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無年度 - CAMS國際公認反洗錢師(第5版)#84689

科目：CAMS國際公認反洗錢師 | 選擇題數：100 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：CAMS國際公認反洗錢師

選擇題 (100)

1.下列選項中，哪一項是通過合法金融服務企業進行洗錢的最常用方法？ (A) 通過分散交易購買金融工具。 (B) 大量現金走私。 (C) 使用過渡帳戶 (PTA) 轉帳。 (D) 在黑市兌換哥倫比亞匹索。
2. 洗錢一般分為三個階段：處置， (A) 分散交易和操縱。 (B) 多層化和整合。 (C) 多層化和分散洗錢。 (D) 整合和滲透。
3. 下列選項中，哪一項是正確的？ (A) 破產騙局在大額破產詐欺案中很常見，企業不斷增加貸款直到超過了其公司或財產的實際價值，然後攜款潛逃，使得 貸方被迫取消其抵押品的贖回權，從而蒙受巨額損失。 (B) 布穀鳥式分散洗錢法是反洗錢金融行動特別工作組所確認的一種重要洗錢手段，即通過位於保密天堂的空殼銀行所開 立的連環帳戶進行分散交易。(C)在40項建議中，FATF 發佈了可追訴洗錢犯罪的“特定犯罪類型”清單。(D)電子現金對於洗錢分子不具吸引力是因為它無法完全匿名並且不允許大額資金“快速且方便地進行轉移”
複選題
 4. 下列哪種情形是保險行業可能存在洗錢的表徵？ (A) 通過仲介、代理商或經紀商銷售保險產品。 (B) 折價贖回整付保費的保險債券。 (C) 保單持有者不關心因提前撤銷保單而造成的處罰。 (D) 保單持有者充分運用“保單撤銷期”。
複選題
5. 下列哪兩個選項通常與黑市匹索交易 (BMPE) 洗錢體系相關？ (A) 將非法毒品交易所得從美元或歐元兌換成哥倫比亞匹索。 (B) 將非法毒品交易所得從哥倫比亞匹索兌換成美元或歐元。 (C) 經由匹索經紀人為哥倫比亞進口商購買美國或歐洲生產的產品提供便利。 (D) 經由匹索經紀人為歐洲或美國進口商購買哥倫比亞生產的產品提供便利。
6. 在打擊洗錢犯罪的國際合作中，“互惠權”是指： (A) 一種法律原則，允許一家金融機構在向其他金融機構推薦客戶的情況下與這些機構共用客戶資訊。 (B) 巴塞爾委員會的一條規定，允許該委員會其他成員國中接受妥善監管的金融機構在授予相同權利的另一國展開業務時 無需接受額外監管。 (C) 一種權利，允許各 FATF 成員國委託另一已對同一洗錢案件展開調查的成員國進行起訴。 (D) 一國的法律原則，允許其主管機關與他國主管機關在法律允許的範圍內展開合作。
7. 對於賭場來說，最大的洗錢風險在於： (A) 為客戶提供各類賭博服務。 (B) 在非艾格蒙聯盟成員國經營。 (C) 允許有信貸餘額的客戶在另一司法管轄區使用支票提取資金。 (D) 只將可疑交易報告給經營所在國的金融情報機構。
8. 下列關於重要政治人物 (PEP) 的選項中，哪一項是正確的？ (A) 重要政治人物可與金融機構尚未展開充分盡職調查的第三方發生聯繫。 (B) 重要政治人物獲得政治腐敗資金（包括受賄或挪用政府資金）的可能性很大。 (C) 重要政治人物為外國客戶，參與跨境交易自然會出現更大的風險。 (D) 鑒於重要政治人物的政治地位，他們不會增加機構的風險，相反，他們還會提升機構的聲望。 2
9. 來自比利時 A 犯罪分子犯罪活動的髒錢被轉入 B 公司的外國銀行帳戶。隨後，一家新的投資公司 C 在比利時成 立。A 犯罪分子被任命為 C 公司的董事。C 公司向外國公司 B 借款並在比利時購買房地產。這些房地產被出租給第 三方。A 董事（犯罪分子）也承租了其中一間公寓。C 公司利用租金償還 B 公司的借款並向 A 董事支付薪水。如 今，A 犯罪分子已將髒錢轉變成為合法資金。這種洗錢方法通常被稱為： (A) 房地產抵消交易。 (B) 回貸。 (C) 布穀鳥式分散洗錢法。 (D) 貸款操縱。
複選題
10. 一名新客戶到銀行開立商業帳戶。該客戶提供的開戶位址與該分行相距遙遠。當客戶代表問及是否需要其他銀行服 務時，該客戶表示有興趣開設一個個人投資帳戶。於是該客戶代表將客戶推薦給經紀自營商。該客戶向公司代表表明自 己從未持有經紀帳戶，並在投資帳戶的運作流程方面有幾個問題。客戶提出的問題包括：如何在帳戶中存款，是否存在 任何報告要求以及如何使用電匯將餘額轉出帳戶。但客戶始終沒有問及與交易相關的費用。下列選項中，哪三項屬於可 疑行為？ (A) 客戶提出多個關於經紀帳戶的問題，但都與投資無關。 (B) 客戶在開立商業帳戶的同時開立個人投資帳戶。 (C) 帳戶持有人的位址與客戶開戶之分行距離較遠。 (D) 客戶似乎不關心費用。
11. 國際貨物和服務貿易既可作為洗錢的掩護，又可直接作為洗錢機制。對於洗錢者而言，這一方法最為重要的作用是 什麼？ (A) 高開或低開商品發票。 (B) 盡可能地銷售許多出口貨物。 (C) 使用無需申報的貨物。 (D) 利用豪華轎車或豪華遊艇之類的高價值資產。
