤？ (A)台灣目前為高齡社會 (B)台灣於 1993 年成為高齡社會 (C)高齡社會指老年人口比超過 14% (D)老年人口比超過 20%為超高齡社會
2.下列何者非世界衛生組織(WHO)定義之慢性疾病類型？ (A)憂鬱症 (B)糖尿病 (C)心血管疾病 (D)慢性呼吸道疾病
3.有關簡易心智/認知狀態量表(MMSE)，下列敘述何者正確？ (A)不包含口語理解力 (B)主要評估失智症的分級 (C)分數越高代表認知功能越完整 (D)定向感評估項目包含人、時、地、物
4.下列何者不是成功老化的概念？ (A)避免疾病與失能 (B)持續參與生活及社會互動 (C)成功老化是從年輕時開始做起 (D)學習新事物可以減緩時序老化
5.有關預立醫療決定簽署程序之規定，須經公證人公證或有具完全行為能力者至少幾人在場證明？ (A) 5 人 (B) 4 人 (C) 3 人 (D) 2 人
6.有關病人自主權利法之敘述，下列何者正確？ (A)預立醫療決定之維持生命治療僅含心肺復甦術、機械式維生系統 (B)預立醫療決定之人工營養及流體餵養指的是流質食物，不包含水分的補充 (C)預立醫療決定之醫療委任代理人，只要完成委任程序，日後意願人的所有醫療意願都由醫療委任代理人來表達 (D)具完全行為能力之人，得為預立醫療決定，並得隨時以書面撤回或變更之
7.阿雯奶奶 75 歲，日前突然急性腦溢血，急診送醫診療後，需進行三管照護，因照顧問題，家人欲將阿雯奶奶送至 機構照護，請問何種機構類型可以收容阿雯奶奶提供照護服務？ (A)養生村 (B)安養機構 (C)養護機構 (D)護理之家
8.長期照顧服務法規定主管機關訂定長照服務品質基準之原則，下列何者錯誤？ (A)訊息公開透明 (B)確保照顧與生活品質 (C)考量多元文化 (D)首重機構營運成本
9.林爸爸 75 歲，僅輕微高血壓，生活自如，女兒希望住在家中的爸爸延緩失能，下列何種服務較不合適？ (A)長青學苑 (B)樂齡學習中心 (C)小規模多機能 (D)社區照顧關懷據點
10.老人福利機構中的長期照顧機構，不包括下列何者？ (A)長期照護型 (B)養護型 (C)身障教養型 (D)失智照顧型
11.有關請領中低收入老人特別照顧津貼之資格條件敘述，下列何者正確？ (A)限領有中低收入老人生活津貼者 (B)不限居住於戶籍所在地 (C)接受機構安置者或僱用看護(傭)也可請領 (D)失能程度經指定或委託之評估單位(人員)作日常生活活動功能量表評估為輕度以上者即可請領
12.有關長期照顧服務申請及給付項目，下列敘述何者正確？ (A)長照服務額度也適用住宿式機構服務使用者 (B)個人服務額度與喘息服務額度不可互相挪用 (C)連續二次複評等級 8 級，則複評調整為 36 個月 (D)輔具服務及居家無障礙環境改善服務每 4 年給付一次
13.甲在生前將財產贈與給受輔助宣告之人乙，乙表示接受。該贈與效力如何？ (A)無效，因為受輔助宣告之人無行為能力 (B)無效，因為未得輔助人同意 (C)效力未定，因為未得輔助人同意 (D)有效，因對受輔助宣告之人，受贈是純獲法律上利益之行為
14.甲死亡留有遺產 120 萬元及乙、丙、丁三名子女。甲立自書遺囑將遺產全部留給乙一人，下列敘述何者正確？ (A)該遺囑可行，因為甲可以自由處分遺產 (B)該遺囑不可行，因為自書遺囑要公證 (C)若丙丁主張特留分，得各請求 20 萬元 (D)該遺囑不可行，乙丙丁應各自取得 40 萬元
