107年 - 107-2 防制洗錢與打擊資恐專業人員測驗：防制洗錢與打擊資恐法令及實務#71724

科目：防制洗錢與打擊資恐法令及實務1 | 年份：107年 | 選擇題數：80 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：防制洗錢與打擊資恐法令及實務1

選擇題 (80)

複選題
1. 洗錢三階段中的「層層掩飾多層化」階段，洗錢者大多偏好選擇下列哪一種國家的金融市場？ (A)金融監理法規規範密度低的市場 (B)大型的區域性商業中心 (C)提供多種投資機會的市場 (D)社會政經情勢穩定的市場

2. 金融機構留存的交易紀錄必須足夠據以重建個別交易。所謂「足夠據以重建個別交易」的認定標準是指下列何者？ (A)於必要時可以作為起訴犯罪行為的證據 (B)於必要時得以辨識實質受益人 (C)於必要時得即時提供給金融情報中心 (D)於必要時得用以確定匯款帳戶所在地

3. 下列何者不是防制洗錢金融行動工作組織(FATF)40 項建議中之建議 22 的指定之非金融事業或人員(DNFBPs)？ (A)律師 (B)賭場 (C)旅行社 (D)信託業者

4. 有關洗錢防制法之敘述，下列何者錯誤？ (A)主管機關為法務部 (B)金融機構未訂定防制洗錢注意事項者，由金管會科以行政罰 (C)違反本法多屬行政罰，僅就第二條各款所列洗錢行為者，施以刑事罰 (D)法務部調查局對於未申報疑似洗錢交易之金融機構無處罰權

5. 可疑交易申報之價值在於： (A)避免裁罰 (B)情資之數量愈多，愈能預防犯罪 (C)金融機構之客戶資料彙整 (D)情資之有效性

6. 下列何者不是洗錢防制法第七條第三項(已改成第八條第三項)所稱之國內重要政治性職務之人？(A)總統、副總統(B)司法院大法官(C)編階中校人員(D)五院院長、副院長

7. 資恐防制審議會之召集人為何？ (A)法務部部長 (B)外交部部長 (C)國防部部長 (D)國家安全局局長

8. 甲入境攜帶新臺幣 20 萬元，未申報被查獲，依法應受如何處置？ (A)新臺幣 20 萬元全數沒入 (B)超過新臺幣 10 萬元部分沒入 (C)視有無洗錢意圖而定沒入金額 (D)超過新臺幣 10 萬元部分暫時封存於海關 .

9. 依據「洗錢防制物品出入境申報及通報辦法」第三條規定，旅客或隨交通工具服務之人員出入境，同一人於同日單一航（班）次若攜帶下列物品應向海關申報，下列何者非屬之？ (A)總價值逾等值一萬美元之外幣 (B)總價值逾新臺幣十萬元之新臺幣現鈔 (C)總市價逾等值一萬美元之有價證券 (D)總價值逾等值二萬美元之黃金

10. 進行臨時性交易，辦理跨境匯款達多少金額（含等值外幣）時，金融機構應確認客戶身分？ (A)新臺幣 3 萬元以上 (B)新臺幣 10 萬元以上 (C)新臺幣 30 萬元以上 (D)新臺幣 100 萬元以上

11. 依資恐防制法第五條規定，國際制裁名單之除名程序須由下列何者組織為之？ (A)聯合國安全理事會 (B)亞太防制洗錢組織 (C)經濟合作暨發展組織 (D)防制洗錢金融行動工作組織

12. 下列何者非為洗錢防制法適用之對象？ (A)公證人為客戶準備買賣不動產交易時 (B)會計師為客戶提供公司設立服務時 (C)律師為客戶準備身分訴訟時 (D)信託及公司服務提供業為客戶安排他人擔任實質持股股東時