12. 下列選項中，哪一項是正確的？在哪種情形下，代理銀行業務最容易被洗錢分子利用： (A) 為銀行類外國金融機構持有代理帳戶。 (B) 代理帳戶不用於直接向第三方提供服務。 (C) 為在任何國家都沒有實體經營的外國銀行持有代理帳戶。 (D) 為有仲介資格的外國上市私人銀行持有代理帳戶。
13. 下列關於律師的選項中，哪一項是正確的？ (A) 在 FATF 成員國中，一般不能作為設立信託、前臺公司或空殼公司的創建代理。 (B) 與類似的專業“守門人”一起被稱為金融服務企業。 (C) 一般不能擔任受益所有人的名義股東。 (D) 可被洗錢分子利用，為他們開立帳戶來處置與多層化資金。 ＊金融服務企業 (Money Services Business; MSB)在美國和其他國家，這一術語指現金匯款公司，支票兌現公司，匯 票和旅行支票的發行者、銷售者和贖回者，貨幣兌換所以及儲值產品公司
14. 2005 年歐盟第 3 號反洗錢指令適用於下列哪些公司？ (A) 位於歐盟的審計師、房地產經紀商。 (B) 接受美國《愛國者法》管轄的美國金融機構。 (C) 歐盟內外的空殼公司。 (D) 現金交易額達到或超過 10000 歐元的歐盟高價值商品經銷商。
15. 根據 2001 年歐盟指令的規定，在下列哪種情形下，獨立的法律專業人員有義務報告委託人關係中存在的可疑洗錢 行為： (A) 擔任客戶之法律事務代表。 3 (B) 確認客戶的法律地位。 (C) 參與金融或公司交易。 (D) 獲取和司法程式相關的資訊。
16. 對於與美國存在代理銀行業務關係的外國金融機構來說，以下哪一項是最難應對的監管挑戰？ (A) 美國《愛國者法》。 (B) 《巴塞爾委員會銀行盡職調查原則》。 (C) 《FATF 打擊資助恐怖活動指南》。 (D) 聯合國安理會關於代理銀行業務的決議。
複選題
17. 巴塞爾委員會在《銀行客戶盡職調查白皮書》中鼓勵建立嚴格的瞭解你的客戶制度，此舉的兩大主要動機是什麼？ (A) 反映 FATF 的 KYC 建議。 (B) 符合歐盟指南的要求。 (C) 保護銀行業的安全和穩健發展。 (D) 保護銀行系統的誠信。
18. 上游犯罪的定義是什麼？ (A) 存在“有意忽視”和國際性犯罪因素，可能引發可疑交易報告的合法或非法活動。 (B) 涉及交易的不法所得，可能導致洗錢犯罪追訴的非法活動。 (C) 作為可疑交易監測系統的基礎部分的一個接合點。 (D) 通過集中帳戶來欺騙與該帳戶並無直接關聯的客戶的特定非法活動。
19. 下列哪一項是帳戶受益所有人？ (A) 對帳戶具有直接簽名許可權，名字或名稱出現在該帳戶上的個人或實體。 (B) 即使其名字可能沒有出現在帳戶上，但最終獲得帳戶資金的個人或實體。 (C) 帳戶內多數（並非全部）交易的匯出方和接受方，但並非資金最終控制者的個人或實體。 (D) 對帳戶擁有合法所有權的守門人，往往將資金轉帳到信託基金的個人或實體。
20. 一家義大利銀行為一家在歐洲和西半球銷售黃金的義大利公司持有企業帳戶。銀行知曉帳戶的目的是接收貨款。帳 戶審查顯示，帳戶存在一系列來自過渡帳戶的電匯。同時，帳戶還存在購買金塊並存放於瑞士銀行的模式。在評估是否 存在洗錢威脅時，最為重要的因素是： (A) 在客戶銷售黃金的地區，黃金的重要或宗教意義提升了其內在價值。 (B) 付款來自第三方帳戶。 (C) 收到的貨款採用電匯而非現金形式。 (D) 帳戶所有人持有金塊而非首飾成品。
複選題
21. 在根據 FATF 19 項建議將洗錢定為犯罪時，國內立法應考慮以下哪三個因素？ (A) 不限定洗錢之特定上游犯罪的數量。 (B) 將洗錢陰謀犯或共犯定為犯罪。 (C) 指出如果上游犯罪發生在當地司法管轄區外時洗錢能否入罪。 (D) 在犯罪分子缺乏對犯罪資金的實際知情的情況下避免將洗錢定為犯罪。
複選題
22. 下列關於2005年歐盟第3號反洗錢指令的選項中，哪三項是正確的？ (A) 該指令的提出旨在確保歐洲共同體的立法與反洗錢金融行動特別工作組 (FATF) 40 項建議保持一致。 (B) 該指令大量重複第 2 號指令中的定義，包括對政治敏感人士的定義。 (C) 該指令重複第 1 號和第 2 號指令中主要的客戶盡職調查的要求，但增加了更多的細節要求，如在存在受益所有人 時識別該受益所有人這一特定要求以及持續監控的要求。 (D) 該指令要求公司在適當時機對現有客戶進行基於風險的盡職調查。
23. FATF 40 項建議要求成員國： (A) 不允許不記名股票的發行以及發行不記名股票的法人的存在。 4 (B) 收集關於可疑交易報告、追訴和定罪、財產凍結、扣押和沒收以及司法互助的統計資料，但並不需要國際合作請求之 資料。 (C) 針對銀行和其他金融機構以及仲介機構，考慮在其不設最低固定金額的情況下報告現金交易的體系是否可行。 (D) 不批准設立空殼銀行或允許其繼續運作。
24. 艾格蒙聯盟於 2001 年 6 月 13 日發佈的《金融情報機構間洗錢案件資訊交換原則》中包含以下哪一項內容？ (A) 資訊切換式通訊協定必須按照艾格蒙聯盟發佈的範例起草。 (B) 資訊交換協議不應允許對涉及不合作國家或地區 (NCCT)的特定問題採用個案解決之方案。 (C) 金融情報機構間的資訊交換僅用於尋求或提供該資訊的特定目的。 (D) 要求獲取資訊的金融情報機構可在未經提供資訊的金融情報機構事先同意的情況下，將資訊用於行政目的。