15.下列何者不屬於兩願離婚之要件？ (A)以書面為之 (B)向戶政機關為離婚登記 (C)有二人以上證人之簽名 (D)經公證人作成公證書
16.甲為受監護宣告人，於某日意識清醒時所為之公證遺囑效力為何？ (A)有效 (B)無效 (C)效力未定 (D)法院應實質判斷該遺囑效力
17.依現行信託業法規範，下列何者不得為信託財產？ (A)商譽 (B)債權 (C)動產 (D)專利權
18.有關信託成立方式及分類之相關敘述，下列何者錯誤？ (A)民事信託監督機關為法院 (B)公益信託監督機關為各公益信託目的事業主管機關 (C)遺囑信託為單獨行為，並於遺囑設立完成時生效 (D)契約信託為雙方行為，受託人接受財產權之移轉或處分之同時生效
19.有關信託業法所規定之利害關係人，下列何者錯誤？ (A)擔任信託業之獨立董事 (B)對信託財產有最後核定權限之人員 (C)大股東單獨持有超過公司資本額百分之三 (D)有半數以上董事與信託業相同之公司
20.為滿足老人安養及身心障礙者照護信託實務需要，中央銀行同意放寬銀行擔任受託人時得代為結匯，則下列敘述何 者錯誤？ (A)結匯申報列計受託人結匯額度 (B)由受託銀行代受益人辦理新臺幣結匯申報 (C)限老人安養及身心障礙者照護為目的之信託 (D)憑中央銀行同意函、委託人結匯授權書及相關證明文件辦理
21.客戶甲(委託人)依高齡金融規劃顧問師之建議，至銀行乙(受託人)透過特定金錢信託進行投資理財。有關特定金錢 信託之敘述，下列何者錯誤？ (A)客戶甲對信託財產不得保留運用決定權 (B)由銀行乙依客戶甲運用指示管理處分信託財產 (C)如涉及投資標的之交易，由銀行乙以受託人名義與交易相對人進行交易 (D)符合客戶風險屬性之境外結構型商品亦屬特定金錢信託可投資之標的範圍
22.要保人為 37 歲客戶 A，保單受益人為 60 歲 B 君與 10 歲 C 君，若想成立保險金信託，假設保險公司同意保險理賠 金可成為保險金信託契約之信託財產，下列敘述何者正確？ (A)需等到 B 君過世，C 君才能以本保單未來 C 君能領取之保險理賠金作為保險金信託之信託財產 (B) B 君得單獨以本保單未來 B 君能領取之保險理賠金作為保險金信託之信託財產 (C)保險金信託僅限照顧未成年子女，而本張保單受益人包括 B 君，因此本保單未來之保險理賠金不得作為保險金 信託之信託財產 (D)保險金信託之信託受益人需同時有 B 君與 C 君，C 君不能單獨以本保單未來 C 君能領取之保險理賠金作為保險 金信託之信託財產
23.有關員工持股信託及員工儲蓄信託之敘述，下列何者正確？ (A)員工儲蓄信託屬於有價證券信託 (B)員工持股信託適用對象並無特別限制 (C)員工儲蓄信託投資標的僅限於所服務公司的股票 (D)員工持股信託由持股會代表人代表員工簽訂信託契約
24.張三去年以時價 7,500 萬元股票成立 10 年期他益信託，信託期間股利由二名子女受益，並拋棄變更受益人權利，到 期時受託人將股票返還張三，若張三該年度無其他贈與，郵局一年期定儲固定利率 1.6%，PVIF(1.6%,10)=0.8532， 信託成立時張三應繳多少贈與稅？ (A) 987,000 元 (B) 912,000 元 (C) 896,000 元 (D) 857,000 元
25.張媽媽成立了一份金錢信託，信託期間孳息由已成年大兒子受益，但張媽媽保留變更受益人之權利，下列何者正確？ (A)信託成立時張媽媽繳納贈與稅 (B)信託期間孳息所得稅之納稅義務人是大兒子 (C)於實際分配孳息時核課贈與稅 (D)信託成立時大兒子即須繳納所得稅