13. 客戶為國內外重要政治性職務人士(PEPs)時，下列敘述何者正確？ (A)客戶若為現任國內政府 PEPs 時，應將客戶直接視為高風險客戶 (B)客戶若為現任國外政府 PEPs，應將客戶直接視為高風險客戶 (C)無論國內或國外政府，只要是現任 PEPs 即視為高風險客戶 (D)國際組織現任 PEPs 才需要直接視為高風險客戶

14. 李君將 100 萬元詐騙所得，請知情之保險經紀人王某為其投保人壽保險，王某要求 10 萬元傭金。李君投保後半年解約，扣除提前解約違約金等費用取回 95 萬元，其後東窗事發，二人皆認罪，惟所得已花光，依法沒收之範圍為何？ (A)李君之 95 萬元及王某之 10 萬元 (B)李君之 95 萬元 (C)犯罪所得已因花用而不存在，無法沒收 (D)李君之 100 萬元及王某之 10 萬元

15. 依金融機構防制洗錢辦法，金融機構對疑似洗錢交易，應於銀行發現疑似洗錢或資恐交易之日起多少時間內，應依調查局所定之申報格式，簽報專責主管核定後，立即向調查局申報？ (A)五個日曆日 (B)五個營業日 (C)十個日曆日 (D)十個營業日 (E)以上皆非

16. 下列何者不是適用「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則」之金融機構？ (A)外國銀行在臺分行 (B)信用合作社 (C)證券金融公司 (D)中華郵政公司

17. 下列何者不是假借全權委託投資而透過保管銀行進行洗錢行為之態樣？ (A)客戶簽訂全權委託投資契約及委任保管契約後，無正當原因即迅速終止契約 (B)客戶於全權委託投資契約存續期間，無合理原因卻要求減少委託投資資金 (C)客戶於全權委託投資契約存續期間，有密集增減其委託金額之異常情形 (D)客戶委託投資之資產多自新加坡匯入

18. 下列何者非金融機構防制洗錢辦法所稱實質受益人之定義？ (A)客戶之未成年子女 (B)對客戶具最終所有權或控制權之自然人 (C)由他人代理交易之自然人本人 (D)對法人或法律協議具最終有效控制權之自然人

19. 金融機構應定期檢視其辨識客戶及實質受益人身分所取得之資訊是否足夠，並確保該等資訊之更新，特別是高風險客戶，金融機構應至少多久檢視一次？ (A)每個月 (B)每半年 (C)每年 (D)每二年

20. 有關銀行業之防制洗錢及打擊資恐專責主管、專責人員及國內營業單位督導主管，下列敘述何者錯誤？ (A)應於充任後一年內符合法定資格條件 (B)曾擔任專責之法令遵循或防制洗錢及打擊資恐專責人員三年以上 (C)應參加金管會認定機構所舉辦 24 小時以上課程，並經考試及格且取得結業證書 (D)應取得金管會認定機構舉辦之國內或國際防制洗錢及打擊資恐專業人員證照

21. 下列何者非防制洗錢及打擊資恐計畫應包含的政策、程序及控管機制？ (A)員工遴選及任用程序 (B)持續性的員工訓練計劃 (C)測試有效性的獨立稽核功能 (D)主管機關金融檢查的準備

22. 證券期貨業對帳戶及交易監控機制應予以測試，下列何者非測試面向？ (A)內部控制流程 (B)錯誤統計比率 (C)輸入資料與系統欄位正確性 (D)模型驗證

23. 甲證券商依其內部風險管理政策，經評估由本國保管銀行開戶、從事國內集中市場有價證券買賣之乙專業機構為低風險時，於考量相對應之簡化措施時，下列敘述何者錯誤？ (A)得考慮降低持續性監控之等級 (B)得考慮降低客戶身分資訊更新之頻率 (C)得無須辨識客戶是否來自高風險地區或國家 (D)已可推斷其業務目的及性質者，得無須再蒐集特定資訊或執行特別措施