25. 將小額現金存入幾個相關帳戶的行為屬於洗錢的哪一階段？ (A) 整合。 (B) 分散交易。 (C) 處置。 (D) 構建。
26. 使用被清洗的資金購買高價資產和奢侈品的行為屬於洗錢的哪一階段？ (A) 整合。 (B) 分散交易。 (C) 處置。 (D) 構建。
27. 大部分將洗錢定為犯罪的法律都有如下規定： (A) 除非政府將某一客戶列入嚴格審查名單，否則金融機構無需對該機構帳戶內的洗錢或可疑交易負責。 (B) 洩露消息（告知客戶其帳戶和交易因為可疑而被調查）是不可罰的行為。 (C) 由於隱私權法律的存在，參與洗錢的髒錢不得被沒收。 (D) 故意忽視明顯的洗錢信號的金融機構員工可能遭到監禁和／或罰款的處罰。
28. 個人通過多筆小額存款來逃避偵測的手段被稱為： (A) 平行。 (B) 整合。 (C) 投資。 (D) 分散交易。
29. 以下哪種情形下無需提交可疑交易報告？ (A) 客戶使用來源可疑的資金進行存款且拒絕回答金融機構工作人員的提問。 (B) 客戶試圖轉移疑似來自犯罪活動的資金。 (C) 開設大型超市的客戶每天進行幾次大額現金存款。 (D) 客戶帳戶的交易活動與其已知的財務能力不符。
30. 在打擊洗錢方面，金融機構應： (A) 指定一名合規專員。 (B) 僅依靠國家工作人員來打擊洗錢。 (C) 拒絕接受低於報告限額的小額現金存款。 (D) 拒絕為來自高風險司法管轄區的人員開立帳戶。
31. 如合規專員未能遵守反洗錢法律和法規，合規專員將面臨以下哪種情況 (A) 其雇主的聲譽可能受損，但員工免於處罰。 (B) 解雇、監禁或罰款，對其雇主產生不良聲譽。 (C) 沒有任何影響。僅金融機構的法律顧問需要對合規負責。 5 (D) 沒有任何影響。僅直接處理交易的員工需要擔心。
32. 有意忽視的定義為： (A) 在與來自境外避稅庇護的公司或金融機構進行交易時未能提交可疑交易報告。 (B) 未按照機構規定的程式執行客戶身份識別程式。 (C) 有意回避明知的事實或忽視明顯的洗錢危險信號。 (D) 鑒於客戶行為反映出其可能為洗錢人員和/ 或恐怖分子這一推測而有意回避該客戶。
33. 在反洗錢術語中，“危險信號”是指： (A) 用於引起對潛在可疑或危險交易或活動的注意的警示信號。 (B) 在結餘為負或逾期未付款時使用的銀行業一般術語。 (C) 打擊洗錢和資助恐怖活動領域不合作國家的標準信號。 (D) 客戶被列入經濟制裁名單的指示。
34. 金融機構的申報專員應： (A) 將機構人員提交的所有資訊進行報告。 (B) 將高級管理層和董事會提交的所有資訊進行報告。 (C) 審查與客戶、交易、檔案和歷史相關的可用資訊，並僅針對存在可疑洗錢行為的客戶提交可疑交易報告。 (D) 僅報告申報專員的上級所同意申報的內容。
35. 下列選項中，哪一項是正確的？ (A) 由於現金支付方面的限制，信用卡不太可能用於洗錢的離析(多層化)階段 (B) 由於信用卡交易不會留下審計線索，所以信用卡是有效的洗錢工具。 (C) 洗錢人員可通過以下方法進行洗錢：使用銀行系統內的資金預付信用卡，在其帳戶中創建貸方餘額，然後申請信用卡 退款。 (D) 洗錢人員可使用事先投入銀行系統的非法資金來支付因購買商品產生的信用卡帳單，這是處置的一個示例。
36. 過渡帳戶為何容易被洗錢人員利用？ (A) 這些主要通匯帳戶允許外國銀行的客戶進行廣泛的交易。 (B) 這些通匯帳戶位於不合作國家或地區。 (C) 這些帳戶是客戶在外國空殼銀行的連環通匯帳戶，國內銀行無法對客戶進行盡職調查。 (D) 國內銀行通常無法對這些主要代管帳戶進行定期查核。
37. 為何採用“以風險為基礎的反洗錢方法”？ (A) 該方法協助監管人員關注銀行以外部門的反洗錢控制措施。 (B) 機構可充分利用有限的資源，關注洗錢風險最高的領域。 (C) 定量方法比定性方法更為有效。 (D) 該方法允許機構關注投資回報率更高的產品的銷售。
38. 根據 FATF 40 項建議的規定，“特定非金融行業”包括： (A) 賭場、房地產經紀商和寶石經銷商。 (B) 金融服務企業、守門人和電子錢發行商。 (C) 貴金屬經銷商、律師和商品期貨交易商。 (D) 人壽保險公司、房地產經紀商和公證員。
39. 根據 FATF 40 項建議，識別金融機構臨時客戶的限額為： (A) 5000 歐元/ 美元。 (B) 10000 歐元/ 美元。 (C) 15000 歐元/ 美元。 (D) 20000 歐元/ 美元。
40. 湯姆 (Tom) 是 ABC 銀行的合規專員。他正監控著支票兌現公司所有人布朗 (Brown) 先生的交易。在過去的六個 6 月中，布朗先生未在活期存款帳戶中提取任何現金。他還存入了兩張由賭場簽發的支票，金額各為 2000 美元。湯姆在 查核 KYC 文件時發現，在開立帳戶時，布朗先生要求銀行提供費用和傭金方面的詳細資訊。下列哪一情形最應引起湯 姆的懷疑？ (A) 布朗先生存入來自賭場的支票。 (B) 布朗先生未在活期存款帳戶中提取任何現金。 (C) 布朗先生對傭金和費用表現出異常的興趣。 (D) 布朗先生沒有代管帳戶。