26.依財政部公告函釋，房地為「遺囑信託」之信託財產者，若信託成立後欲享自住稅率，下列何者錯誤？ (A)受益人須為配偶或子女 (B)房地供受益人自住使用 (C)房地未做出租或營業用途 (D)不問受益人是否設有戶籍
27.有關不計入遺產總額之財產，下列何者錯誤？ (A)被繼承人自己創作之著作權 (B)繼承人捐贈公有事業機構之財產 (C)被繼承人死亡前二年內贈與配偶之財產 (D)被繼承人死亡前五年內，繼承之財產已納遺產稅者
28.針對 A 客戶之信託規劃，有 2 個方案，甲方案：將已持有之上市股票 B 交付信託；乙方案：以金錢交付信託，再指示信託申購該上市股票 B。若此 2 方案信託業皆不具運用決定權，則針對甲方案與乙方案之比較，下列敘述何者正確？ (A)甲方案與乙方案皆為有價證券信託 (B)甲方案股東名冊仍為 A 客戶；乙方案股東名冊為信託業 (C)甲方案將上市股票交付信託及乙方案申購上市股票，皆無需繳付證券交易稅 (D)有關公示制度，甲方案不須通知發行公司，即可對抗公司；乙方案則需通知發行公司，始得對抗公司
29.有關長照險，下列何者為保險公司的除外責任？ A.被保險人之犯罪行為 B.被保險人非法施用毒品 C.被保險 人之故意行為 D.被保險人自殺未遂 (A)僅 A (B)僅 AB (C)僅 ABC (D) ABCD
30.健康保險在下列何種時期發生的疾病，保險公司不負給付責任？ (A)免責期 (B)等待期 (C)觀察期 (D)障礙期
31.有關信託公會期能強化預售屋履約擔保機制之建議，下列何者錯誤？ (A)預售屋買賣價金除收取的訂金外，限制由買方直接匯付至信託帳戶 (B)建置不動產實價登錄平台，優化買方查詢機制，增加買方通知事項 (C)訂定明確可動支「買方所繳價金」專戶的時點，以提升「買方所繳價金」專戶的保障功能 (D)不動產開發信託中「買方所繳價金」專戶之動支項目，以有關工程款交付、繳納各項稅費及工程所需費用為限
32.依民法規定，不動產物權，依法律行為而取得、設定、喪失或變更者，非經登記之效力為何？ (A)效力未定 (B)仍具效力 (C)不生效力 (D)生效，但不得對抗第三人
33.依相關法令規定，有關遺囑信託實務運用，下列敘述何者錯誤？ (A)遺囑人以遺囑方式設立 (B)以信託利益之歸屬而言，遺囑信託屬於他益信託 (C)信託財產登記應由繼承人辦理繼承登記後，會同遺產管理人申請 (D)遺囑指定之受託人拒絕或不能接受信託且遺囑未另有訂定時，利害關係人或檢察官得聲請法院選任受託人
34.信託業辦理對信託財產具有運用決定權之公益信託或安養信託，下列何種態樣無須申請兼營全權委託投資業務？ (A)委託人訂定明確之信託期間 (B)委託人訂定明確之信託財產管理運用方式 (C)受託人參與信託財產為股票之現金增資 (D)受託人將信託財產運用於國內股票型基金
35.參照「身心障礙者安養信託契約範本」，受託銀行依本契約執行信託事務所負之債務，下列敘述何者正確？ (A)由委託人負完全履行責任 (B)由受託銀行負完全履行責任 (C)受託銀行僅於信託財產之限度內負履行責任 (D)先由信託財產償還債務，不足之處再由受託銀行補足
36.信託業訂定商品風險等級分類時，應就商品特性考量相關事項綜合評估，其評估事項不包括下列何者？ (A)保本程度 (B)商品期限 (C)商品設計之複雜度 (D)商品之成本、費用及合理性