24. 對於辨識出之警示交易，下列處理方式何者正確？ (A)一律向法務部申報 (B)經認定非疑似洗錢或資恐交易者，持續觀察，無須留存紀錄 (C)交易金額與客戶身分、收入或營業規模顯不相當，且客戶不願就實質資金提出合理說明，應向法務部申報疑似洗錢交易 (D)出入異常頻繁，但不符合客戶商業模式，為避免叨擾客戶，於異常報表上記載：「無交易異常情事，無庸申報」

25. 關於證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之專責主管之例行報告，下列敘述何者正確？ (A)至少每半年向董事會及監察人（或審計委員會）報告 (B)至少每半年向董事會或監察人（或審計委員會）報告 (C)至少每年向董事會及監察人（或審計委員會）報告 (D)至少每年向董事會或監察人（或審計委員會）報告

26. 國際保險業務分公司(OIU)業務的洗錢風險比較高，主要原因為下列何者？ (A) offshore 本身即代表著比較低的透明度 (B)主管機關對於 OIU 的法規監理密度較鬆綁 (C) OIU 商品客戶都是外國籍客戶在購買 (D) OIU 通常做為再保險安排的交易管道

27. 依我國保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點，關於保險公司、辦理簡易人壽保險業務之郵政機構辦理洗錢及資恐風險之辨識、評估及管理，下列敘述何者錯誤？ (A)應至少涵蓋客戶、地域、產品及服務、交易及通路等面向 (B)應製作風險評估報告 (C)應訂定更新風險評估報告之機制，以確保風險資料之更新 (D)應於完成或更新風險評估報告時，將風險評估報告送法務部調查局備查

28. 下列何者類型的保險業，應於總經理、總機構法令遵循單位或風險控管單位下設置獨立之防制洗錢及打擊資恐專責單位，且該單位不得兼辦防制洗錢及打擊資恐以外之其他業務？ (A)本國人身保險公司 (B)保險代理人公司 (C)保險經紀人公司 (D)本國財產保險公司

29. 針對 OIU 客戶身分確認程序，下列何者為非？ (A)針對境外法人客戶已註冊地國政府核發的文件為準 (B)法人註冊地國認許的代辦機構簽發的證明文件也可以接受 (C)法人徵提文件中應該包括該法人之章程 (D)徵提文件應包括法人註冊地代理機構 6 個月內簽發的董事存續證明書

30. 保險業不像銀行帳戶，一旦開戶即可以自由進出交易；保險業每次簽訂保單都是建立新的業務關係。所以洗錢者會傾向下列哪一種方式來利用保單洗錢？ (A)以購買長年期壽險或者年金保險保單，並且採取定期分期繳付保費的方式 (B)集合大多數被保險人一次購買高保額的團體傷害險的保單 (C)尋找高保額的工廠廠房投保商業火災保險 (D)選擇保費較高的壽險、年金險或者投資型商品，採用躉繳或是預付的方式繳付保費

31. 保險業被當作洗錢工具，與下列哪一種特性較無關聯？ (A)商品多樣化 (B)商品容易取得 (C)業務結構複雜 (D)要保人、受益人可能為同一人

32. 國際洗錢案例中，律師協助洗錢之主要態樣為何？ (A)介紹會計師提供洗錢諮詢 (B)擔任客戶的訴訟代理人 (C)使用律師事務所的信託帳戶購買房地產 (D)設立境外公司走私毒品

33. 下列何者，非屬於國際實踐中常見 PEPs 的洗錢手法？ (A)設立境外人頭公司隱匿貪污款項 (B)利用親信或家屬帳戶收受賄賂 (C)在外國成立基金會接受收取賄賂款項，受益人為家人或親信 (D)聘僱特殊官員親屬拉攏關係

34. 關於金融機構打擊跨國詐騙集團之方式，下列敘述何者錯誤？ (A)將可疑款項退回匯款行 (B)對於非居民客戶應特別詳查其開戶與交易目的 (C)發現偽造變造身分證件時，婉拒開戶並申報法務部調查局 (D)匯款若來自客戶本人銀行帳戶時，豁免瞭解實質資金來源

