8.依金融機構防制洗錢辦法規定，下列何種情形應婉拒與客戶建立業務關係或交易？
(A)客戶為甫出生之子女開戶
(B)客戶有大筆金額款項匯入，同日在其他分行領走一半款項後，隨即又到另一家分行領取另一半款項
(C)客戶開戶僅能提供身分證明文件影本
(D)法人客戶委由財務顧問開戶，非由法人的負責人親自臨櫃開戶

答案：登入後查看
統計： A(12), B(478), C(1369), D(73), E(0) #3273580

詳解 (共 2 筆)

#6198010


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#7315087
  1. 為什麼 (C) 是正確的？
    • 文件完整性要求：法規明確規定，若客戶「持用偽造、變造身分證明文件」或「僅能提供身分證明文件影本」（除非法規另有規定，如數位帳戶特定程序），且不願提供正本供核對時，銀行應拒絕其開戶。這是為了確保客戶身分的真實性與唯一性。
  2. 為什麼其他選項不屬於「應婉拒」之情形？
    • (A) 甫出生之子女開戶：這是合法的民事權利。只要由法定代理人（父母）代為辦理，並提供戶口名簿或出生證明等佐證資料，銀行應予受理。
    • (B) 異常提領行為：此類行為屬於「疑似洗錢交易態樣」。銀行應加強監控或視情況申報「可疑交易報告（STR）」，但除非該客戶身分無法查證或涉及制裁名單，否則單純的資金流動通常不構成「開戶時直接婉拒」的法定理由。
    • (D) 委由財務顧問開戶：法人客戶本來就可委派代理人（Agent）辦理。只要代理人能出具授權書，並同時完成對法人、負責人及代理人三方的身分驗證，此為合法程序，不應婉拒。
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