37.有關意定監護之說明，下列敘述何者錯誤？ (A)應由公證人作成公證書 (B)通知受任人住所地之法院 (C)本人與受任人約定，於本人受監護宣告時，受任人允為擔任監護人之契約 (D)法院為監護宣告時，受監護宣告之人已訂有意定監護契約者，原則上應以意定監護契約所定之受任人為監護人
38.有關安養信託與異業結盟趨勢，可洽談合作模式之對象，下列何者錯誤？ (A)社福機構 (B)安養機構 (C)醫療體系 (D)信託業者自身財管部門
39.下列何者為目前我國老人居住型態之大宗？ (A)海外移居 (B)入住機構 (C)在宅老化 (D)候鳥式移居
40.有關「老宅困老人」的討論議題，下列敘述何者錯誤？ (A)無電梯公寓或透天厝使行動不便的長者出門不易 (B)僅老年人口居住的住宅數增加，設備設施應更符合老人的需求 (C)以前工法較佳，超過 40 年屋齡的房屋耐震度佳，以致都更不被重視 (D)早期發展的建築設施之居住環境品質、公共安全，多已不符合現今的需求
41.有關台灣健康照護體系，下列敘述何者錯誤？ (A)發展以社區為導向 (B)機構服務歸屬於醫療照護系統 (C)急性後期照護屬於醫療照護系統 (D)居家服務屬於長期照顧服務系統
42.依民法規定，監護人有數人時，下列敘述何者錯誤？ (A)監護人中一人欲辭任，應經法院許可 (B)意定監護人不以受監護人之親屬為限 (C)意定監護契約之撤回，應以書面先向他方為之，並由公證人作成公證書 (D)就受監護人重大事項行使意思不一致時，應由社福主管機關決定
43.下列何者無從行使夫妻法定財產制中剩餘財產分配請求權？ (A)婚姻遭撤銷 (B)剩餘財產較少之一方先死亡 (C)夫妻一方對婚姻生活無貢獻 (D)婚姻關係存續中協議改用分別財產制
44.甲的妻子早逝，兒子乙也遭遇車禍過世，乙與丙生有一女丁。下列何人得成為甲之遺囑見證人？ (A)丙 (B)丁 (C)受輔助宣告之老友 (D)滿 18 歲之鄰居高中生
45.甲男乙女結婚，生下 A 子、B 女、C 子。乙和 A 預先拋棄對甲之繼承權後，甲因病死亡，留下遺產若干。下列敘述何者正確？ (A)乙與 A 預先拋棄繼承權之行為有效 (B)乙、A、B、C 均得繼承甲之財產 (C)甲之遺產為 B、C 兩人公同共有 (D)乙、A 不得請求分割遺產
46.信託成立後多少期間內，委託人或其遺產受破產宣告者，推定其行為有害債權？ (A)三個月 (B)六個月 (C)一年 (D)三年
47.有關金融服務業提供金融商品或服務時之相關規定，下列何者錯誤？ (A)訂約前應充分瞭解金融消費者之相關資料 (B)訂約前應確保商品對金融消費者之適合度 (C)訂約時須有適當之人員審核簽約程序 (D)銀行業應設立信託財產評審委員會進行金融商品之上架前審查
48.下列何者非屬預收款信託性質？ (A)生前契約信託 (B)退休安養信託 (C)預售屋價金信託 (D)禮券預收款信託
49.黃大明已投保二張小額終老保險保額合計 40 萬。自 2023 年 5 月投保張數和保額上限提高後，黃大明還可再投保之 小額終老保險張數及保額，最多分別為何？ (A)一張、30 萬 (B)一張、50 萬 (C)二張、合計 30 萬 (D)二張、合計 50 萬
50.關於保險費率之說明，下列敘述何者正確？
A.平準費率將同一保險期間內各年度的保險費加以平均，使保戶每一 期所需負擔的保險費都相同 B.自然保險費率隨年齡的增長及危險發生率的提高而逐年增加 C.自然保險費率早期繳費壓力較大 (A)僅 AB (B)僅 BC (C)僅 AC (D) ABC