35. 以下何項表徵，與操縱股價並利用帳戶移轉資金之洗錢手法不符？ (A)每筆存、提金額相當 (B)交易相距時間不長 (C)每筆交易達特定金額以上 (D)利用單一帳戶進行大額交易

36. S 公司負責人 T 利用員工甲、乙設立境外紙上公司，申請當地銀行融資，貸款則供員工丙、丁、戊、己、庚買進 S 可轉債，轉換為股票後出脫，交割款分批轉入為 S 所控制之境外公司。請問上述情事最有可能透過以下哪項措施發現？ (A)關聯戶辨識 (B)異常價格監控 (C)大額交易監控 (D)姓名及名稱檢核

37. 甲為工廠負責人，為求資金周轉，遂向經營地下錢莊之乙借貸，乙為掩飾其收取高利之行為，採行分散存入數個人頭帳戶，再提領現金方式移轉，下列何者不是此洗錢手法之疑似表徵？ (A)乙之帳戶突有達特定金額以上之存款 (B)乙之帳戶突有多張本票、支票存入同一帳戶 (C)乙之帳戶每筆交易時間相距甚久，且與其身分、收入相當 (D)乙開戶後立即有達特定金額以上款項存、匯入，且又迅速移轉

38. 金融機構追求審慎健全經營的重要基礎，除了認識客戶 KYC 外，尚包括下列何者？ (A)KIC (B)KYE (C)KGB (D)KEY

39. 有關金融機構對客戶身分辨識與驗證程序，下列何時無須對客戶身份再次確認？ (A)每次從事交易時 (B)發現客戶涉及疑似洗錢時 (C)對客戶資訊之真實性有所懷疑時 (D)客戶交易與業務性質不符之重大變動時

40. 銀行應於完成或更新風險評估報告時，將報告送下列哪一單位備查？ (A)金管會 (B)銀行公會 (C)法務部調查局 (D)行政院洗錢防制辦公室

41. 有關銀行之客戶審查，下列何者可適用簡化之客戶審查流程？ (A)該客戶涉有洗錢資恐嫌疑時 (B)來自洗錢與資恐高風險地區之客戶 (C)三等級以上才能適用「較低風險」可採用簡化之客戶審查 (D)只有「高風險」及「一般風險」二等級時，「一般風險」可適用

42. 有關防制洗錢金融行動工作組織(FATF)公布之「銀行業風險基礎方法指引」，下列敘述何者錯誤？ (A)銀行應辨識、評估及瞭解其暴露之洗錢及資恐風險 (B)銀行應採取適當防制洗錢及打擊資恐措施以有效降低風險 (C)風險基礎方法為各國建立防制洗錢及打擊資恐架構的必要基礎 (D)銀行辨識及評估洗錢及資恐風險只須考慮客戶身分

43. 銀行針對高風險客戶與具特定高風險因子之客戶採取的管控措施，通常不包含下列何者？ (A)進行加強客戶審查措施 (B)終止業務往來關係前，應經高階管理人員同意 (C)增加進行客戶審查之頻率 (D)對於業務往來關係應採取強化之持續監督

44. 銀行對法人客戶辨識實質受益人之程序，依先後順序為何？甲.辨識高階管理人員之身分；乙.辨識直接、間接持有該法人股份或資本超過百分之二十五自然人；丙.辨識有無透過其他方式對客戶行使控制權之自然人 (A)甲、乙、丙 (B)甲、丙、乙 (C)乙、丙、甲 (D)乙、甲、丙

45. 依「金融機構防制洗錢辦法」規定，下列敘述何者錯誤？ (A)數人夥同至銀行辦理存款、提款或匯款等交易者，為疑似洗錢或資恐交易態樣 (B)疑似洗錢或資恐交易申報標準應書面化 (C)與客戶往來及交易之紀錄憑證應至少保存五年 (D)經辨識有疑似洗錢或資恐交易態樣時，應即向金管會辦理疑似洗錢或資恐交易申報