41. 一家小型經紀自營商制定了處理可疑交易報告提交程式的反洗錢合規制度，其中包括用於客戶身份識別、帳戶監控 和洗錢危險信號識別的政策、程式和內部控制措施。該經紀自營商的每位員工分別於 1 月和 7 月通過網際網路接受反 洗錢方面的培訓。董事會成員沒有接受網際網路培訓。合規專員為董事會成員組織了一次午餐會並邀請外部人員對其進 行培訓。制度對合規專員的任命有所規定，並要求合規專員進行年度審計以測試該制度。該制度在哪一方面還需改進？ (A) 反洗錢制度應由獨立人士而非合規專員進行測試。 (B) 反洗錢制度的測試每年至少兩次。 (C) 董事會成員應接受與員工相同的培訓。 (D) 員工不得通過網際網路接受培訓，因為課堂培訓的效果更好。
42. 蘇珊 (Susan) 是 XYZ 銀行的高級反洗錢報告專員。她正密切關注幾個客戶的活動。下列哪一情形最應引起她的懷 疑？ (A) 在該地擁有多家支票兌現公司的客戶在不同的分行租用保險箱。 (B) 客戶拒絕休假。 (C) 小型企業提供的財務報表不是由會計師所編制。 (D) 客戶參與的投資管理所承諾的投資回報率極高，大大高於其他競爭對手。
43. 下列關於“非正規匯兌體系”的選項，哪一項最為準確？ (A) 在合法銀行系統外的跨境價值轉移。 (B) 不合作國家和地區用于報告可疑活動的非電子數據匯兌體系。 (C) 通常用于不合作國家和地區的舊式報告要求。 (D) 使用集中賬戶在兩個或多個金融機構間進行的資金轉移。
44. 在審查 XYZ 銀行客戶的過程中，一名客戶（山姆• 純品康納 先生）引起了反洗錢合規專員的注意。在幾個月的時 間裡，通過其帳戶完成的現金存取金額在 7500 美元至17000 美元之間。此外，山姆還存入了兩張由賭場簽發的支 票，金額分別為 32000 美元。在開立帳戶時，山姆聲稱其經營的是進出口公司。下列哪一情形最應引起反洗錢合規專 員的懷疑？ (A) 山姆同時擁有個人帳戶和企業帳戶。 (B) 山姆的家庭電話上個月停用。 (C) 山姆申請信用狀來向新供應商支付進口貨物的貨款。 (D) 山姆為其進出口企業進行大額現金交易。
複選題
45. 下列選項中，哪三項是正確的？ (A) 線上賭博為洗錢提供了絕佳的方法，因為這一交易通常由信用卡或借記卡完成且網站通常為不受監管的境外公司。 (B) 金融機構能夠瞭解信用卡被用於線上賭博交易的情形，因為信用卡依賴可以指示交易種類的代碼。 (C) 線上賭博為洗錢提供了絕佳的方法，因為其接受任何類型的現金流動且與客戶沒有面對面的接觸。 (D) 部分銀行不再允許將信用卡用於線上賭博交易。
46. 反洗錢制度的三大關鍵目標是什麼？ (A) 防範和偵測洗錢和資助恐怖活動；根據法規的要求向有關機關報告可疑活動；對所有相關員工進行培訓。 (B) 滿足監管要求；根據法規的要求向有關機關報告可疑活動；對所有相關員工進行培訓。 (C) 根據法律的要求對所有相關員工進行培訓；防範洗錢；防範資助恐怖活動。 7 (D) 減少監管負擔；協助法院系統對洗錢人員作出判決；保護機構。
47. 一位反洗錢師受聘於某大型銀行。這位反洗錢師對一名帳戶所有人特別瞭解，因為該帳戶在銀行已開立數年。這位 反洗錢師發現最近四個月的金融工具存入方式存在可疑之處，於是提交了兩份針對該帳戶的可疑交易報告 (STR)。近 期，銀行偵測到涉及高風險國家的可疑活動。多個執法機構要求與該反洗錢師就 STR 進行討論。該反洗錢師詢問執法 機構，銀行與該客戶的關係是否應該終止。執法機構則認為決定權在於銀行。該反洗錢師將該活動告知法律顧問和高級 管理層並向他們提供 STR 的副本。該反洗錢師應提出下列哪項建議？ (A) 在可能時終止與該帳戶所有人的關係。 (B) 持續監控帳戶的可疑活動。 (C) 再次聯繫帳戶所有人，瞭解可疑交易的性質。 (D) 就是否終止帳戶的決策徵求監管人員的意見。
48. 在年度洗錢類型報告中，FATF 一直關注賭場在洗錢方法中的使用。以下哪一項是涉及賭場的洗錢手段： (A) 要求獲得以第三人為收款人或收款人為空白的獎金支票。 (B) 通過規避守門人來利用賭場。 (C) 使用提前匯入賭場體系的資金預付賭場籌碼，創建一個借方餘額。 (D) 通過賭場內的多種專案進行大量賭博。
49. 反洗錢師應在內部調查日誌中包含以下哪項內容？ (A) 因客戶未能支付子女撫養費而要求扣押其工資的政府命令。 (B) 拒絕向信用評等不良的客戶提供服務的證明文件和資料。 (C) 關於異常活動的備註，但反洗錢師未就該活動提交可疑交易報告。 (D) 向公司企業管理層提交的與預算和類似問題相關的諒解備忘錄。
50. 在反洗錢風險評等中的三大關鍵標準是什麼？ (A) 客戶類型、地理位置、使用的產品和服務。 (B) 地理位置、客戶類型、就業情況。 (C) 使用的產品和服務、客戶類型和此前的銀行關係。 (D) 就業情況、客戶類型、使用的產品和服務。
51. 一家金融機構正準備建立線上帳戶開立服務。該機構計畫向該國境內的新客戶和現有客戶提供此產品。為確保機構 能夠確認客戶身份，下列哪一項是反洗錢師應該建議的最佳行動計畫？ (A) 不要提供該產品，因為無法當面確認客戶身份存在極高的風險。 (B) 要求所有客戶向機構發送附有照片的有效身份證明副本。 (C) 確保機構可以通過可靠的第三方來源來查核客戶身份。 (D) 允許客戶輸入所需的資訊，但要求所有客戶親臨機構進行查核。
