複選題
78.有關保險業交易監控實務上重點，下列敘述何者正確？
(A)監控保單質押的金額
(B)監控持有保單的變化
(C)監控客戶行為的異常
(D)監控可議事件的發生

這題的答案是 (B) 監控持有保單的變化、(C) 監控客戶行為的異常 和 (D) 監控可疑事件的發生。
解析：
在保險業的交易監控實務上，重點在於及早發現可能涉及洗錢或資助恐怖主義的行為。讓我們分析各個選項：
• (A) 監控保單質押的金額： 保單質押本身是合法的金融行為。雖然大額或頻繁的保單質押可能成為洗錢的手段之一，但單純監控「金額」不足以作為獨立的重點，它應該是結合其他異常行為或指標來綜合判斷。保單質押的金額若無異常態樣，並非必然需要特別「監控」的重點。
• (B) 監控持有保單的變化： 這是一個重要的監控點。客戶持有保單的變化，例如突然大量購買、解約、保單轉讓、變更受益人、或以不尋常方式支付保費等，都可能是洗錢或資恐的警訊。
• (C) 監控客戶行為的異常： 這是反洗錢/資恐 (AML/CFT) 監控的核心。任何偏離正常商業邏輯或客戶過往行為模式的異常舉動，例如不合理的交易模式、規避身份查核、提供虛假資訊、急於脫手高額保單等，都應被視為可疑。
• (D) 監控可疑事件的發生： 這是最終且最廣泛的監控目標。保險機構應建立完善的機制，識別、分析並報告任何懷疑涉及洗錢或資恐的「可疑交易報告」(STR) 事件。這包含了前面提到的各種異常情況，並需進一步分析判斷是否構成可疑。
因此，選項 (B)、(C)、(D) 都是保險業交易監控上的重要實務重點。