46. 銀行對於法人客戶欲了解該客戶是否有無記名股東，請問應先徵提下列何種文件？ (A)股東名冊 (B)公司執照 (C)公司章程 (D)變更事項登記卡

47. 銀行對國內高風險重要政治性職務人士，應執行之強化客戶審查措施，下列何項錯誤？ (A)取得高階管理人員的核准 (B)採取了解客戶財富及交易資金來源 (C)持續強化監控 (D)儘速向主管機關申報

48. 銀行確認客戶身分辨識疑似洗錢交易，下列何者不分客戶類型而具有較高之洗錢風險？ (A)臨櫃開戶 (B)轉帳交易 (C)現金交易 (D)記名票據交易

49. T 證券商受理「F3 銀行託管 F2 公司投資專戶」開戶。 F2 為德拉瓦州公司，其百分之百控股母公司 F1 於 NASDAQ 掛牌交易，F1 之最近期年報揭示，無持股逾 5%之股東。請問：應如何辨識前開投資專戶之實質受益人？ (A)以 F1 之高階管理人員為實質受益人 (B)以 F2 之高階管理人員為實質受益人 (C)以 F3 之高階管理人員為實質受益人 (D)本專戶不適用辨識及驗證實質受益人之規定

50. 某檔註冊於澤西島(Jersey)之基金 X，委由保管銀行 Y（有權簽署人為 H）於證券商 Z 開戶買賣台股。M 為 X 基金管理人。請問：Z 應確認身分之對象包括下列何者？ (A)X、Y (B)Y、H (C)X、M (D)X、Y、M

51. 下列何者非證券商公會發布之疑似洗錢或資恐交易態樣？ (A)客戶大額買賣有價證券者 (B)無正當理由短期內連續大量買賣特定股票 (C)使用數個非本人或擔任代理人之帳戶分散大額交易者 (D)新開戶或一定期間無交易之帳戶突然小額交易者

52. 電視、報章雜誌或網際網路等媒體即時報導甲涉及內線交易及炒作股票之特殊重大案件，假設你是證券商負責洗錢防制業務之人員，下列敘述之處理方式何者正確？ (A)因媒體報導經常誇大不實，故不予理會 (B)依無罪推定原則，除非甲經判決有罪，否則應相信其清白 (C)應了解甲所涉及內線交易及炒作之標的，並對該標的採取風險管控措施以降低風險 (D)儘速確認報載之甲是否為本公司客戶，如經查證係本公司客戶且交易顯屬異常者，應依規定向法務部調查局進行疑似洗錢交易申報

53. 依證券商公會注意事項範本，現金交易達多少金額新臺幣或等值外幣以上時，必須確認客戶身分？ (A) 30 萬元 (B) 50 萬元 (C) 80 萬元 (D) 100 萬元

54. 若客戶自填之職業與金融機構知悉之實際情形不符時，應以何者為準？ (A)書面所填資料 (B)所提供證件 (C)收入較高之職業 (D)實際情形

55. 保險業識別客戶洗錢風險並決定客戶風險等級時，無須評估下列哪一個風險因素？ (A)地域風險 (B)職業及行業之洗錢風險 (C)性別、年齡及家族病史 (D)客戶建立業務關係之管道

56. 下列哪一個保險要保人的行為沒有洗錢疑慮？ (A)購買高額保費之躉繳保單 (B)將受益人自兒子變更為父親 (C)要求將保險金付給無關第三人 (D)保額高達要保人年收入的一百倍

57. 依保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點，保險業的防制洗錢及打擊資恐內部控制制度應該經過下列哪一單位或人員通過？ (A)總經理 (B)專責主管 (C)董（理）事會 (D)洗錢防制委員會

58. 保險業在對客戶進行姓名或名稱篩選時，下列敘述何者錯誤？ (A)姓名或名稱的篩選，僅限於要保人 (B)篩選的範圍除了制裁名單外，往往包含了政治公眾人物、負面新聞等關注點 (C)須受篩選的對象，也包含了受益人、房貸業務的借款人 (D)客戶經過篩選後倘具有特殊身分（如國外重要政治性職務人士）或負面新聞，有可能影響客戶風險評等