52. 哪項控制措施可以最為有效地在開立帳戶流程中收集所需的客戶資訊？ (A) 安排有資質的審查人員查核書面申請，確保所有欄位均填寫完整。 (B) 建立自動帳戶開立平臺，要求客戶在開立帳戶前輸入資料。 (C) 要求主管審查並批准所有新帳戶的申請。 (D) 制定程式，規定開立帳戶所需的步驟。
53. 在為帳戶開立人員進行反洗錢培訓時，下列哪項是培訓中需要考慮的最為重要的因素？ (A) 員工需要完成的任務、反洗錢工作的重要性以及違反法規可能導致的處罰。 (B) 政府的反洗錢機構、員工需要完成的任務以及反洗錢工作的重要性。 (C) 違反法規可能導致的處罰、政府的反洗錢機構以及員工需要完成的任務。 (D) 反洗錢工作的重要性、政府的反洗錢機構以及違反法規可能導致的處罰。
54. 在起草反洗錢政策時，哪一內部機構在政策的批准過程中最為重要？ (A) 高級管理層。 8 (B) 審計部門。 (C) 銷售團隊管理層。 (D) 運營人員管理層。
55. 機構反洗錢合規專員蘇茜 (Suzy) 正考慮為通匯銀行業務客戶提供資金管理服務（如電匯、支票清算、外國匯票簽 發等）。在該機構應對此類客戶的能力方面，蘇茜最應關注下列哪一項？ (A) 新的帳戶系統是否能夠處理外國客戶。 (B) 通匯帳戶是否能夠獲得政府監管人員的批准。 (C) 通匯帳戶能否在開立時提供與客戶身份相關的證據。 (D) 通匯帳戶是否能夠接受該機構監控系統的監控。
56. 金融機構的反洗錢合規專員約翰 (John) 正考慮使用電子 KYC工具來協助帳戶開立流程。在評估供應商提供的工具 時，以下哪一項是對約翰最為有用的考慮因素？ (A) 供應商與機構現有的帳戶系統和帳戶開立流程是否能夠默契配合？ (B) 供應商能否提供與新工具使用方式相關的培訓？ (C) 該工具能否防範詐騙帳戶的開立？ (D) 在發現來自缺乏反洗錢管控的司法管轄區的匹配客戶時，該工具能否向反洗錢合規專員提供警示？
57. 一名客戶希望與金融機構建立數額可觀的業務關係。反洗錢專員對客戶關於資金來源的解釋不太滿意，但客戶經理 卻為該客戶提供擔保並急於建立業務關係。反洗錢專員應如何驗證客戶的資金來源？ (A) 接受客戶經理對該客戶的認可。 (B) 允許開立帳戶但應確保對帳戶活動進行監控。 (C) 通過背景調查確定客戶的資金來源是否可信。 (D) 拒絕開立帳戶。
58. 一名反洗錢合規專員正在對其發現的客戶帳戶中的異常活動進行調查。該客戶擁有退休金帳戶、以其子為受益人的 信託儲蓄帳戶、與其妻共有的共用活期存款帳戶、公司活期存款帳戶以及個人經紀帳戶。合規官員認為該客戶可能從企 業中挪用公款。下列哪一項是追查其懷疑事項的最佳途徑？ (A) 關注活期存款帳戶，因為活期存款帳戶的資金轉移速度最快。 (B) 忽略儲蓄和經紀帳戶，因為這兩種帳戶不用於洗錢的處置階段。 (C) 關注所有帳戶的資金動向，因為客戶可能使用所有帳戶進行洗錢。 (D) 關注企業帳戶，因為客戶正從公司挪用公款。
59. 大約在結束營業前的一個小時，一名建築工人來到金融機構兌換現金並匯至國外。此時正值盛夏，該客戶表示自己 已在室外工作一整天，需要向位於另一個國家的家庭成員匯款。哪一項是該客戶及其要求的最大問題所在？ (A) 該客戶汗流浹背，這可能是由試圖清洗毒資而引發的緊張情緒所導致。 (B) 該客戶的匯款物件是位於高風險國家的親戚。 (C) 在接受金融機構工作人員的提問時，該客戶似乎有點心不在焉。 (D) 該客戶無法就資金來源提供合理的回答。
60. 一名客戶在經紀公司表示，自己是保守的長期投資者。該客戶最近參與了低價股票的日間交易。在這一情形下，反 洗錢合規專員應該怎麼做？ (A) 向客戶專員查核，確定該客戶是否曾表明要在投資策略上有所改變。 (B) 根據投資低價股票的事實將客戶作為可疑物件進行報告。 (C) 聯繫客戶，詢問其為何參與高風險的日間交易活動。 (D) 將客戶提交高級管理層批准。
61. 一名任職十餘年的金融機構分行經理近四年沒有休假。該公司不允許逐年累積休假。一名反洗錢合規專員注意到該 分行的幾個帳戶都存在異常活動。反洗錢專員應該怎麼做？ (A) 由於不休假是危險信號，所以應堅持要求該經理休假。 9 (B) 向主管機關報告該經理涉嫌參與可疑活動。 (C) 確定該經理是否參與發生異常活動的帳戶的交易。 (D) 通過背景調查確定該經理是否參與犯罪活動。
62. 一名反洗錢合規專員希望在其小型機構中建立可疑活動報告流程。以下哪一項是最佳行動方案？ (A) 允許員工儘快向政府主管機關直接報告可疑活動。 (B) 要求員工向內部獨立的審計部門反映所有異常活動，從而評估該活動是否需要報告。 (C) 要求員工向高級管理層反映所有異常活動，從而確保高級管理人員知道機構內的所有異常活動。 (D) 要求員工向自己反映所有異常活動，從而確保其就需要向機關進行報告的內容展開調查。
63. 在向有關機關報告可疑活動後，主管機關要求提供與報告相關的後續資料，反洗錢合規專員應採取以下哪一項措 施？ (A) 通知客戶，說明其活動已被作為可疑活動申報且相關機關正在調查。 (B) 告知主管機關，在將可疑事項申報主管機關後，您的監管任務已經完成。 (C) 提供主管機關要求提供的一切資料。 (D) 在法律允許的範圍內與機關進行密切合作。