51.以父母為承買人與出賣人簽訂不動產買賣契約，由父母支付買賣價金予出賣人並指定子女為登記名義人，應如何課 稅？ (A)以父母支付的買賣價金計算應納之贈與稅 (B)以子女應支付的買賣價金計算應納之贈與稅 (C)以土地公告地價總額及房屋課稅現值計算應納之贈與稅 (D)以土地公告現值總額及房屋評定標準價格計算應納之贈與稅
52.有關都市更新之稅賦減免規定，下列何者錯誤？ (A)更新期間土地無法使用者，減半徵收地價稅 (B)實施權利變換，以建築物抵付權利變換負擔者，免徵契稅 (C)依權利變換取得之建築物，於更新後第一次移轉時，減徵契稅 40% (D)依權利變換取得之土地，於更新後第一次移轉時，減徵土地增值稅 40%
53.依「所得稅法」規定，有關營利事業捐贈或加入一般民眾社會福利公益信託之租稅優惠限額，下列敘述何者正確？ (A)以不超過所得額百分之十為限 (B)以不超過營收額百分之十為限 (C)以不超過所得額百分之二十為限 (D)以不超過營收額百分之二十為限
54.甲與 A 銀行依信託公會所公布之「老人安養信託契約參考範本(增訂信託財產給付彈性及信託監察人權責等相關條 款)」成立安養信託契約，並約定由乙及丙擔任信託監察人，且甲與 A 銀行任一方得隨時終止契約。若甲已事先依民法意定監護制度委託丁擔任意定監護人，但經查法院僅對甲為輔助宣告，並選任戊為輔助人，則甲若欲終止該契約時，除以書面通知 A 銀行外，並應檢附下列何者，始為有效之終止？ (A)乙及丙之書面同意 (B)丁及戊之書面同意 (C)乙、丙及戊之書面同意 (D)乙、丙、丁及戊之書面同意
55.依照行政院「新世代打擊詐欺策略行動綱領 1.5 版」，有關防制詐欺四大面向，下列何者之原則是屬於「擋金流」？ (A)賭詐 (B)阻詐 (C)懲詐 (D)識詐
56.有關意定監護與法定監護之差別，下列敘述何者錯誤？ (A)法定監護係由法院依職權為監護人之選定 (B)意定監護之監護人得為一人或數人 (C)法定監護由法院選定數人為監護人時，得依職權指定分別或共同執行職務之範圍 (D)意定監護之監護人限於民法第 1111 條所定範圍內之人
57.因林伯伯尚未正式退休，所以他希望在 A 安養信託契約簽約時，無設立金額門檻，且信託成立後，暫時不需要動撥、不收取管理費，等啟動撥付與照顧機制後才收取管理費，贊顧問依據林伯伯的要求所提供最適合的安養信託類型，下列何者正確？ (A)投資型安養信託 (B)預開型安養信託 (C)免費型安養信託 (D)無門檻型安養信託
58. A 安養信託中，通常約定信託資金可支付的項目包括下列何者？ A.醫療救助金 B.看護費用 C.安養機構費用 (A)僅 AB (B)僅 BC (C)僅 AC (D) ABC
59.如果林伯伯提供名下房屋設定抵押權予甲銀行，由甲銀行每月平均撥付本金，作為林伯伯退休生活保障之補充金額。上述活化房屋的業務類型，下列何者正確？ (A)餘屋房貸 (B)理財型房貸 (C)銀行包租代管 (D)商業型逆向抵押貸款
60.如果 B 保險金信託的信託目的是確保林美可領得的保險金由甲銀行控管、保障，請問 B 保險金信託契約的委託人、受益人的組合，分別為下列何者？ (A)林美、林美 (B)林伯伯、林美 (C)林美、甲銀行信託專戶 (D)林伯伯、甲銀行信託專戶

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