59. 請選出常見的洗錢三階段之正確順序： (A)整合(integration)、處置(placement)、多層化(layering) (B)處置(placement)、多層化(layering)、整合(integration) (C)處置(placement)、整合(integration)、多層化(layering) (D)多層化(layering)、處置(placement)、整合(integration)

60. 若客戶為「已卸任」之重要政治性職務之人，保險業防制洗錢人員判斷該人是否應適用「加強盡職調查」之程序時，下列何者非為其應考量的因素？ (A)以風險為基礎評估其影響力 (B)客戶擔任重要政治性職務時是否有購買過保險商品 (C)擔任重要政治性職務之期間 (D)離職後所擔任之新職務，與其先前重要政治性職務是否有關聯性

複選題
61. 關於可疑交易，下列何者正確？ (A)若漏未申報時，金融機構如能證明所屬人員無故意過失，則可不罰 (B)原則上發現可疑交易應立即申報，不必再執行客戶盡職審查 (C)漏未申報處罰金融機構新臺幣 50 萬元以上，1,000 萬元以下之罰鍰 (D)依規定申報後，免除其業務上應保守秘密之義務

複選題
62. 下列何者為洗錢防制法規範之金融機構？ (A)融資性租賃業 (B)產險公司 (C)保險公會 (D)虛擬貨幣交易所

複選題
63. 對於資恐防制法第四條國內制裁名單之指定，下列敘述何者正確？ (A)須經資恐防制審議會決議 (B)公告國內制裁名單之主管機關為法務部 (C)指定之制裁名單，以該個人、法人或團體在中華民國領域內者為限 (D)必須是有涉犯恐怖行為或計畫，或是我國基於與其他國際合作需要而指定

複選題
64. 關於資恐犯罪，下列敘述何者正確？ (A)資恐犯罪之洗錢行為，亦可追訴洗錢罪 (B)有關資恐罪刑化之規定，法人犯罪亦有處罰規定 (C)資恐犯罪應以證明該財物或財產上利益為供特定恐怖活動為必要 (D)明知為指定制裁之個人訓練所需之相關費用，而直接或間接提供財物或財產上利益之資助者，亦適用資恐防制法第 9 條第 1 項之刑責規定

複選題
65. 金融機構於推出哪些產品或服務或業務前，應進行產品之洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所辨識之風險？ (A)新支付機制 (B)運用新科技於現有之產品 (C)運用新科技於全新之產品 (D)運用新科技於現有之業務

複選題
66. 下列何種情形，金融機構對達一定金額以上之通貨交易，免向調查局申報？ (A)存入股款代收專戶之交易 (B)公益彩券經銷商申購彩券款項 (C)代收信用卡消費帳款之交易 (D)經調查局核備之非個人帳戶基於業務需要經常或例行性須存入現金達一定金額以上之百貨公司或量販店

複選題
67. 存款帳戶如經認定為疑似不法或顯屬異常交易者，銀行應採取之處理措施，下列敘述何者正確？ (A)應於銀行內部資訊系統中加以註記，提醒各分支機構加強防範 (B)存款帳戶經通報為警示帳戶者，應即暫停該帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行 (C)存款帳戶屬衍生管制帳戶者，應即通知財團法人金融聯合徵信中心，並暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式退回匯款行 (D)存款帳戶如屬偽冒開戶者，應即通知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及財團法人金融聯合徵信中心，銀行並應即結清該帳戶，其剩餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理

複選題
68. 證券期貨業內部稽核單位應依規定辦理下列哪些事項之查核？ (A)洗錢防制法遵治理架構的設計有效性 (B)風險評估與計畫是否符合法規要求並落實執行 (C)計畫之有效性 (D)前年度缺失改善情形