64. 一名合規專員希望改進金融機構的合規制度，該機構在多個國家展開業務。對於超出各國限額的所有客戶，該機構 規定了統一的客戶盡職調查 (CDD) 要求。在提交機構 CDD 合規工作管理報告時，以下哪一項最合理？ (A) 報告客戶對各國法律要求的合規情况。 (B) 報告客戶對公司規定要求的合規情况。 (C) 對于接受多個國家分支機構服務的客戶，報告其對各國要求的合規情况；對于其餘客戶，報告其對公司規定要求的合 規情况。 (D) 報告對賬戶活動的監控水平。
65. 將合規作為金融機構每位員工的關鍵責任的最佳途徑是什麼？ (A) 高級管理層要求將合規作為雇用條件。 (B) 審計師對員工的合規情況進行測試。 (C) 在培訓中指出違反法規可能造成的監管後果。 (D) 反洗錢專員親自告知員工其責任所在。
66. 一家提供抵押貸款的機構注意到，該國金融情報機構發佈了關於報告抵押詐欺的告示。合規專員發現，由於需要在 帳戶開立後對資金來源進行查核，所以抵押詐欺報告要求有所提高。金融情報機構注意到，來源未經查核的貸款是一個 重大問題。反洗錢合規專員應該怎麼做？ (A) 將FIU的告示傳達給抵押貸款部門，並由該部門採取合適的方法解決問題. (B) 將不斷增加的異常活動報告提交給監管人員，由其來解決問題。 (C) 與抵押貸款部門商議，根據 FIU 的建議將收入查核流程提前。 (D) 立即將該事項提交董事會並由其迅速地解決問題。
67. 羅伯特 (Robert) 是金融機構的合規專員。他希望評估當前反洗錢制度的有效性。在評估制度有效性的過程中，羅 伯特應考慮以下哪些因素？ (A)銷售人員的反洗錢工作調查、客戶盡職調查的錯誤率、可疑交易報告中的品質保障測試。 (B) 客戶盡職調查的錯誤率、銷售人員的反洗錢工作調查、接受可疑活動監控的產品和服務比例。 (C) 可疑交易報告中的品質保障測試、銷售人員的反洗錢工作調查、接受可疑活動監控的產品和服務比例。 (D) 客戶盡職調查的錯誤率、可疑交易報告中的品質保障測試、接受可疑活動監控的產品和服務比例。
68. 小型銀行的合規專員喬注意到，最新法規要求報告超過特定限額的跨境交易。為了幫助該銀行應對最新的要求，喬 需要採取的後續步驟是什麼？ (A) 諮詢監管人員、向相關同事提供培訓並與技術合作夥伴合作發現所有需要報告的跨境交易。 (B) 向相關同事提供培訓、與技術合作夥伴合作發現所有需要報告的跨境交易並實施測試計畫以確保發現並報告相關的交 10 易。 (C) 與技術合作夥伴合作發現所有需要報告的跨境交易、實施測試計畫以確保發現並報告相關的交易。 (D) 實施測試計畫以確保發現並報告相關的交易、向相關同事提供培訓並諮詢監管人員。
69. 在記錄持續的培訓工作時，應記錄以下哪一項以證明已對相關員工進行了培訓。 (A) 是否向董事會成員提供培訓。 (B) 培訓討論的議題。 (C) 參與培訓的員工姓名和工作領域。 (D) 參與培訓的員工是否通過培訓後的評估。
70. 在評估新產品時，下列哪項應成為反洗錢評估的一部分？ (A) 產品本身存在的風險、控制環境以降低產品風險以及產品在控制下的剩餘風險。 (B) 控制環境以降低產品風險、產品在控制下的剩餘風險以及產品的預期收益。 (C) 產品的預期收益、控制環境以降低產品風險以及產品本身存在的風險。 (D) 產品在控制下的剩餘風險、產品本身存在的風險以及產品的預期收益。
71. 金融機構的合規專員瑪麗 (Marie) 參加年度反洗錢行業會議並瞭解到新實施的法規會對其當前的反洗錢流程產生影 響。數年來，該行業的監管環境一直相對穩定，但瑪麗很高興能夠在會議上瞭解到新要求的相關資訊。為了符合將來要 求的變動，瑪麗應該做些什麼？ (A) 要求獲得未來參加年度反洗錢行業會議的許可。 (B) 要求內部審計師提供制度所需變動的通知。 (C) 實施流程，確定新法規的發佈時間並評估新法規對反洗錢制度的影響。 (D) 展開風險評估，根據法規的變動頻率確定是否需要實施用於檢查變動的流程。
72. 一名合規專員希望通過某種方式向高級管理層報告反洗錢制度的有效性。以下關於向高級管理層報告反洗錢工作進展 的方法中，哪一項最為合適？ (A) 撰寫報告，其中包含可以反映各類關鍵制度因素的有效性的指標。 (B) 使用內部審計報告和規範檢驗。 (C) 提供所有已上報可疑活動的概要。 (D) 針對高級管理層的反洗錢義務為其提供詳盡的培訓。
73. 金融機構的內部審計部門發現反洗錢流程中的一個問題，即反洗錢專員對機構某些產品未能進行充分的帳戶監控。 反洗錢合規專員應該怎麼做？ (A) 鑒於獨立審計部門發現了問題的存在，就應由該部門進行糾正，問題的處理與合規部門無關。 (B) 與審計部門爭論，因為合規專員有充分的權力對機構內所有與反洗錢相關的問題作出決策。 (C) 制定並密切注意糾正問題的行動計畫，並向審計部門報告在該問題上取得的進展。 (D) 將問題提交給帳戶開立團隊並由其作出合適的商業決策。
74. 金融機構發現為某些類型的客戶開立賬戶并不值得，因為相對于從該類客戶處獲得的收益而言，實施控制措施的費 用要高得多。下列選項中，哪一項是執行該等决策最為有效的方法？ (A) 實施帳戶開立自動控制措施，防止為禁止交易的客戶類型開立帳戶，此外還要為員工提供培訓。 (B) 制定政策和程式，並在帳戶開立後對合規情況進行隨機測試。 (C) 將禁止交易的決定告知高級管理層並為員工提供培訓。 (D) 在客戶揭露中附上關於禁止開戶的通知。
75. 銀行的一位長期客戶在幾星期內多次進行大額存款，並在次日要求將資金電匯至第三世界國家。該行為與其正常的 商業活動不符。合規專員應提出下列哪項建議？ (A) 儘快聯繫董事會並告知此活動。 (B) 立即通過電話聯繫執法部門，告知潛在的洗錢活動。 (C) 以提交 STR 為目的收集相關文檔，並進行審查。 11 (D) 對該活動進行記錄但不提交 STR，避免失去長期客戶。
76. 在收集並審查完提交 STR 所需的所有相關檔後，合規專員應如何處理這些檔？ (A) 專員應整理文件並附在提交的 STR 上。 (B) 專員應在獨立的資料夾中保存這些檔，在執法部門要求提交 STR 支援檔時使用。 (C) 專員應向銀行的外部顧問提交檔以便對客戶提起民事訴訟。 (D) 專員應將檔作為關閉帳戶的依據。
77. 收到 STR 後，相關執法部門要求與熟悉相關交易的銀行職員進行面談。合規專員應提出下列哪項建議？ (A) 專員應與銀行法律顧問商議，確定是否要求執法部門出示作證傳票。 (B) 在大陪審團或正式法庭未就調查下達命令前，專員應拒絕所有此等面談。 (C) 專員僅應允許樂意與執法部門進行面談的員工前去面談。 (D) 專員僅應在員工獲得執法部門的豁免權後允許員工參與面談。
78. 在決定是否對金融機構提起刑事訴訟時，檢察官應該考慮的三大因素是什麼？ (A) 該機構是否有犯罪歷史記錄。 (B) 該機構是否配合執法調查。 (C) 機構是否發現並自行報告了潛在的違法犯罪行為。 (D) 該機構是否為大型機構，對其提起訴訟是否會使執法部門成為輿論關注的焦點。
79. 合規專員試圖將一系列用於提交 STR 的支援文件的處理程序進行匯總。合規專員應建議在程式中包含以下哪種做 法？ (A) 將適用于所有銀行主管和員工的所有相關檔進行列表。 (B) 將各 STR 的支持檔分開保存，確保在執法部門要求檢查時立等可用。 (C) 將檔附在 STR 上，從而確保執法部門可以馬上使用這些文件。 (D) 遵循五年記錄保存政策，即銀行應在接到要求後能夠找到所有相關文檔。
80. 合規專員試圖將一系列用於審查潛在可疑交易的處理程序進行匯總。合規專員應建議在程式中包含以下哪種做法？ (A) 機構主要借助後臺業務部門來識別帳戶活動中的可疑趨勢。 (B) 機構將識別可疑活動的責任落實到所有員工。 (C) 機構主要借助帳戶的帳戶關係管理人來識別可疑活動。 (D) 機構通過在銀行各部門宣傳危險信號來涵蓋所有可能的可疑活動。
81. 合規專員試圖將一系列用於作出是否提交 STR 決策的處理程序進行匯總。合規專員應建議在程式中包含以下哪種 做法？ (A) 專員應建議將是否提交 STR 的決策權集中，以確保統一性。 (B) 專員應建議將決策權分散，以加快流程的速度並確保作出的決策與發現可疑活動之部門具有最為緊密的聯繫。 (C) 專員應建議僅在獲得銀行董事會授權的情況下提交 STR。 (D) 專員應建議僅在接受徹底法律審查的情況下提交 STR。
82. 以下場景中，哪兩個場景反映了需要進一步調查的潛在可疑活動的潛在危險信號？ (A) 擁有多個帳戶的大家族，帳戶以多位家庭成員的姓名開立。 (B) 企業帳戶的開戶分行與企業所在地相距甚遠。 (C) 個人擁有多個開在同一人名下的帳戶。 (D) 公司擁有多個帳戶，其中每個附屬企業各自擁有一個帳戶。
83. 在展開刑事調查時，執法部門的調查人員應完成哪三件事？ (A) 刑事調查人員應儘量“以交易中的資金為線索”確定資金的來源和去向。 (B) 刑事調查人員應識別潛在的非法活動，在某些國家，這些活動被稱為“特定非法活動”。 (C) 刑事調查人員應記錄交易可能涉及的潛在活動和交易。 (D) 刑事調查人員應研究所有近期在相關領域發生的相似案例。 12
84. 一般來說，金融機構應在何時提交 STR ？ (A) 準備關閉帳戶時。 (B) 偵測到異常或可疑交易時。 (C) 僅在能夠確認犯罪行為確實存在時。 (D) 僅在董事會批准提交 STR 時。
85. 當銀行收到要求提供特定帳戶資訊的作證傳票時，合規專員應採取哪兩大步驟？ (A) 合規專員應確保所有員工研究並收集可用於回應作證傳票的所有檔。 (B) 合規專員應堅持要求執法部門解釋簽發作證傳票的原因以及執法部門的調查目標。 (C) 合規專員應確保對帳戶和帳戶交易進行獨立的審查。 (D) 合規專員應在收到銀行法律顧問的批准後方可遵守作證傳票的要求。
86. 執法部門的代表召見合規專員，並緊急要求其提供特定帳戶的資訊，該帳戶與一項持續的資助恐怖活動調查有關。 合規專員應該怎麼做？ (A) 獲得董事會的允許後向執法部門提交材料。 (B) 鑒於要求的緊迫性，應立即向執法機關提交材料。 (C) 除非銀行已就該事項提交 STR，否則應要求執法機構代表提供法庭命令或大陪審團作證傳票。 (D) 在向執法機關提交材料前獲得銀行法律顧問的允許。