複選題
69. 證券期貨業防制洗錢及打擊資恐之內部控制制度聲明書係由下列何人聯名出具？ (A)董事長 (B)總經理 (C)監察人（或審計委員會） (D)防制洗錢及打擊資恐專責主管

【已刪除】複選題
70. 依保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點第 3 條之規定，本要點所稱保險業，包括下列何者？ (A)保險公司與專業再保險公司 (B)保險代理人公司（含兼營保險代理人業務之銀行） (C)保險經紀人公司（含兼營保險經紀人業務之銀行） (D)辦理簡易人壽保險業務之郵政機構

複選題
71. 有關透過守門員(Gatekeeper)進行洗錢，下列哪些敘述正確？ (A)洗錢者常透過高階政府官員擔任守門員 (B)守門員不會提供投資或信託諮詢服務 (C)買賣房地產時守門員可代替客戶收付款項 (D)各國收到守門員之可疑交易報告數量極少

複選題
72. 下列哪幾項為疑似洗錢態樣？ (A)公司戶突然由職員前來結購大筆外幣現鈔與旅行支票 (B)公司負責人與公司本身帳戶間有異常之交易 (C)存戶之薪資轉帳帳戶除定期由雇主轉入薪資外，有時會以現金零星存入小額款項 (D)個人存款帳戶在同一銀行不同分行，常由第三人代理進行存、提款交易達特定金額以上

複選題
73. 有關利用資訊判定重要政治性職務人士的指引，下列敘述何者正確？ (A)利用商業資料庫比對結果取代傳統的客戶審查流程 (B)確保客戶審查資料隨時更新 (C)運用身分證明文件至地政機關查詢 (D)內部政策應包括持續性員工訓練政策

複選題
74. 依「銀行評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」規定，銀行建立定期且全面性之洗錢及資恐風險評估作業，應依據下列哪些指標？ (A)個別客戶背景、職業 (B)目標市場 (C)銀行交易數量與規模 (D)個人客戶之任職機構

複選題
75. 銀行對於現有客戶在適當時機應對已存在往來關係進行審查及適時調整風險等級，請問下列哪些情形符合前述「適當時機」？ (A)客戶加開存款帳戶時 (B)得知客戶姓名變更時 (C)客戶提領存款時 (D)高風險客戶定期審查時

複選題
76. 銀行識別個別產品與服務之風險因素，下列何者屬之？ (A)與現金之關聯程度 (B)匿名交易 (C)銀行獲利率 (D)收到款項來自於未知第三者

複選題
77. 防制洗錢與打擊資恐計畫，應包括以下哪些政策、程序及控管機制？ (A)確認客戶身分及客戶交易對象之姓名與名稱之檢驗 (B)針對帳戶交易進行持續監控 (C)針對一定金額以上之通貨與疑似洗錢或資恐交易進行申報 (D)指定防制洗錢及打擊資恐專責主管

複選題
78. 下列哪些客戶，如非來自洗錢或資恐高風險地區或國家，且未發行無記名股票者，得豁免辨識實質受益人身分？ (A)財團法人某某保險基金 (B)公務人員退休撫卹基金 (C)我國公開發行公司之子公司 (D)某某保險股份有限公司全權委託某投資公司投資專戶

複選題
79. 在保險業常見洗錢與資恐風險指標中，「要保人的特徵與行為」類型內，下列何者為洗錢風險？ (A)要保人與某已知經濟罪犯有親戚或同夥關係 (B)保險期間內保單受益人反覆變更或不合理變更 (C)躉繳型保費金額超過其正常合理收入 (D)持有合理理由追加保費，並能解釋資金來源與提供佐證文件

複選題
80. 下列何者是保險業針對較低風險客戶得採取之簡化措施？ (A)降低客戶之保險費 (B)降低客戶身份資訊更新之頻率 (C)減少客戶身份審查時須提供的文件 (D)降低持續監控之等級，並以合理的保單價值準備金或帳戶價值做為審查交易之基礎

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