87. 在執行刑事調查時，執法部門的調查人員應該完成哪三件事？ (A) 對涉案個人和實體進行電腦搜索。 (B) 審查此前提交的關於涉案個人和實體的 STR。 (C) 分析金融交易和活動，嘗試發現其中的高風險因素或異常因素。 (D) 對個人或實體的信用記錄和借貸記錄進行審查。
88. 合規專員在晨報中讀到關於一起大型潛在詐欺案件的報導。到銀行後，合規專員發現潛在的詐欺案件涉及銀行的一 位重要客戶。在進行內部調查後，合規專員發現該客戶的帳戶不存在可疑交易。專員接下來應該怎麼做？ (A) 專員應將內部調查的性質和結果告知董事會。 (B) 專員應記錄內部調查的性質和結果並在恰當的資料夾中保存。 (C) 如客戶帳戶能夠為執法部門的正式刑事調查提供幫助，專員應提交 STR。 (D) 專員應提交 STR 來證明內部調查所花費的時間，以免遭受銀行檢查人員的事後批評
89. 促使金融機構進行內部調查的三大因素是什麼？ (A) 金融機構收到大陪審團針對機構部分帳戶的交易而簽發的作證傳票。 (B) 機構員工將某帳戶存在可疑交易的資訊告知高級管理層或合規專員。 (C) 機構審計師發現機構反洗錢政策和程式存在諸多不足。 (D) 當地一家小型企業參與的海外活動涉及多筆原因不明的電匯。
90. 可能引發調查或提交 STR 的三大可疑或異常活動危險信號是什麼？ (A) 在沒有提供當地電話號碼或公用事業帳單的情況下開立新帳戶。 (B) 月度結餘與已知收入來源相比過高。 (C) 帳戶資金的流動速率快，但日初和日終的餘額很少。 (D) 多次存入低於報告限額的現金。
91. 聘請外部顧問代表金融機構展開內部調查有何優勢？ (A) 外部顧問以公正的法律視角進行審查。 (B) 外部顧問可逼迫員工承認與罪犯合謀。 (C) 外部顧問不僅可以創設面向銀行的律師- 委託人豁免權，還可以創設與每位員工相關的律師- 委託人豁免權。 (D) 外部顧問可說服檢察官不對機構提起任何訴訟。
92. 國際合作和資訊共用的三大傳統途徑是什麼？ 13 (A) 司法互助協定 (MLAT)。 (B) 執法部門使用大陪審團作證傳票。 (C) 金融情報機構間的資訊交換 (FIU)。 (D) 監管機構間的資訊交換。
93. 應對執法機關詢問的三種可取方式是什麼？ (A) 儘量配合執法機關詢問。 (B) 盡可能迅速且徹底地回應所有正式的資訊要求，除非可以且應當提出有效的異議。 (C) 確保將所有的書面和口頭通訊進行集中。 (D) 通過盡可能拒絕所有詢問和要求來保護資訊不被無故公開。
94. 如存在針對銀行本身的刑事調查，應採取哪三大步驟？ (A) 應將調查的進展通知並告知高級管理層和董事會。 (B) 銀行應考慮聘請資深的外部顧問來協助銀行應對調查。 (C) 銀行應立即聯繫媒體並說明自己沒有犯錯的原因。 (D) 銀行的相關員工應知曉調查的存在並就應對方式和應對步驟獲得指導。
95. 當金融機構在應對執法部門的正式刑事調查時，要求通過機構內一個核心人員集中處理資訊的主要目的是什麼？ (A) 確保有損于金融機構的資訊不被公佈。 (B) 確保回應及時徹底且受豁免權保護的材料未因疏忽而錯誤提交。 (C) 確保機構員工沒有洩露可能違反客戶隱私權的資訊。 (D) 確保有人能夠充分且徹底地向董事會告知調查的進展。
96. 當執法部門向金融機構送達搜索令時，機構員工應完成的三件事是什麼？ (A) 在外部顧問到場前，他們不得提供任何檔。 (B) 他們應與執法部門緊密合作並保持冷靜和禮貌。 (C) 他們應獲得執法部門從機構提取的材料的清單。 (D) 他們應查看搜索令以確定其範圍。
97. 金融機構何時應考慮聘請資深的外部顧問來提供協助？ (A) 金融機構收到任何執法機構的作證傳票時。 (B) 金融機構自身成為刑事調查的對象時。 (C) 金融機構關注機構內一位信譽良好的長期客戶時。 (D) 銀行業監管機構對機構反洗錢監控程序的充分性提出批評時。
98. 合規專員何時應建議金融機構進行內部調查？四選三。 (A) 懷疑員工與長期客戶共謀通過銀行洗錢時。 (B) 多名客戶使用相同的聯繫資訊在多家分支機搆開立獨立的帳戶時。 (C) 銀行監管機構對銀行的反洗錢合規工作評分較低時。 (D) 長期僱用之員工決定間斷性休假，而非按照銀行政策連續兩星期休假時。
99. 在與員工就其見證的異常或可疑交易進行面談時，可以採用哪三種實用技巧？ (A) 一旦可行，應立即與員工進行面談，確保其記憶處於最為清晰的狀態。 (B) 在面談中儘量使員工感到放鬆，從相對輕鬆且沒有爭議的問題開始，逐漸深入較為敏感的問題。 (C) 向員工提出開放性的問題，確保問題不會反映出既定答案。 (D) 儘量掌控面談進度，以便迅速解決問題並發現犯錯的人員。
100. 在各國金融情報機構間的資訊交換方面，哪三大原則最為重要？ (A) 只有在中央銀行也參與共用時，FIU 間的資訊共用方可進行。 (B) 應基於互惠原則盡可能自由地共用資訊。 (C) 應基於要求或基於主動共用資訊。 14 (D) 在犯罪定義上的區別不得影響資訊的自由交換。

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